寿险和重疾险怎么选择?产品有必要一起购买吗?

学姐的表姐前不久还在咨询给她老公买保险的事儿，考虑到他们家有孩子需要抚养，两家老人也需要照顾，还有每月固定的车贷房贷，万一发生点什么事还真是不得了。在学姐的建议下，表姐最后决定给他老公买重疾险、百万医疗险、定期寿险和意外险。

今天学姐就来给大家仔细唠唠，29岁应该怎么配置保险，在这之前我们先来学习一些保险基础知识：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点：

一、为什么29岁有必要配置保险？

二、29岁需要配置哪些保险？

三、有哪些高性价比的产品推荐？

一、为什么29岁有必要配置保险？

• 承担家庭主要经济责任

29岁，已经不少人开始承担起家庭主要经济责任，特别是对男方而言，责任会更重一些。除了日常的生活开支、孩子的抚养和老人的赡养都是一笔不小的支出，再加上每月固定的车贷房贷，经济压力属实不小。在这种情况下一旦发生意外却又没有购买保险，毫不夸张的说会对一个家庭造成致命的打击。

• 重疾高发且呈年轻化趋势

不规则的饮食和生活习惯，让很多疾病都慢慢浮出水面，加上现代社会的工作压力极大，重疾也越来越来越高发。一般重疾的治疗费用都是30万（或以上），对不少普通家庭来说也是一笔不小的开支，一旦发生意外或患上重疾，家庭经济只会是只出不进。

• 保费相对便宜

年纪越小，可选的保险越多，保费越就越便宜。就拿超级玛丽3号Max重疾险来说，如果选择保终身的话，29岁（男性、30年缴费）开始买总缴费要比40岁（男性、20年缴费）便宜三万五左右，属实是“真香警告”了。

有的朋友可能疑惑，买了保险不出险不就等于亏钱吗？还有必要买吗？我们来看看真相到底是怎样的：

到底要不要买保险？如果不出险，钱不就白花了？weixin.qq.275.com

二、29岁需要配置哪些保险？

29岁，在有医保的基础上，建议购买重疾险、百万医疗险、定期寿险和意外险进行补充。

• 重疾险

本质为“收入损失险”的重疾险主要保重大疾病，赔付的保额除了可用于治病康复费用，还可以弥补隐藏损失（因病所致的收入损失、日常生活开支、固定的车贷房贷、子女抚养和老人赡养等），用途很灵活。

按保障时长来分，重疾险可分为：一年期重疾险（保障期限为生效起一年内）、定期重疾险（如保障30年或保障到70周岁）、终身重疾险（保障终身），29岁建议直接买终身，性价比更高。

学姐做了关于全国热门的136款重疾险对比表，大家可以看看哪款重疾险产品适合自己：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

• 百万医疗险

我们先来看看下面这张图，可以看到医保是有起付线和封顶线的，对于进口药、特效药等有报销限制，要是生了大病，医保能帮我们承担的只是小部分。

百万医疗险作为医保的补充，突破了医保的限制，主要用于报销因疾病或意外住院所产生的合理治疗费用，其最大的亮点就是“花小钱转移大风险”。

百万医疗险一般有一万的免赔额，免赔额以上的治疗费用都是可以报销的。29岁买百万医疗险，也是一年几百块的保费，划算！

• 定期寿险

上面也说到不少人在29岁已经开始承担家庭责任，作为家庭主要经济来源，定期寿险也是必不可少。定期寿险就是为了解决车贷房贷，上有老下有小的这些问题，一旦发生全残或死亡，赔付的保额至少可以维持家庭的生活水平，留爱不留债。

