满期返还的定期寿险，真的香

好久没写定期寿险了。

主要是产品简单，保障基本没啥新意。

但最近有很多人来咨询一款产品——同方全球人寿的臻爱2023两全险：

既有定寿责任，保障期间给足高保额；

到期后没出险，还把保费返还给我们。

横竖都不亏，有这种好事？

01

会返钱的定寿

臻爱2023两全险，长这样：

一眼望去，是不是感觉和普通定寿没差？

都是保身故/全残，保障、缴费期选择也多样。

但其实，臻爱2023两全险还是有几个小优势。

一、保障期限长，最长能保到80岁。

二、保障额度高，最高保额350万。

三、保障内容全，猝死、癌症、水陆空交通意外身故，都可选额外赔。

细节到位，足以赶超一般的定寿。

而且，臻爱2023两全险最核心的，是【满期金】。

合同期满只要人还活着，交的保费会全数返还。

分文不亏。

前两天有位客户徐生来咨询定寿，就跟我吐槽：

"这要是不小心活‘超’了，保费不是直接白交？"

虽说定寿并不贵，千百来块就能买到百万保额，

但临到头来，保障没了，钱也没了，就是觉得亏。

而臻爱2023两全险，就能完美解决这个问题。

当然了，它的定价肯定不低，毕竟可以返还嘛。

徐生(30岁)买100万保额，保到65岁，30年交，不附加责任：

大麦旗舰版A款定寿，1606元/年

臻爱2023定寿，1577元/年

臻爱2023两全险，3227元/年

徐生又问：

"这个定价，合理吗？"

"同样的钱，我拿去买份定寿+理财险，不是更赚？"

02

两全VS定寿

直接拿同方全球家另一款产品，臻爱2023定寿来比。

还是徐生，100万保额，30年交，不附加责任：

保至65岁时

若徐生已出险，俩产品一样，都会赔100万。

若徐生没出险，保单责任终止的同时：

臻爱定寿，交的4.7万+保费“随风散去”。

臻爱两全，交的9.6万+保费，悉数返还。

换算一下，每年多交的1650元，最后复利收益有3.15%，

相当于用保费的利息来买保险。

保至70岁时

买臻爱两全，累计要多交48360元。

到徐生70岁，一次性返还116040元，折算IRR=3.33%。

具体计算是这样的 ↓

这个对比一出来，很多客户都选了方案二，可以返还的这种。

因为每年只需要付出一千多的成本，就可以在活超过70岁的情况下，退回接近12万的保费。

确实很划算，保险公司真的很懂人性啊。

保至80岁就更不用说了，IRR算下来高达3.89%，非常高。

如果你也想按自己的情况测算实际保费，又或是已经有心仪定寿想对比，可以来一对一咨询。

分析到这里，你们心里也有底了。

徐生这个“折中”的办法，根本行不通。

拿差额去做增值，IRR至少要在3.15%~3.9%才不亏。

但现在的理财险，哪款传统增额寿的IRR能突破3%？

所以综合来看，臻爱2023两全险还是很值得买~

03

适配人群

最后，关于臻爱2023两全险的适配人群：

① 怕亏本

这个不用多说。

买普通定寿，如果你担心不出险保费白交，

那就多花点钱，入手臻爱2023两全险。

价格确实贵了一点，但最后都能返回来，

钱不会白白打水漂，怎么都不亏。

② 以前买的定寿保障期短

以前已经买了定寿，但只保到60/70岁的，

我建议，可以加保臻爱2023两全险，保到80岁。

一来，这个年龄段身故概率更高，更容易获赔。

二来，就算没出险，到期了保费也会全部返还。

③ 买了消费型重疾险

消费型重疾险，价格确实便宜，尤其是保定期的。

但它和定寿一样：到期未出险，保费直接白交。

所以这时候，就可以补充一份臻爱2023两全险。

不幸患重疾，消费型重疾险负责赔偿；

不幸身故，臻爱2023两全险负责赔偿。

两者相互补充，咱们享有的保障就更全~

最后，关于保险，我想再强调两句。

保险其实就是钱，出事了给我们赔的保额，是钱；

没出事，给我们退的保费，也是钱；

年轻时交的保费，到老了每个月领的养老金，也是钱；

给孩子买的教育金，等孩子读书每年提取的学费，也是钱。

所以对于保险，真没必要太纠结，早买早赚早安心~

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