重疾险真的人人都有必要买吗？

相信昨天的新闻大家都看了吧——TVB老戏骨廖启智因胃癌去世，作为TVB黄金配角之一，智叔给我们留下了《上海滩》、《无间道》等多部经典。联想到不久前陪伴大家长大的老朋友达叔因胃癌去世的消息，让人不禁感叹，生命真的十分脆弱。

我们或许不能阻止重疾的发生，但是可以为重疾的发生做准备，将损失概率降到最低。所以今天学姐就跟大家聊聊重疾险。

文章重点：

重疾险人人都需要买吗？

如何挑选一款合适的重疾险？

一、重疾险人人都有必要买吗？

学姐不说虚的，直截了当地告诉你——很有必要！不要以为现在有了医保就高枕无忧了，重疾险和医保搭配，更加稳妥，其中原因可以看看这篇~

看完医疗险的这几个缺陷，你就知道为什么还要买重疾险了weixin.qq.275.com

重疾险顾名思义就是一种抵御重大疾病发生所带来损失的保险，其保障范围包括癌症、心梗、脑中风在内的28种重大疾病。重疾也不再是老年人专属，而是呈现出年轻化趋势。一旦中招，后果严重致死，稍好一点也会给自身和家庭留下不小的“后遗症”。

试想一下，一个普通家庭的男主人（或女主人）在未配置任何保险的情况下罹患重大疾病，给这个小家带来的打击无疑是十分沉痛的——经济支柱倒下，家庭收入锐减，大额医药费、营养费、老人赡养费、孩子教育费……通通都是问题，另患者需要3-5年的大病治愈期（含治疗期间），期间造成的经济空白和自身断层很难在短期内补回。

倘若该患者事先有购买重疾险便是另外一种情况了。保险公司会按照产品合同约定，一次性赔付被保人高额保额作为其治疗备用金，除去医药费、营养费外，被保人还可以用这笔钱支付大病期间的家庭各项开销，将重疾对家庭的经济打击减少到最低。

所以说，为自己购买一份重疾险是非常有必要的！据官方发布的数据来看，201-2020期间重疾发生率在少儿和老年阶段虽然有所改善，但其在成人阶段却增加了不少（尤其是女性群体）。所谓“花小钱，保大病”，在这种致命的概率问题上，万万不可掉以轻心！

二、如何挑选一款合适的重疾险？

科普完了重疾险的相关干货，接下来学姐手把手教你如何挑选合适的重疾险产品！

市面上的重疾险产品不胜枚举，一一分析也不大实际，在这里学姐教你看挑选重疾险的四个要点，包你选择重疾险时不再迷茫~

1.定期or终身？

首先，选择定期重疾险还是终身重疾险？定期重疾险产品一般是保障至60/70/80周岁或者保障20/30年，过了时限/年限保单就失效了。终身重疾险则能保障终身，但是价格也会稍微高一些，大家可以根据实际情况进行选择。二者具体区别学姐之前写在这里

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

2.缴费期限选多久？20年or30年？

长期重疾险缴费期限选多长？那当然是选择缴费时长更长的！缴费期限更长的产品可以减少投保人的缴费压力，同样的保费预算下，投保人也可以选择保额更高的产品（当然缴费期数也会相应变长）。还有一点就是，缴费期间更长的重疾险能更大概率触发保费豁免机制，即投保人不需要交钱的情况下保单仍然有效。关于达成保费豁免的具体条件和好处，大家可以看看这篇文章

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

再说了，根据货币市场的通货膨胀规律，选为期30年的产品绝对比20年的产品性价比更高。

3.带身故or不带身故？

要不要选择带身故保障的产品？这个得看自身情况权衡了，一般来说带身故的重疾险产品其保费会贵30%-40%，但这类产品的保额是一定会赔付的（也就是说即使身故时没达到疾病赔付条件也可赔付）。所以学姐建议在预算允许的情况下，选择带身故保障的重疾产品是更加万无一失的哈~选择带身故的重疾险的种种好处大家也可以看一下~

买保险不带身故也可以？太天真了吧?weixin.qq.275.com

4.保费and保额选多少？

关于保费和保额的问题，根据普尔法则，建议购买保险的预算一般在家庭总收入的的10%-20%，大家可以根据自身家庭情况算一下保费。至于重疾险的保额，一般建议至少30万作为大病的治疗备用金（若生活在一线城市或被保人为小孩，则治疗备用金可选择50万），在其基础上再加上3-5年的家庭年收入来弥补患者恢复期的经济空白。

总之，挑选一款重疾险产品，除了综合以上这些点，还要看其保障是否全面。包括其保障的病种数量、对病症的定义是否严苛、是否能进行多次赔付、是否包含中症轻症或前症的赔付……具体怎么选，可以看看学姐之前写的这篇~

好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...weixin.qq.275.com

另外，市面上一些比较好的重疾险产品，学姐也贴心地为大家整理好啦，感兴趣的可以看看~

新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！weixin.qq.275.com

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。