光大永明人寿的真心真意（全能版）保险怎么样？

光大永明在国内也算是“大公司”了，央企控股背景，实力雄厚，全国有超过 22 家省级分公司、超过157家分支网点。旗下也有几款非常热门的重疾险，如童佳保、嘉多保等等。而今天咱要说的是它旗下的一款“返还型重疾险”——真心真意全能版。

别的先不说，我们先拿这款产品和市面上的热门重疾险比拼一下，看看表现到底如何：

下面就来看看产品详细的介绍吧。

本文重点：

• 真心真意（全能版）保障内容及保费返还

• 真心真意值不值得买？比比就知道

一、真心真意（全能版）保障内容及保费返还

真心真意（全能版）其实是一款组合型产品，主险是重疾险，附加两全（寿险）。先来看看这款产品的基础保障内容，话不多说，先上图：

1.重疾保障：

真心真意（全能版）保障110种重疾，可赔付1次。其中包括了银保监会规定的25种重大疾病，很多人问为什么只规定这25种，原因其实很简单，经过数据统计，规定的这25种重疾已经占了重疾出险概率的95%以上。因此大家无需过分追求重疾病种的数量。

如果大家对重疾险保哪些疾病都还不了解，或者还不知道什么样的重疾险才是及格的，建议您先阅读这篇文章：

2.轻症保障：

轻症是相较于重疾而言的，可以简单理解为重大疾病的早期状态或者较轻的情况，还未达到重疾的理赔标准，但也比我们平常生活中认知的小病小痛要严重一些，如果不及时治疗，很可能病情恶化最终发展成为重疾，因此轻症疾病的覆盖对我们来说也是非常重要的！

对于轻症保障，我们也不能说轻症数量越多越好，也是要看有没有覆盖到高发的轻症，详细的可以参考这篇：

下面来看看真心真意（全能版）的具体表现：

可以看到，所选的10种较高发的重疾对应的轻症真心真意（全能版）都有涵盖，保障范围还是可以的。

目前市面上大部分重疾险的轻症赔付比例都能达到30%以上，有些轻症最高可赔付40%、50%保额，而这款产品轻症赔付比例仅有25%，相对落后。其次还缺少中症保障（轻症之上、重疾之下），也是差了一大截。

3.特定疾病

重疾险的特疾保障也往往是产品的一大亮点。真心真意（全能版）保障14种重大疾病，其中少儿特疾（提供18岁前的保障）有6种，成人特疾有8种，确诊可额外赔付50%基本保额。

少儿特疾含：白血病、川崎病、严重手足口、严重癫痫、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重心肌病，可以看到6种都是少儿较高发的重疾，这个点赞。

成人特疾含：肝、胃、肺、结肠、直肠、乳腺、宫颈、前列腺恶性肿瘤，只是针对癌症进行额外赔付，保障并不够全面。

4.附加两全（寿险）保障及保费返还

附加的两全保险主要是提供身故/高残保障，所谓两全，即“保生又保死”。

“保死”，很简单，被保人身故即可获得赔付。

“保生”，被保人达到约定年龄仍存活，并且重疾没有出险，即可获得对应比例的赔付，返还保费后重疾保障仍然有效。

比如这款产品买的是保至88岁或者终身，那么当我活到75岁期间没有发生大病理赔，就可以获得120%所交保费作为祝寿金。

听起来“生病”能理赔，健健康康到期也能“返本”，是个稳赚不亏的买卖，但你要知道保险公司不是做慈善的，这里面还有很多“门路”你是不知道的：

二、真心真意全能版值不值得买？比比就知道

要比的话，还是得跟目前市面上比较热门的重疾险来对比，今天的挑战者是光大永明自家的热门多次赔重疾险——嘉多保，以及信泰人寿最新推出、极具性价比的超级玛丽3号Max。话不多说，我们一睹为快！

真心真意（全能版）PK嘉多保

重疾保障：嘉多保将110种重疾分为6组，恶性肿瘤单独作为一组，间隔期仅180天，形态非常友好，另外保单前10年确诊重疾还可以额外获赔20%基本保额，也算是一大“馈赠”！相比仅能赔付1次，且没有重疾额外赔付的真心真意，嘉多保在这一环节完胜！

轻症、中症保障：两款产品轻症均赔付3次，但是嘉多保轻症赔付比例30%、35%、40%递增，且含有25种中症保障，每次赔付赔付50%基本保额。相比真心真意，嘉多保的轻症赔付比例更高，且含有中症，保障更全面，依然是嘉多保胜出！

其他保障：真心真意有身故/高残保障以及保费返还功能；而嘉多保虽然没有保费返还，但是身故/高残/疾病终末期保障、恶性肿瘤二次、三次赔付、重疾就医绿通，这些加起来难道不比保费返还香吗？

就说说恶性肿瘤多次赔付功能，要知道癌症在3~5年内复发、转移的几率是超过50%的，而一般的重疾险赔付过一次癌症，保单就结束（如果是多次赔付的重疾险就对恶性肿瘤责任免除），也不能再买重疾险或是医疗险了，如果复发或者转移了，没有重疾补偿、没有百万医疗险报销，哪里掏出钱去治疗？

最后是价格方面，30岁男性购买50万保额，真心真意年交保费比嘉多保贵了80%！！

如果想多了解嘉多保这款产品，也可以看这篇单独的评测文：

有人可能说那真心真意只要交20年，而嘉多保要交30年，别傻了，就算是嘉多保分20年交，也要比真心真意便宜很多，最重要的是，能分30年为什么要分20年交？且不说期缴可以顺应通货膨胀，万一期间罹患了轻症、中症或者重疾，那后续的保费也都不用交了！

还有人说，真心真意到期能保费返还。首先买保险我们看重的是保障，万一保障期间出险，理赔后保单失效，保费是不能返还的！也就是说你多花了80%的钱去买一份保障不全面的产品！

真心真意（全能版）PK超级玛丽3号Max

重疾保障：两款产品都是单次赔付的重疾险，但是超级玛丽3号最大的亮点60岁前确诊重疾额外赔付80%保额。什么概念呢？就是买50万保额，60岁前确诊可赔90万呗！90万！！有了这充足的资金，我能有底气去选择更好的医疗资源，享受更好的医疗服务。治愈后剩余的钱，还可以用来偿还债务，或者家用补贴~而60岁的设定也能充分抵挡了家庭经济支柱的经济高压期。

轻症中症保障：轻症赔付45%基本保额，60岁前赔付55%；中症赔付60%保额，60岁前赔付75%保额；这赔付比例，堪称“变态”！目前仅此一款产品敢做到这种程度，恐怖如斯。赔付比例高刚刚也解释过有什么作用了，自己掂量一下吧。另外值得一说的是，超级玛丽3号自带早期恶性肿瘤二次赔付（轻症），也是加大了保障力度！

其他保障：身故责任、恶性肿瘤二次赔付150%保额、特定心脑血管二次赔付150%保额，保障力度Max！！

最重要的是，便宜啊！不附加其他责任，年交只需要5000多，低保费，高赔付，不比年交近16000的真心真意香吗？！

超级玛丽3号是否真就如此完美，没有缺陷，如果感兴趣的话可以移步到这里详细了解：

好了，最后我也不说真心真意（全能版）到底值不值得买，决定权还是在您手里！如果你还想对比下其他产品，我筛选出当前市面上比较热门、性价比也比较高的产品，可以参考：

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