38岁配置哪些保险是必须的？

38岁的年纪，想必正是事业有成，承担着家庭重担的时候，同时患病或发生意外的风险也在增高。因此配置保险，无论是对于自己，还是对于家庭都是十分重要的。

不过在进入重点前，建议各位还是先大致了解下各个险种之间的区别：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？weixin.qq.275.com

本文重点

◎ 38岁需要配备的保险

◎ 购买保险的注意事项

◎ 38岁需要配备的保险

对于38岁的人来说，配置保险前一定要先把医保配置上，医保作为国家给予的基本保障，平时一些头痛发烧大部分都能够报销，而且还会影响到商业保险的报销和赔付。那么在38岁这个年纪需要配置哪些保险，今天就给你好好叨叨。

• 终身重疾险

重疾险作为一种收入损失型保险，只要确诊重疾并符合相关条款规定，就能获得一次性赔付。如果在38岁的年纪罹患重疾，不仅因为不能工作失去收入来源，还有高昂的医疗费用需要承担。一般重疾险几十万的保额，即使不幸患重疾也能够保证正常接受治疗和生活的正常运转。

虽然说38岁买重疾险的确有点晚，但相比50多岁的时候买会便宜很多，而且对于健康告知的要求也不会很严格。如果预算充裕这时候购买一份终身重疾险，可以用相对比较便宜的价格换来终身的保障，也是十分划算的。如果说预算不足，那么这些性价比超高的重疾险一定要收好：

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• 1年期意外险

意外每天都在发生，谁也不能保证自己这一辈子不发生意外。平时上班通勤很容易就会发生意外，小磕小碰更是在所难免。1年期意外险每年一百来块甚至几十块就能有几十万的保额，可以有效弥补因为意外所带来的损失。

1年期意外险产品更新迭代那么快，想要找一款适合的产品属实不易，所以我早有准备：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

• 百万医疗险

百万医疗险是对医保的有效补充，万一不小心得大病，百万医疗险几百万的保额可以让你有更好的医疗条件去治疗，而且每年的保费只需要几百块。无论是生病，还是意外住院、手术费、检查费、化疗费、药品费，甚至癌症靶向药通通可以报销。

其实38岁的年纪，身体上的小病小痛也开始变多，上医院看病住院的次数也在变多，而且如果饮食习惯或者生活作息不正常，还很有可能导致更严重的疾病。

如果不幸生病住院，百万医疗险也能够报销大部分费用，减少带给家庭的经济压力。那市面上有哪些适合38岁的百万医疗险，我有花心思去整理哦：

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• 定期寿险

定期寿险建议一定要给家中的中流砥柱购买，如果家庭的中流砥柱如果不幸身故了，那房贷、车贷、抚养老人和孩子的责任就都会被迫让另一半独自承担。

如果购买定期寿险，万一不幸身故，保险公司就会赔偿相应的金额补偿给被投保人的家庭，帮助家庭可以正常运转下去。不过相信各位对于寿险肯定比较陌生，不知道应该怎么挑选，那么这些性价比超高的寿险你可一定要知道哦：

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◎ 购买保险的注意事项

其实在38岁买保险算晚的，那买保险肯定得擦亮眼睛，不能闭着眼睛瞎买，避免踩坑。虽然说38岁可以选择的保险产品还是比较丰富的，但对于新手来说，有些方面是一定要注意的。

• 保额

买保险就是买保额这句话相信接触过保险的人都知道。其实意外险、医疗险和寿险的保额由于险种性质的原因，差不多的保费在保额基本上都不会差太多。

但是重疾险的保额是各位需要十分注意的，重疾险的保额由于年纪和保额的不同，保费差别就很大。其实考虑到国内重疾的平均治疗费用为30万，再加上因患病而导致的3~5年的收入损失，所以一般重疾险的保额定在50万左右比较合适，如果预算充足，建议把保额做高。

• 保障期限

像意外险和医疗险这种短期产品，意外险选1年期的消费型意外险是最好的，而医疗险最好是选择有6年保证续保的产品。

重疾险的保障期限一般有20/30、至70/80岁、终身，如果预算充足，建议还是选择终身重疾险，这样终身都能够有保障，而且不用担心年老之后需要重新配置一份重疾险。

寿险一般建议给家庭的经济支柱购买定期寿险，一般是20年或30年，因为家庭的经济支柱对于家庭来说至关重要，所以要保证在经济支柱承担家庭责任的这段时间能够有足够的保障。

• 保费

其实买保险，除了保障和保额，最容易让人改变主意的就是保费了。有许多刚接触保险的朋友对于保费支出没有概念，看到不错的保险就购买而不考虑这部分支出在家庭总支出中的比重，这很容哟就会给家庭造成比较大的经济影响。

买保险选好的买当然没错，但是保险的支出也得合理考虑，建议每个家庭的保险支出最好不要超过家庭总支出的10%，这样才算是比较合理的。

• 健康告知

健康告知有很多朋友都不在意，其实健康告知不仅会影响我们投保是否成功，也会影响到我们后期的理赔。在购买保险时，有不少人会去做体检，害怕保险公司以没有如实告知为理由拒赔，但又怕做了体检，害怕真的有问题被拒保。

其实在进行健康告知前，没有必要为了投保而去体检，只要根据现有的病历资料如实告知就好，不需要特意去体检来证明自己是健康的，但是要注意的是要定期体检，及早发现病情及时就医，千万不要为了买保险而耽误治疗。

进行健康告知的时候要坚持“有问必答，不问不答，如实告知”的原则，即使我们没有体检，也不知道身体是否有问题，投保后也不属于隐瞒病情，是能够获得理赔的。虽然说健康告知可能会比较繁琐和复杂，但是这里有些小技巧可以帮你更快通过哟：

投保时，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

总结

不少人提到保险可能都会比较抗拒，但当年纪上来的时候，发现身体大不如前，也就只有保险能给予自己所需要的保障。所以说买保险，越早买越好，不仅可以早点让生活有保障，而且越早买保险保费也会越便宜。

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