每天都有人问好医保百万医疗险6年版和20年版哪款好~
但因为中间没有人协助投保和理赔，所以自己必须要做好健康告知，后续有理赔，也需要自己申请。
01
而支付宝的保险，爆款是好医保，有6年版和20年版：
都是百万医疗险，那到底有什么区别，这困扰了很多人。
百万医疗险，通俗来说就是意外或疾病需要住院，医保报销之后剩余合理医疗费用超过1万元的，百万医疗险可以100%报销。
比如渣男深意外受伤骨折住院花了4万，医保报销了1.8万，扣掉1万免赔额，百万医疗险可以报销(4-1.8-1)×100%=1.2万
有很多共同点，但又各自有特色，4点核心差异：
6 年版 6 年共用 1 万免赔额，20 年版则是每年 1 万免赔额。
这点我觉得还好，真的大病，1万免赔额，还是能够支付得起的。
指的是癌症特效药，很多情况下，医院是没有库存的，会给病人开药，让病人自行联系医院以外的地方买药。
外购药报销，好医保6年版是作为一种增值服务，赠送的，报销的额度是100%。
我猜6年版如果理赔率太高，亏损风险大，那么有可能会停掉这个增值服务。
毕竟都要亏损了，别忘了，作为商业机构，盈利是目的…
而20年版虽然报销只有90%，但写进了合同，起码这20年内真得了癌症要吃特效药，自费10%还是可以接受的。
所以我个人更偏向于白纸黑字，提前把规则写清楚的产品。
6 年版在保完 6 年后，如果产品仍在售，可以“双免”无缝衔接续保。
无等待期，无需重新做健康告知，不管是否有发生理赔都可以。
到期后，如果产品还在售，要重新过健康告知，通过了才能继续买。
保证续保20年真的很吸引，但万一这20年期间身体出现了异常，甚至是发生过理赔，尤其是很难治好，需要长期治疗的那种病，那20年到期之后，很大概率就不给继续买了。
保险公司需要评判整体的理赔率，包括预计能收多少保费，要赔出去多少钱(对已经理赔的、理赔中的以及后续可能持续要理赔的金额进行预测），进行深度计算，才能知道产品走向——
抑或根据这20年的数据发现了什么规律，如发现胃癌的理赔案子特别多，那么就直接砍掉胃部有异常的人群，不给续保？
好医保6年版的保费是规定好了的，5年一个费率，男女同价，你现在30岁，就能看到你50岁的保费是多少，如下：
如果你是32岁，首年保费是339元，之后33-35岁每年保费都是346元，等到50岁，保费是873元(产品还在售的话)。
而20年版的就不一样，目前的费率如下：
男女不同价，且费率是可调的，意味着以后保费可能会上涨。
这个也不犯法，也是银保监会为了产品的稳定性而要求保险公司规定的。
怎么涨价呢？条款也写了：
言下之意是会根据理赔率的情况进行保费调整，上限是30%，而调整也不是针对单个人的，是所有人一起调。
这就意味着，现在买是三百多，可能过几年就要一两千了。要知道30%的幅度，是按复利算的。
02
6年版的，到期后不管产品是否停售了，都可以双免无缝衔接续保——
当然，新品的保费也会重新定，也是一样的道理，需要预测收的保费和理赔率，才能定价。
这点我觉得还好，毕竟是所有人一起改变价格，又不只是针对我一个，觉得价格离谱，顶多就不续了。
所以特效药，我感觉还是挺重要的，吃药就可能可以控制癌细胞，减少化疗和放疗的次数。
20年版的写进合同，虽然只报销90%，但起码写进合同了，这20年是不怕了。
但它到期了又要重新做健康告知才能续，除非是停售了倒是可以换新品。
价格的话，6年版的相对便宜，还不涨价，20年版要是理赔率高了，又会涨价。
而且如果你还年轻，应该重疾险也要买的，那又不是只有百万医疗险，真的20年到期续不上，这不还有重疾险嘛。
如果是50岁以上老人家，直接无脑选择20年版即可。
如果你身体情况还不错，那选择不局限于好医保，你可以看下太平洋的医享无忧。
也是保证续保20年，但比好医保优秀的是，医享无忧的癌症特效药是100%报销，且写进合同：
PS：关于百万医疗险，其实还有很多问题需要给大家强调的，不然很可能不小心就掉坑了。
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