已经买了终身寿险包括重疾险，意外险，还有必要买网上的医疗险补充吗？

医疗险当然是有必要买的，重疾险、意外险、寿险他们保障的作用不同，自然就是不冲突的了。我之前写过的这篇文章更为详细：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？weixin.qq.275.com

我打个比方，假如你正在熬一锅鸡汤，老母鸡这个主材料你是有了，你还需要放一些叫“重疾险”的胡萝卜提鲜，放一些叫”意外险“的枸杞补气，再放一些叫”寿险“的山药延年益寿，最后加上一些叫”医疗险“的红枣补血，这锅鸡汤得多香~

总而言之，对于保险，你做足了保障，抵御各种各样风险的手段又多了一个，何乐而不为呢？虽然我打了如此生动的比方，但还不够详细，本篇文章将会解释重疾险、医疗险、意外险、寿险他们之间到底有什么区别？理赔的时候会冲突吗？

一、重疾险

重疾险就是保障重大疾病的保险。

如果产生了理赔，只要符合保险合同规定的疾病，都能获得一笔钱，拿着这笔钱你想干嘛干嘛。

打个比方，如果隔壁老王两年前买了一份50万保额的xxx重疾险，两年后的今天，他被查出患上了癌症，他哭啊喊啊，说没救了，怎么这么倒霉啊~他老婆淡淡说了一句，不怕，咱有钱，保险公司会直接给我们甩50万，咱拿钱好好治病。如果老王就是不想治病了，想拿着这笔钱，在剩下的时间陪陪自己的老婆孩子，出去旅旅游，也是可以的。

我举的例子比较夸张，隔壁老王一上来患的就是癌症，市面上是有很多轻症、中症、重症都保障的性价比超高的重疾险，我找来了136款，进行了对比测评，如果你想购买重疾险，这个对比清单你可以参考一下：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

二、医疗险

常常有人和我反馈，我有医保了，买医疗险干什么？

大家有这种想法，其实也是可以理解的，医疗险和医保都能报销疾病治疗费用，很多人觉得作用相似，觉得医疗险就略显多余了......

但你不知道的是，他们更多的是互为补充的关系。我做了一张图：

以上是医保的报销范围，可以看到，医保上有封顶线，下有起付线，中间还设置了报销比例，如果治病需要巨额医疗费用，只买了医保，是远远不够的。

医疗险往往能报销医保报销不了的一些进口药、特效药。如果要购买百万医疗险，建议购置百万医疗险，别被它的名字吓唬到了，虽然名字里有百万，意思其实是保额是百万起步，但保费却不是很贵，一般几百元就能买到100-200万的保额了，可以说，它的杠杆率非常高。这里我列出了国内热门的十大百万医疗险，可以点击了解更多相关产品信息：

超全！国内热门百万医疗险对比表weixin.qq.275.com

（二）意外险

意外险保障的就是意外身故或者伤残。伤残都知道，但意外这个概念就觉得很是模糊。

所谓意外，一定要是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。

什么交通事故啦，烫伤啦，摔伤啦，都赔。

而意外险分为长期意外险和一年期意外险。

一年期意外险，顾名思义就是交一年保一年；长期意外险自然就是保障期限比一年期的长，但是也比一年期的贵。所以建议大多数的家庭买一年期的就可以了，反正市场好的保险产品会越来越多得，也许明年意外险更好呢？所以我列出了2020年值得买的意外险，都在这篇文章里了：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

（三）寿险

寿险，在理赔上，非常简单直接的一个险种，只要身故，就给你钱。

寿险分为定期寿险和终身寿险。

定期寿险保障期限一般为10年、20年或者保至60岁；

终身寿险就是保到你身故，这笔钱迟早会给到你的，但是价格也会比终身寿险贵很多。

但中国传统思想当中，总是谈“身故”色变。我再举隔壁老王那个例子：

隔壁老王于2020年x月x日卒，

出门被车撞，而后不幸身故。

留下他孤苦伶仃的老婆还有一屁股的债务，轮到他老婆哭啊喊啊，这时候保险公司甩给他老婆一笔钱，说这是老王留给你的，他老婆呆愣了几秒，哭的更大声了：”你这个臭老王啊，你怎么想的这么周到啊......“

你看，老王他老婆就能拿着这笔钱去还债，还债后如果还剩下钱，还能继续为他家庭的各项开支做贡献。之前我写过关于寿险产品的对比测评文章，感兴趣可以点击这篇文章立马get起来：

超全！国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

总结：

四大险种各司其职，虽然作用大不相同，但他们相同的核心就是对风险进行补偿。

医疗险重疾险保障的都是疾病，一个报销医疗费，一个直接赔付钱；

意外险保的是意外，一年期性价比超高；

寿险保障身故，更多的是对家庭责任的一种延续。

无论是哪种险种，保障做全，性价比做高，是我们购置保险的重要方向。

如果想了解更多关于保险的关键知识，可以点击这篇文章进行了解：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

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