重疾险哪家公司的比较好？

重疾险是保重大疾病的，它的适用范围很广，小孩大人都可以买；而寿险是以个人生命为保障对象的，它的适用范围是承担着家庭主要责任的成年人。

如果是家庭支柱买重疾险和寿险的话，建议分开买。寿险捆绑重疾险虽然价格上会便宜一些，但往往是共用保额的，保障不大。

寿险和重疾险按时间来分可分为定期险和终身险，寿险推荐买定期寿险，而重疾险最好是买终身的。

那有什么值得买的重疾险呢？可以先看看我从市面上所有的重疾险中整理出来性价比最高的十款：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

• 热门重疾险测评

• 寿险买哪款最合适？

买保险对于很多人来说都是一件复杂的事情，尤其以重疾险为最，其中的条条款款看不懂，被坑了也不知道。下面就以三款重疾险为例，看看好的重疾险都有哪些形态。

先上图看一下它们的基本信息;

1.1等待期

等待期就是保险公司和你签了合同到合同生效的一段过渡期，如果是在这个时间段出险，保险公司是不赔的。所以等待期是越短越好。市面上重疾险的等待期一般是90天或者180天，当然90天是比较好的。

像这三款重疾险，超级玛丽3号Max和达尔文3号就是90天的等待期，而康惠保2.0则稍长，是180天。

1.2重疾额外赔

一般市面上的重疾险都是重疾赔100%保额，而三款保险都有额外赔。像康惠保2.0在60岁之前出险有60%的额外赔付；超级玛丽3号Max和达尔文3号60岁之前患重疾则有高达80%的额外赔付。

也就是说，当你的保额是50万，在60岁出险，如果是康惠保2.0就能拿到80万，而超级玛丽3号Max和达尔文3号则可以到手90万。

有重疾额外赔付的重疾险是比较好的形态，而且额外赔付的比例越高越好。

1.3轻中症赔付比例

就重疾险的轻中症赔付比例来说，中症赔付50%及以上，轻症赔付30%及以上就是及格的产品了。

如果是碰到那些没有中症保障，且轻症赔付低于30%的重疾险，一定要慎重考虑，当然最好就别考虑。

康惠保2.0的轻症是按40%、45%、50%这样的比例依次赔付，中症赔60%；超级玛丽3号Max和达尔文3号的轻症赔45%，中症赔60%，对比一般重疾险来说，这个赔付比例已经非常可以了。但超级玛丽3号Max在60岁之前轻中症还要额外赔付，分别是10%和15%。这个赔付力度确实罕见。

1.4前症保障

前症就是比轻症还要轻微的疾病，如果是一款重疾险有前症保障，可以重点考虑。

而这康惠保2.0独有的保障特色，其他两款都没有。

康惠保2.0的将前症纳入了重疾险的赔付行列，颠覆了以往重疾险只有中轻重症保障的常态，真正做到了覆盖疾病的全链条。

前症保障的作用，从疾病保障方面看，覆盖了高血压、糖尿病、心脏疾病等高发疾病。这些疾病加入了前症保障，意味着获得理赔的机会也就更大了。

另外，从理赔杠杆来看，康惠保2.0有被保人前症豁免，这意味着在保险有效期内如果患了前症，那就可以不用再交剩下的保费了，这对于投保人来说无疑大大提高了理赔的杠杆率。

虽然康惠保2.0是重疾险的先锋，但是它的缺点也不是没有的：

【康惠保2.0】前症保障是真的好，但是它的缺陷…weixin.qq.275.com

1.5轻中症二次赔

如果有一款重疾险有轻中症二次赔是比较好，尤其是高发轻中症二次赔。

达尔文3号就做到了这一点。

像中度脑中风、早期恶性肿瘤、不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥这三大高发轻中症均可二次赔。

像脑中风、早期恶性肿瘤等这些都是男性高发的疾病，特别是工作熬夜、作息不规律，身体状态不太好的男性，是非常适合这款产品的。

说实话，像这款产品赔付力度大，保障也全面，已经够完美了。

但没想到缺点还是被扒出来了：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

1.6价格

在相同的情况下，当然是价格便宜的越好。

这三款重疾险，在相同情况下，30岁的男性，50万保额，30年交，保终身，不附加其他责任，超级玛丽3号Max一年需要5855元，达尔文3号需要6115元，而康惠保2.0则需要6175元。说实话，像超级玛丽3号Max在60岁之前轻中重症都有额外赔付，价格还是最实惠的。如果是追求高赔付比例以及性价比的话，这款产品都是不二之选。

但像其他重疾险一样，性价比超高的超级玛丽3号Max同样有它的缺陷：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

寿险相比重疾险来说，要简单一些。

下面同样是选取了性价比高的三款寿险，分别是国富人寿的定海柱1号、华贵人寿的华贵大麦2020以及同方全球人寿的「臻爱」优选，看看哪款更适合你~

先上图来看看它们的基本信息：

2.1追求高保额选「臻爱」优选

这三款产品最高投保额度都是300万，但是不同年龄来说它们的可选保额是不一样的。

对于高年龄人群来说，「臻爱」优选比华贵大麦2020和定海柱1号可选的保额是更高的。45岁的男性，华贵大麦2020最高可选150万，定海柱1号有200万，而「臻爱」优选最高可达250万。对于那些年龄较大又想选高保额的人来说，「臻爱」优选是非常友好的。

「臻爱」优选的投保门槛更加宽松，而且高年龄的可选保额更高，如果是身体状况不太好且追求高保额的话，那就是「臻爱」优选最优了。

但你要清楚「臻爱」优选的这点不足：

「臻爱」优选，高保障的背后有点不足weixin.qq.275.com

2.2追求免责条款少选华贵大麦2020

免责条款通俗来说，就是保险公司不用赔偿的情况。

如上图所示，华贵大麦2020的免责条款只有三条，这意味着我们能够获得理赔的机会是更加大的，可以说是非常优秀的。

而定海柱1号的免责条款也只有3条，看看它的免责条款：

可以看到，定海柱1号的三条责任免除比华贵大麦2020多了被保人故意自伤、主动吸食或注射毒品、酒后驾驶、无证驾驶等情况，比较严格。

而「臻爱」优选的免责条款则多达7条，更是严格。

可以说，就理赔的概率而言，华贵大麦2020的免责条款比较少，获得理赔的可能性更大。

如果对华贵大麦2020感兴趣的话，这个缺点一定要知道：

华贵大麦2020：理赔容易的背后有些缺陷！weixin.qq.275.com

2.3追求高性价比选定海柱1号

从它们的对比图中可以看到，在相同条件下，定海柱1号它的价格是要比其他两款更加便宜的，其他两款的则相差无几。就价格而言，定海柱1号是占优势的。

相对而言，定海柱1号的性价比更高，如果是身体健康，符合投保规则的人可以选这款产品。

每个人的需求都不一样，所以我还挑了10款寿险，总有一款适合你：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。