守护神终身寿险适合什么人买？

寿险是每个家庭的顶梁柱必备险种之一。

所以从来都是暗流涌动，各家保险公司竞争不断，谁都想拿下这个王者之位。

特别是经历过今年的疫情黑天鹅事，无数人瞬间跌入谷底。

理财型保险一时间被推上风口浪尖，但是年金险、分红险一般是不建议购买的。

坑太多而且分红条款以及产品条款太复杂！

如果真的想买的朋友看这篇避坑法则：

所以，更推荐大家购买增额终身寿险！

稳定增值、领取灵活、保单贷款亮点真不少。

说到增额终身寿险，必须要提一下爱心人寿的守护神，保额每年按3.6%递增、免责仅3条、还可附加投保人豁免。

本文重点：

• 「守护神」保障内容，有些啥？

• 「守护神」收益如何？

• 与其他产品比较，「守护神」输了吗？

一、「守护神」保障内容，有些啥？

老规矩，先上图，看的明明白白：

守护神是一款能够增额的终身寿险，保障责任很简单，涵盖身故、全残保障，保额每年增加3.6%，与其他寿险相比守护神的理财作用更突出。

另外，爱心守护神还可以附加投保人重疾、身故、全残、中轻症豁免后续保费，保单继续有效。

下面展开讲讲最主要的保障内容。

1.身故赔付保障

在缴费期内，身故保额很低，只比要交的保费高一点。

缴费期后，现金价值升高，与身故赔付额度一样。

身故保障很一般，但是优点和缺点并存，详细的缺点，都在这篇文章里：

2. 减保取现

守护神支持，减保取现，也就是说，如果急用钱了。可以通过减保取出，没有次数限制，直到保额领完。

剩余的保额还是会按照合同规定的3.6%进行复利增长。

3. 保单贷款

支持保单贷款可以说是很灵活的选择。如果不想减保、退保这是很好的方式，解决急需用钱的需求。

最高可以贷款现金价值的80%，贷款跟房贷差不多，年化5%左右。

4. 锁定利率3.6%

可以保证终生保险金递增，在每年的基础上，递增3.6%。投保后的第二个年度期，每年按3.6%复利增加。

5. 退保，一次性领取保单现金价值

二、守护神终身寿险收益如何？

下面我们就来算一算，几岁把钱拿出来，收益最高。

可以看到50岁之后，irr实际收益率都在3.4%以上，还是很可观的。

虽然前期收益低，不过增长速度超级快，到后期的收益是很可观的。

可以看到，80岁的现金价值是516万，也就意味着，80岁时退保，退516万！

三、与其他产品比较，「守护神」输了吗？

三款同类产品大比拼：

这三款产品保障内容相似，都是增额终身寿险。

主要区别如下：

1.如意尊的投保年龄比其他两款产品多出10年，允许0-80岁人群投保。

2. 守护神、宏利年年没有加保功能，只有如意尊可以加保。

3. 守护神增额比例3.6%比其它2款高。

4. 尊如意前期回本速度更快，前期现金价值要高一些。

5. 守护神后期现金价值，更高。

总体来说，在后4.025%年金时代，守护神和如意尊这两款产品就是非常有实力的增额终身寿险。

当然了，如果想要更全寿险保障的朋友，可以看这个对比表：

那究竟什么人群适合买这种，增额定期寿险呢？

婉儿建议：

预算充足，已经配置好其它保障型产品，例如医疗险、重疾险等。有以下需求的朋友可以配置：

• 想要稳健增值的理财产品

• 有家族财富传承、孩子储蓄教育金、规划养老金

总的来说，就目前市场而言，作为一款增额终身寿险守护神整体收益还是不错的。

不过这款产品虽然有寿险的保障功能，但并不足以抵御疾病和意外风险等其它风险。

想要全面的保障，还是要根据自身情况，挑选合适的医疗险，重疾险和意外险。

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