什么保险公司的意外险好?

先回答题主所问的互联网靠不靠谱的问题，以前在网购兴起的时候，也会有人问，在网上买衣服能行吗，靠不靠谱的呀。但你看现在，网购衣服才是我们生活的常态。所以互联网买保险也是一样的，只是消费的方式不一样，和线下买是一样可靠的。

再者，我们在买衣服的时候实体店里买难以货比三家的机会很难，但线上买就可以搜同款，看看哪家性价比最高。保险亦然，随时可货比三家。

再说回正题，给全家购置意外险不知道选什么公司，也不知道选哪款产品，就先看看这篇文章了解一下关于意外险的基本知识：

【意外险】怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

• 怎么看一家保险公司?

• 怎么买意外险？

我们在不了解保险行业的情况下，一般买保险会先看看哪家保险公司知名度高，信誉好。

既然这样，就先来看看这个排名吧：

新鲜出炉！中国十大保险公司排名！weixin.qq.275.com

知道哪些公司排名比较靠前，但你可能不知道这些排名是从哪些方面去评价，现在就来说说怎么判断一家保险公司好不好，掌握这些基本的判断能力。

1.1看偿付能力

偿付能力是检验一家保险公司是否具备偿还债务能力的指标。通俗来说，就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。

偿付能力有两个指标：

核心偿付能力充足率：核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况。
综合偿付能力充足率：实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司的总体充足状况。
当核心偿付率>50%时，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司。

看看这个数据，就知道哪家公司的偿付能力强了：

2020年最新偿付能力排行，哪家公司最「能」赔？weixin.qq.275.com

1.2看理赔情况

理赔情况包括理赔率、理赔时效等。能不能赔？多久才能赔？这些都是用户非常关心的问题，也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。而理赔效率的高低除了保险公司，还和我们自己有关。

比如说理赔材料的准备就关乎到理赔快慢，所以买了保险之后不意味着可以高枕无忧了，还得知道怎么理赔：

理赔资料一般有哪些？细节决定理赔成败！weixin.qq.275.com

1.3看服务评价

这是消费者消费体验的最直观呈现，看这个就可以看出一家保险公司的服务态度如何。服务评价里面牵涉的指标非常复杂，包括销售、理赔、咨询、回访等所有环节，得出的服务评价是过去一段时间里保险公司整体服务水平的体现。服务评级可分为A、B、C、D四大类，分别代表质量优秀、质量较好、质量较差、质量差。

看看这些被投诉的榜单，以后买保险看到这些公司需谨慎下手：

保险公司【消费者投诉榜单】出炉，谁家服务最差？weixin.qq.275.com

买保险看保险公司是其次，关键还是要看具体的保险产品好不好。

但先不要急，说哪款产品好都是需要依据的，这个依据就是如何去评价一款意外险好不好，买意外险的时候需要注意些什么。这样才能形成自己的判断能力，不至于别人说哪款产品好就买哪款，这样很容易买到不适合自己的产品。授人以鱼不如授人以渔，下面就来看看怎么去评价一款意外险。

2.1选择意外险的几个维度

一款意外险好不好主要从以下几个维度去评价：

• 有无附加意外医疗

意外险的保障范围主要有意外身故、意外伤残。在同等情况下，可以附加意外医疗，住院、门诊都保的是最好的。

• 有无社保限制

一般都有意外医疗险，有些是只报销社保内的，有些意外险则是社保内外都可以保。如果其他条件不变的话，建议选择社保内外都可以全报销的。

• 选择长期还是短期

意外险按时间长短可分为长期意外险和短期意外险，一般更推荐一年期的意外险。因为意外险产品更新换代快，好的产品会源源不断的出现。而且，意外险没有等待期，跟年龄和身体健康状况关系也不大，全年龄段一口价，不用担心续保。所以说，买个一年期的产品，等到期了可以续保或者换个更好的

• 有无猝死保障可选

现在新闻时不时就会有报道谁又不幸猝死了，不得不感叹一句，现代人压力好像真的蛮大的。而猝死基本上与心脏健康状况有很大的关系，如果心脏不太好、经常加班熬夜，作息非常不规律，有可选的猝死保障是比较好的。到时候如果有点什么事情，给家庭留下一大笔钱至少不用太过担心经济问题。

• 有无免赔额度

免赔额是指保险公司免于赔偿的额度，意外险的免赔额一般有50/100/150元一天，也有些意外险是没有免赔额的。

对于保险来说，似乎没有免赔额是最好的，那到底是不是这样呢？看看这篇文章就知道了：

免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?weixin.qq.275.com

2.2购买意外险需要注意什么

了解了一款意外险的评价标准之后，还要知道购买意外险的注意事项，这样才能更好的选到既适合性价比又高的产品。

• 注意看职业类别和投保年龄

职业类别和投保年龄是对投保人职业和年龄的限制，看一款意外险首先要看自己符不符合它的投保条件，如果不在投保范围内，那就不要浪费时间去了解那款产品了。像太平洋的亚太超人意外险，可投保的职业类别是1-3类，承保年龄是18周岁到60周岁。如果是交警、城管、电梯维修人员、制造工、快递员等这些危险系数比较高的职业，就不能投保。

• 注意看投保须知

投保须知中会有提到免责情况，如果出现那些情况，保险公司是不赔的。下图是亚太超人的投保须知中的部分截图：

就拿猝死来说，如果身体急性症状发生后超过了6个小时才死亡，保险公司是不赔的。很多意外险在投保须知上都会有相关的责任免除告知，如果不仔细看，就有可能错过理赔的重要信息。

• 不同人群需要侧重点不同

小孩子和老年人看重意外医疗，成年人看重综合意外保额。

小孩和老人磕磕碰碰很常见，意外医疗比较重要；成年人出门在外，风险很多，综合意外什么都保，更加实用。

鉴于题主想要给一家人购置保险，所以我就从市面上所有的意外险中找出了几款我觉得性价比最高的产品。

这是适合小孩的意外险：

10款最值得买的小孩意外险大盘点！weixin.qq.275.com

至于成人性价比最高的意外险，也都在这里了：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

总而言之，意外险虽然不像重疾险那样复杂，但是购买的时候还是有很多的注意事项，我们需要先了解清楚这些情况，再根据自己的情况去选择。这样才更有可能挑到适合自己的保险。

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