车险的附加险这么多，哪些是有必要买的？

当我们拥有了一辆属于自己的爱车，很快就会想到为爱车买上商业车险。

但是，最为车主的你了解多少商业车险呢？

商业车险中的附加险，是必要的补充还是单独的捆绑销售？

如果有必要，哪些附加险最实用？

要解答上面的疑问，我们需要对车险的种类进行了解。商业车险有两大类别，主险+附加险。

其中，主险是可以单独购买的险种，而附加险是不可独立购买的，是要在买了主险的前提下选择补充。

下面重点给大家讲解下商业车险中的附加险。目前，商业车险的附加险有11种：

• 不计免赔险

• 无法找到第三方责任险

• 玻璃单独破碎险

• 发动机涉水损失险

• 自然损失险

• 车辆划痕损失险

• 修理期间费用补偿险

• 新增加设备损失险

• 精神损害抚慰金责任险

• 车上货物责任险

• 指定修理厂险

不计免赔

首先，免赔就是“不赔”，我们都知道，一旦发生车祸，不管是谁的责任，都会有一个免赔额，也就是车主要自付的部分。

比如全责免赔20%；主责免赔15%；同责免赔10%；次责免赔5%。但如果买了不计免赔险，车主就不要再自掏腰包负责自己要承担的那部分费用了，统统由保险公司赔付。

举个例子：

小明开车不小心撞到了柱子，损失共计3000元。因为有免赔额的存在，根据条款，保险公司只赔偿2400元，剩下600元要车主自己承担。

可如果小明买了相应的不计免赔险呢？就能拿到3000元赔付，自己一分不用掏。

不计免赔险有必要买吗？

建议买，除非车主能保证自己一年不出险，且即使出现了也是免责，否则不计免赔险真的非常有必要投保！

但投保时也一定要搞清楚它所能适用的赔付范围和责任免除条款，以免在未来可能发生的赔付过程中造成不必要的纠纷和损失。

无法找到第三方责任险

无法找到第三方是指，由别人造成你的车辆受损，本该由对方承担赔偿责任，但是现在找不到对方，只能自己承担的损失。

最常见的：某天早上发现停放在马路边的爱车被撞坏了，但又找不到肇事者，那么损失只能由自己承担，这种情况保险公司就要赔偿，但是需要扣掉相应免赔率来赔付。

那无法找到第三方特约险是什么意思?

按照车损险条款约定,“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿,无法找到第三方的,实行30%的绝对免赔率”。

如果发生上述情形,保险公司将从赔付金额中扣除30%。但如果车主在买车损险的同时,也买了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”,那30%保险公司也给你报了。

无法找到第三方特约险多少钱？

不贵，费率为车损险保费的2.5%，如果你的车损险是1000元，那么，无法找到第三方特约险只需要25元。

办理了无法找到第三方特约险，就可以将风险全部转嫁给保险公司了，也不用“自认倒霉了”。

这个附加值得买吗，实用性高吗？

很实用。在生活中，车被刮了，被蹭了，找不到肇事者的情况时有发生，而且价格也不贵，几十块，学姐觉得很实用，可以盘它！

玻璃单独破碎险

玻璃单独破碎险是指车辆本身发生玻璃单独破碎损失的一种商业保险，被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)出现破损的情况下保险公司才可以进行赔偿。玻璃险的购买价格和车型有关。

