为什么平安、友邦等“大公司”的保险产品比小公司贵那么多?

大都会、友邦、中国平安、中国人寿这几个都是广为人知的大牌公司，那为什么很多人都想要买大公司的保险呢？这篇文章告诉你真相：

哪些保险产品需要优先选择大公司？weixin.qq.275.com

本文重点：

• 为什么大都会、友邦等大牌公司产品更贵？

• 小公司or大公司，选哪个？

• 重疾险大比拼，哪款才是你的菜？

一、为什么大都会、友邦等大牌公司产品更贵？

很多人对 “大公司”的认知是这样的：注册资本金百亿以上、成立时间久远、市场份额占比高、服务网点广、广告力度大、公司印象深等等。但是大家如果真的对比多家保险公司的产品后，你就会发现，像大都会、友邦这样的大公司，保险竟然卖贵了，为什么这样？

我们先来了解这些大公司：

大都会：全称中美联泰大都会人寿保险有限公司，于2005年8月10日在上海市工商局登记成立，注册资本为27.2亿，2018年世界品牌500强中排名在300位，实力不容小觑。

友邦：全称友邦保险控股有限公司，1992年成立，是第一家获许在中国大陆经营保险业务的外资保险公司，注册资本超过37亿。2020年3月，入选2020年全球品牌价值500强第95位，实力也是非常强劲。

我们仔细回想一下，在我们的认知里，为什么一说起大都会、友邦，就能立马判断出它是家大公司呢？

一个最大的原因，就是这些保险大公司，它们将广告打到我们心里去了。我们大多数人总是倾向于选择我们熟悉的品牌，觉得购买它们的产品是我们决策后做出的决定，但其实你的大脑真的决策了吗？

很遗憾地告诉你，并没有，只是广告在作祟，你的大脑在繁杂的事物面前，会倾向于选择印象深刻的产品，仅此而已。

据中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险四大上市险企年报披露数据显示， 2018年就这四大上市险企的广告宣传费用总计达到301.5亿元，对于我们大多数人来说，这是一个天文数字，我们平常对大公司产生的良好认知，说白了，就是用这么些钱砸出来的。

所谓“羊毛出在羊身上”的道理，大的保险公司既然会花这么钱打广告，那么保险卖的比较贵也就可以理解了。

二、小公司or大公司，选哪个？

既然大公司保险卖的比较贵，我们还有必要买大公司的保险吗？小公司的保险产品就很不靠谱吗？这篇文章给你揭晓答案：

买保险，到底是大公司还是小公司好？weixin.qq.275.com

要说大多数人倾向选择大公司的保险，归根究底是出于这样的担忧：小公司会不会破产，会不会半途跑路骗我钱，理赔的时候会坑我吗？

接下来我来一一解答大家的问题。买保险这件事，重要的是判断保险产品的好坏，保险公司大还是小都不会影响投保和后续的理赔。

（1）保险公司破产还真难。如果你仔细查一下每家保险公司的注册资本，你就会发现破产要在保险公司身上发生，难度不是一般的大，毕竟背后有少至几十亿，多达几百亿的资金支撑着，想掏空整个公司，估计你这辈子都没什么机会见到。

（2）保险公司成立难。每一家保险公司要注册并经营，除了有雄厚的资金外，股东的信誉和企业的管理制度是否良好至关重要，如果不达标，是无法成立保险公司的。此外，最重要的就是要有国家权威机关银保监会认证的经营牌照，这东西可真不是想申请就能得到的，去银保监会申请等到

批复下来可能两三年都过去了，可见这个牌照的申请还是非常严苛的。

（3）保险公司受严格监督。银保监会注册的正规保险公司一共有240家，在偌大的中国里这个数量并不算多，而且每一家保险公司从成立到正式运营，中间要经过很多审核流程，银保监会每个月也会对各家保险公司进行严格监督，检查它们的理赔情况和偿付能力。

除此之外，保险公司要提取注册资本总额的20%作为保证金，存放于指定银行，一般情况不能挪用，作为公司扭转风险的必备资金。同时，每一笔签订的保单都要抽取0.8%的保费，作为保险保障基金，用以应对无法理赔的危机。在这样严格的管理制度下，保险公司不容易濒临破产边缘。

（4）公司破产保单照样履行。前面也说了保险公司破产很难，但也不是不可能走到破产的地步，就算我们真的很不幸遇到这种情况，也完全不用怕，之前的保单都是有效的，受法律的保护，真出了合同约定的事故或重疾，一定会按照合同赔付，只不过是换了一家更有实力的保险公司来接手保单而已。

一般保险公司倒闭了，会让实力强大发的保险公司来选择接手保单业务，如果没有公司站出来的话，银保监会也不会坐视不管，会指定某家实力雄厚的保险公司承担。反正就是说，就算你碰上小公司倒闭了，国家也会替它兜底，来保障消费者的最大利益。

综上所述，小公司的保险也是靠谱的，真的没有必要为了选择大公司的产品而放弃了最适合你的保险。不懂还可以看这篇文章：

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

三、重疾险大比拼，哪款才是你的菜？

大家学了那么多的保险知识，最大的目的还不就是为了买一款最合适自己的保险嘛。那重疾险要怎么挑呢？这里给你精心筛选国内最热门的重疾险产品，你来对比挑挑看：

简单点评：

（1）投保规则：嘉和保这款产品的投保规则是较为宽松的，投保年龄限制在0-60周岁，等待期也只有90天，适合更多人群进行购买。

（2）保障内容：这三款产品中超级玛丽3号Max的保障是最齐全的，重症在60岁前赔付180%保额，相应的中症、轻症也有多次赔付，附加被保人重症、中症、轻症豁免、早期癌症二次赔、还可以选择附加二次癌症、心脑血管保障。

（3）赔付力度：喜欢高额赔付的优选康惠保2.0这款重疾险，不仅重症、中症、轻症有对应高比例的赔付，还附加前症保障，这样的产品在国内还真的不多见，可以说是非常人性化了。

总结：从性价比来看，超级玛丽3号Max保费居中，保障内容齐全，预算多的家庭可以考虑购买惠保2.0，保障力度和广度都很全面了。

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重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

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