为什么我建议你买含身故保障的重疾险，3大好处让你不再纠结！

现在的重疾险，“业务范围”真是越来越广了！除了保重疾，还保轻症、中症，甚至还保身故等等。

“诶……身故不是寿险的保障内容吗？”

如今市面上包含或可选身故保障的重疾险越来越多，于是很多客户存在一个疑问——重疾险含身故保障，到底有啥好处？

下面就来一一揭晓：

   好处1：多一层保障

重疾险主要保的是重疾，所以含有身故保障，最直观的好处就是身故能赔钱。

古有名言，“人固有一死，或重于泰山，或轻于鸿毛。” 如果真的哪天突然撒手人寰，含身故保障的重疾险是可以赔钱的。

这笔钱可以还车贷、房贷，可以办一场体面的葬礼，还能让家人有所依傍，继续过好日子，虽然人已离开，但留下的那份爱“重于泰山”。

若没有身故保障，重疾险就无能为力了，此刻逝去的生命价值“轻于鸿毛”。

从保险公司公布的年报来看，因身故赔付的理赔件数占比也不小：

大家应该也知道，身故保障是寿险的“主打业务”，所以有含身故保障的重疾险，就多了一层其他险种才有的保障。

   好处2：填补重疾保障的bug

不少人对重疾险存在一个误解，以为只要得了重疾，立马就能赔钱，但银保监会规定必保的28种高发重疾中，其实只有3种可以确诊即赔。

其余25种，要么需要实施约定的手术/治疗，要么需要达到约定的状态/条件，才能理赔。

之前学姐写过一篇详细的文章，戳链接了解详情>>重疾并非都是“确诊即赔”，会有这个影响！你必须了解！

有些重疾的病情十分危急，很多患者来不及确诊就一命呜呼了，这种情况重疾险提供的重疾保障是不能赔的。

对于那些需实施约定手术或治疗、达到约定状态或条件的重疾，如果在手术或治疗过程中身故，或没达到理赔条件就身故，按条款来重疾险也不能赔

明明得了重疾却不能赔，这比突如其来的意外身故不能赔还让人难以接受。

如果重疾险提供身故保障，那么无论是因重疾身故，还是意外身故，就都能赔钱了，这就相当于填补了重疾保障的漏洞。

好处3：保单越来越值钱

人的一生终究会画上句号，身故是确定的，所以终身重疾险如果含有身故保障，是铁定能拿到理赔款的，要么是重疾理赔，要么是身故理赔。

因为保费一定不会白花，所以这类重疾险也被称为储蓄型重疾险。

储蓄型重疾险除了一定能拿到钱外，还有一个好处就是现金价值（可理解为保单值多少钱）会越来越高，如急需用钱，通常可以申请>>保单贷款，贷出80%的现金价值，解燃眉之急。

而不带身故的终身重疾险，到后期保单则越来越不值钱。对比情况可见下图：

所以，预算够的朋友，更建议购买含身故保障的终身重疾险，在获得保障的同时，也相当于“变相”地存了一笔钱，随时能给自己兜底。

   买重疾险带身故保障划算吗？

以上就是重疾险含身故保障的3大好处，但凡事都有两面性，保障更完善了，价格自然会贵一些。

下面以两款热门重疾险为例，来看看具体贵多少：

附加身故保障后，两款重疾险的保费均上浮30%左右，这是比较正常的，因为附加身故保障后，不管是发生重疾还是身故，都能拿回50万保额。

但有些人可能会觉得，寿险也保身故，终身寿险太贵买不起，那去买份便宜的定寿，价格不是更划算吗？

以性价比极高的华贵大麦2021定寿为例，买50万保额，保至70岁，30岁男性买也不过1068元。

比起前面附加身故保障要多交两三千的保费，确实划算多了。

但其实很冒险。

举个例子，假设30岁的王先生希望得到重疾和身故保障，他给自己做了两个方案，如图：

方案A就是终身重疾险附加身故保障，无论是发生重疾理赔，还是身故理赔，都能确定拥有50万理赔金。

方案B就是前面所说的“更划算”的方案，由于定寿无法保终身，如果过了70岁身故，那么两份保单都不能赔钱。

高龄老人突发重疾或意外离世的概率很高，所以购买方案B，理赔金为0的可能性很大。

而方案A其实就比方案B每年多交1252元，折合30年多交3万多，就撬动了确定的50万保额。

显然，这个方案最大的优点就是让人安心。

不过方案B也有好处，若是在70岁前发生了重疾，重疾理赔过后又身故了，那么就可以获得两份赔偿，但方案A赔完重疾就结束了。

所以两个方案也是有利有弊，为了让保障拥有“确定性”，建议预算足够的朋友们选择方案A，再另外买一份定寿，就两全其美了。

需要注意的是，重疾险提供的身故保障不一定都是赔保额，也有赔保费、赔现金价值的，在购买时，预算足够尽量选择赔保额，保障会更完善哦~

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