这里需要注意！

玻璃单独破碎险负责的范围：车的前挡风玻璃和后车玻璃，车的侧面玻璃。玻璃险的购买价格和车型有关，与车玻璃个数无关。

不负责的范围：天窗玻璃，车灯玻璃，倒车镜反光镜玻璃，这些为车损险范围，不在玻璃险范围内。

像高空抛物砸坏车玻璃的情况，虽然都没有造成车辆大的损失，仅仅是坏了块车玻璃。但是，要是没有购买玻璃单独破碎险，保险公司是不会进行赔偿的。

玻璃破碎险有没有必要买呢？

如果爱车比较贵的话（20万以上），爱车的玻璃如果单独破碎的话，修理需要一笔不少的费用，所以建议购买；

那如果是20万以下的车，玻璃价格相对比较便宜，如果不买，那平时停车注意避开树下、工地等危险地方。

发动机涉水损失险

涉水险主要保的是因水淹而导致发动机损毁，它是车损险的附加险，必须在投保了车损险才能购买。

如果我的车停在那被水淹了，这种情况下其实发动机不会进水，车损能陪；

如果我开车经过涉水路段导致熄火了，这种情况下车损不赔，涉水险赔；

如果以上这两种情况下，我手贱点火了，那就只能让涉水险赔个清理费。

涉水险有必要买吗？

这个要看你居住的地方，如果你居住在南方沿海多雨的地区，另外，城市排水不好容易内涝的话，那么建议购买，因为车子有很大的概率会因为涉水抛锚，而且自费修理发动机很贵。

另外涉水险也不贵，几十块。如果投保了涉水险，可以赔付80%-85%，性价比还是很高的。

自燃损失险

顾名思义，如果车辆因为自身原因起火燃烧造成的车上设备的损失，买了自燃损失险，保险公司赔。它是车损险中的一个附加险种，只有在投保车损险的前提下，才能投保。

自燃损失险有必要买吗？

自燃损失险，新车不建议买，新车各零件都是新的，而且都在质保期，没有必要买自燃险，万一真的产生非人为因素的自燃，厂家会赔付。5年以上的旧车可以考虑投保自燃损失险。

车辆划痕损失险

车辆划痕损失险，即投保了车损险，可投保划痕险。划痕险保障的是车子发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按照实际损失进行赔偿。

车辆划痕是难免的，不知道什么时候爱车就被刮花了，因此划痕险的理赔概率高，所以划痕险只针对新购买的车子或者两三年内新车。

划痕险有必要买吗？

这里建议，新车、豪车以及地区环境复杂、危险系数高、露天停放车辆、熊孩子比较多的小区，建议投保划痕险。这里需要注意，划痕险累计赔付的，有额度的2000、5000、10000不等，一年无论报几次，额度用完就没了。

修理期间费用损失险

保险期间内，投保了该险种的车辆发生保险责任范围内的事故，造车车身损坏，致使被保险机动车停驶，保险人按照合同约定，在保险金额范围被保险人补偿修理期间的费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。可以简单地理解为修车的补偿。

修理期间费用补偿险，保额很简单，一般有7天*100元/天、7天*200元/天、5天*100元/天、5天*200元/天，而保费一般70-150之间。

另外，修理期间费用补偿是跟车损险一起产生的，不会额外算一次事故，跟“单独玻璃破碎险”、“车辆划痕险”不一样。还是比较实用的。如果你的爱车出险了，修了8天，你买了7天*200元的险种，保费一百多，可以赔1400元。

新增加设备损失险

新增加设备损失险比较冷门，因为很少有人买，新增加设备损失险也是车损险的附加险，所以在车损险的保险责任内才能获得赔付。

“新增加设备损失险”负责赔偿车辆由于发生碰撞等意外事故而造成的车上新增设备的直接损失。

当车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备（如：加装制冷设备、CD及电视录影录像设备、真皮或电动座椅等的直接损毁）时，保险公司按实际损失赔偿。

精神损害抚慰金责任险

保险期间内，驾驶人在开车过程中发生事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人提出精神损害赔偿请求。

据法院判决及保险合同约定，对应由被驾驶人支付的精神损害抚慰金。在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，保险人按合同约定在赔偿限额内负责赔偿。

附加在三责险上就赔对方的精神损失，附加在车上人员险上就赔付本车人员精神损失三责险的附加险。

车上货物责任险

这是属于三责的附加险，所以要买了三责险，才可以买这个附加险。

保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。但是不包括车上人员携带的私人物品，所以这个险种跟我们关系不大，可以不买。

指定修理厂险

保险公司为了省钱，给你找了比较便宜的修车厂，但是车主为了放心，想要选择4S好一点的地方修理，容易导致纠纷，因此才有了这个险种。

买了指定修理厂险，车主可自主选择修理厂进行修理。不过一些保险公司对维修地点限制不多，而且一般也会建议你去4S点，所以这个险种用处不大。

学姐总结

为了让大家看的更清楚，学姐将车险的各附加险进行了整理，具体可看下面的表格：

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