中国人寿开门红「鑫耀东方」年金险好不好？高收益背后的真相，你还不知道？

中国人寿不愧老大哥，又一次以中国人寿鑫耀东方年金险，成为第一个打响新一年开门红的人物。

闪耀登场的中国人寿鑫耀东方年金险，打出了年金险+万能险的组合拳，以利率可高达5.1%为噱头来宣传。

一顿操作猛如虎，实际收益不清楚。

为了帮助大家少走弯路，买到对的年金险，学姐决定中国人寿鑫耀东方年金险的水到底深不深。

鑫耀东方评测重点

>>中国人寿鑫耀东方年金险产品特色一览

>>中国人寿鑫耀东方年金险内部收益率大公开

>>鑫耀东方5.1%的万能账户利率，你敢相信吗

中国人寿鑫耀东方年金险产品特色一览

中国人寿鑫耀东方年金险的产品结构主要是：生存年金+满期金+身故保险金+万能账户，具体形态如下：

中国人寿鑫耀东方年金险产品信息

中国人寿鑫耀东方年金险敢做2021年第一款开门红，多少得有点底气。这三项内容，便是产品主打的特色之处：

◆  鑫耀东方特色1：投保年龄范围广

中国人寿鑫耀东方年金险的投保年龄最高为70周岁，而目前很多年金险产品到65周岁就截止了。放宽了5岁，能满足更多老年人的需求。

◆  鑫耀东方特色2：回本速度快

中国人寿鑫耀东方年金险从第五个保单周年日起，就可以开始每年领取年金，无论选择哪一种交费方式，在10年内都能连本带息地拿回来。

但是这个“息”的价值，还真不见得高，后面学姐会详细介绍。学姐想说，作为年金险，回本快不一定是好事。

投保年金险，目的在于获取更大的利益，如果像中国人寿鑫耀东方年金险这样，早早开始拿钱回来，但是却赚得不多，跟把钱存银行有什么区别？

◆  鑫耀东方特色3：万能账户三选一

买了中国人寿鑫耀东方年金险，但选择不领取每年的年金，而是将钱存入鑫耀东方的万能账户的话，可以钱生钱。

有意思的是，中国人寿鑫耀东方年金险可搭配的万能账户有三个，比较灵活。

不过，这中国人寿鑫耀东方年金险也真是在变相为难消费者啊，选择性越多，反而越难抉择。选哪款更赚钱？不是专业人士又怎么懂呢，一不留神就踩坑了。担心大家买错亏钱，这里给大家分享学姐整理的防坑秘籍：学会这招，远离年金险99%的坑

鑫耀东方内部收益率大公开

中国人寿鑫耀东方年金险整得再花里胡哨，我们需要专注的核心都只有一个——收益！

这款开门红能不能一炮而红，就看irr内部收益率够不够好看了。不了解irr如何计算的话，可以看看学姐整理的详细教程：IRR内部收益率是什么？为什么说一款年金险好不好，要看它的IRR？

单看一款保险的话，难分好坏，学姐找来市面上同样受网友热议的年金险——年年喜，来和中国人寿鑫耀东方年金险进行满期收益对比，看看鑫耀东方的光芒能不能盖过别人。

中国人寿鑫耀东方年金险&光大年年喜手收益率pk

保障期满，中国人寿鑫耀东方年金险的内部收益率只有1.72%，跟余额宝差不多。收益虽然稳定，但利率实在太低，赚不了几个钱，对于想要短期理财的朋友来说，实际上起不到什么理财的作用。

而年年喜有3.64%，很明显，吊打中国人寿鑫耀东方年金险，这个收益水平在同类产品中也算比较出色的。

以上是没有附加万能账户的收益情况，如果年金不领取，放到鑫耀东方万能账户中利滚利，收益会比纯年金好得多。但中国人寿鑫耀东方的万能账户是啥水平？下面再来比一比。

5.1%的万能账户利率你敢相信吗

都吹嘘中国人寿鑫耀东方年金险利率高达5.1%，其实这只是暂时的。一直保持这么高的利率，保险公司不得亏死？

事实上，5.1%指的是结算利率，而结算利率是不能保证的，每个月都有可能会变。

鑫耀东方一共有三个万能账户可选，从中国人寿官网公布的数据可以看到，其中利率最高的是庆典版，也确实有过5.1%的利率，但目前只有5%了。

从整体上来看，今年这个万能账户的利率呈下降趋势。

学姐得悄悄告诉大家，大部分产品过了推广期，利率都会降下去，所以看到这个利率走向，并不奇怪，以后会降到多少，还真不好说。

中国人寿鑫耀东方年金险也是一样。

因此，大家要谨记一点：写进合同里的保证利率才是最靠谱的。

目前市场保证利率最高的是3%，而中国人寿鑫耀东方年金险三个账户的保底利率都只有2.5%。

更重要的是，鑫耀东方的万能账户收取的手续费都比较高，别以为换个方式割韭菜学姐就看不出来。

单看同一款产品大家可能感受不到，学姐继续把热门产品年年喜拉进来跟鑫耀东方比一比，看看它的真面目。

中国人寿鑫耀东方年金险万能账户对比

年年喜的保底利率有3%，达到了市场上的封顶线。别以为只比鑫耀东方高了0.5%，在复利面前，钱就像滚雪球，只要投入的金额够大，这0.5%能滚出的钱，难以估量。

另外，年年喜对于万能账户手续费的收取，也比中国人寿鑫耀东方年金险更良心，不管是一次性转入、追加还是转入，都只收取1%，而鑫耀东方最高会收取3%，翻了三倍。

给收益的时候不够大方，扣手续费却很带劲，中国人寿鑫耀东方年金险的做法，不是很讨喜啊。

学姐总结

作为2021首发的开门红产品，中国人寿鑫耀东方年金险魅力不够，诚意也有所欠缺。

想冲开门红产品的朋友，不妨再观望一下，毕竟现在已经陆陆续续在出新的产品了，找到合适且收益更好的产品再下手，也不迟。

了解完中国人寿鑫耀东方，学姐也给大家推荐一些不错的年金险，大家也可以参考一下：躺赢90%的人，这样的年金险不多了！

年金本来就比其他保险产品更复杂，学姐建议大家在购买之前一定要做足功课，谨慎下单，以免投了大笔钱，却激不起水花。

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