那有哪些热门的定期寿险呢？学姐给大家做了总结对比：

超全！国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

• 意外险

意外险更不用说，无论哪个年龄阶段都最好买上。说句不好听的，意外面前人人平等，明天和意外永远不知道哪个先来，几百块买个几十万保额的意外险，也是买一份安心。

另外，意外险一般包含意外医疗、意外伤残、意外身故的保障，但是有的产品保障并没有那么全面，建议大家擦亮眼睛仔细挑选。

三、有哪些高性价比产品推荐？

• 重疾险

重疾险的保额选多少？我们这样算：在覆盖3~5年收入补偿（优先覆盖）+30~50万医疗备用金的基础上，把保额做高，建议保额可以选择50万（或以上）。这里给大家推荐两款高性价比的重疾险产品：

超级玛丽3号Max：保重疾、中症、轻症，还有早期癌症二次赔、被保人豁免，可选二次癌症赔付、二次心脑血管赔付、投保人豁免和身故保障，在60岁之前确诊轻症、中症或重症都会有额外赔付，60岁前的保额高。适合追求性价比、保障全面、赔付比例高，关注癌症、心脑血管疾病的朋友购买。

达尔文3号（不含身故）：保重疾、中症、轻症，有早期癌症二次赔、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入二次赔、被保人豁免，可按需选择二次癌症赔付、二次心脑血管赔付，中度脑中风二次赔等。

适合追求高性价比、高比例赔付、关注早期癌症、不典型心梗等高发疾病的朋友购买。

而保费方面，29岁的男性购买每年也只是5000多块，总的来说性价比很高，值得拥有。学姐另外另外总结了十款29岁值得买的重疾险，可以多对比分析，看看哪款适合自己：

推荐给29岁的你，十大值得买的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

• 百万医疗险

百万医疗险是一年一买，所以购买时要额外关注续保问题，续保条件越宽松越好,这里给大家推荐两款热门百万医疗险产品：

超越保2020：这款产品最大的亮点就是可以保证续保6年，这就意味着无论是6年间是理赔过还是身体变差都不会影响续保；另外还有免赔额递减（上一年未理赔，免赔额逐年递减1000元），保障内容和增值服务也很全面。适合追求高性价比、保障全面，想要长期医疗保障的朋友购买。

不过超越保2020也有一些“无法忽视”的缺点，学姐给大家做了总结，买之前一定要仔细看清楚！

【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！weixin.qq.275.com

尊享e生2020：保障内容全面，一般住院、重疾住院、特殊门诊、手术门诊等全部都有保障，保额也比前一款产品要高，此外还拓展了121种罕见疾病的保障，可选家庭共享免赔额，增值服务也是一样优秀。适合追求保障和服务全面，希望转移大额医疗支出风险的朋友购买。

两款产品的保费也都在200左右，可以买到百万的保额，保障也很全面，大家可以仔细研究一下。那么29岁还有哪些值得购买的百万医疗险呢？学姐做了总结：

推荐给29岁的你：十大值得买的百万医疗险！weixin.qq.275.com

• 定期寿险

前面也说到买定期寿险是对家庭负责，属于“留爱不留债”的一款保险，那么保额的选择就要优先覆盖家庭的负债，再加上每月给父母的生活费*12*（85-父母年龄）和孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）的总和，基本就足够了。

另外，在选择定期寿险产品时，要额外注意是否包含全残责任，同时健康告知越宽松越好、免责条款也是越少越好，在这些基础上保费越便宜越好。

一样给大家总结了十款值得买的寿险产品，都是高性价比的，大家可以收藏起来：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

• 意外险

意外险的保障期限为一年，保额建议选择50万~100万（因为保费不贵且没有被保人年龄和身体健康状况影响）。挑选意外险产品时，要选择基础责任齐全的，包括意外身故/全残赔付、不限社保、意外医疗报销0免赔，100%报销的最好；其他保障也是越多越好，例如有猝死保障或各种公共交通外额外保障。

意外险几百块就可以拿下，不贵。给大家总结了高性价比的意外险产品，快收藏起来：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

总的来说29岁买保险还是处于“黄金阶段”，可选的产品很多，保费也不贵，以上推荐的四个险种建议无论是您先生，还是您自己，最好都配齐，这样保障更全面，也能解决意外发生时带来的危机。

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