保70岁的重疾险，身故退保费，到了70岁没身故，保费退吗？

重疾险是否会在70岁返还保费，具体产品具体分析。

一般来说，带有身故责任的定期消费型重疾险，到了约定的，是不返保费的。

而如果购买的是返还型重疾险，那在保障期限内没出险且没身故的情况下，是会在保险合同约定的时间返保费的。

这样看，是不是返还型重疾险更划算呢？

其实，购买保险最应该考虑的是自身的经济实力和保障需求等。

如果你不知道怎么挑选一份重疾险，市面上最值得买的10款重疾险我都给你找来了，你尽管挑选：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

本文重点：

一、消费型重疾险和返还型重疾险的区别

二、返还型重疾险值不值得买

一、消费型重疾险和返还型重疾险的区别

1.消费型重疾险

（1）什么是消费型重疾险？

消费型保险：投保人和保险公司签订合同，在约定时间内如果发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。

（2）消费型重疾险的优点

1.消费型重疾险的保费相对便宜，杠杆高，可以起到了四两拨千斤、以小博大的作用。

2.消费型重疾险期限保障更加灵活。

（3）消费型重疾险的缺点

1.保费会随着年龄增加而增加，产品费率会随物价上涨而涨，未来趋势无法精准预测。

2.保费不能累计，到期不能退还，在保障期内没发生事故，钱也是消费掉了。消费型重疾险出险了，就再不能买重疾险。

2.返还型重疾险

（1）什么是返还型重疾险？

返还型保险：被保险人生活至约定年限后，保险公司返还所交的保费或者合同列明的保险金。

（2）返还型重疾险的优点

1.保费固定，缴费期内，第一年交多少，以后每年都交多少。

2.带身故责任，身故赔保额。

3.保障时间较长，保障期满有返还。

（3）返还型重疾险的缺点

1.保费较高，比消费型重疾险贵不少。

2.有储蓄功能，保障功能相对弱。

3.返还型重疾险在不出险的情况下才可领取满期生存金，具有一定的约束性。

4.存在通货膨胀的危险。

二、返还型重疾险值不值得买

学姐的建议

消费型重疾险保费较低、保额较高，适合预算有限、只需通过保险实现疾病保障功能的消费者购买。

小伙伴可以先看看这篇文章：

为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！weixin.qq.275.com

而返还型重疾险学姐并不建议购买。

首先返还型产品的返还，是建立在没有发生重疾的前提下的。如果约定返还的期限之前进行了重疾理赔，那就不能再返还了。

其次，返还型重疾险所返还的钱，其实等同于存了很长的定期，但利率不如存银行 。

让学姐举个栗子给你算算，我们随手找一份定期返还产品看一下：

用保30年，交10年，我们做一个简单的计算。

每年缴费5100元，一共交10年，总共就是交5100×10=5.1万。

如果一直很健康的话，30年后会一次性给1.5倍总保费，也就是5100×10×1.5=7.65万。也就是说，在这笔钱在保险公司放了20年，才多了7.65-5.1万=2.55万的收益，等于每年多出1275元。

仔细想想，5.1万还不如直接放在余额宝，余额宝目前收益率约为3%，一年下来也能多出几百块，灵活性还更高。

通常来说，购买重疾保额时需要考虑两个因素:五年收入损失和长期康复费用。得了重大疾病，一般都需要5年康复期，而这5年，患者几乎没有工作能力也没有收入来源，所以重疾理赔的钱除了能提供大病治疗费用的作用，还需要起到补偿收入损失的作用，从而保证康复期的康复和生活费用。

总的来说，买保险就是为了保障，配置保险一定要“保障归保障，理财归理财”,想要通过返还型保险赚取投资收益，还不如买消费型保险，再把省下的钱拿去做理财，在银行存定期都比保险公司返给你的要多。

作为贴心的学姐，为了照顾到大家的需求。于是我花了三个星期的时间，呕血梳理，将全国热门的136款重疾险细细对比，总结如下：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

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