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国企理财险，IRR高达4.11%

　分类：产品评测

有一款理财险，

注册资本高达203亿，持股股东为中国保险保障基金。

你还会对它的资质感到纠结么？

它提供常规保证领取、非保证高领取、定期+满期生存期三种收益模式，

无论哪种，收益都做到了各自领域中的天花板。

是否完美契合你心中的资金规划？

这样一款理财险龙头，后天便停止承保。

它是大家保险的旗舰产品——大家慧选。

一款错过了肠子都会悔青的产品。

01

先说说它的基本形态：

大家慧选保障.png

缴费、领取、门槛等都很灵活友好。

最低起投门槛就2k，相当于每月存不到2百块钱。

与之相对应的最长缴费年限，也达到20年。

换句话说，放长线钓大鱼这种思路，在大家慧选这也不是不行。

领取模式共有3种可选，

A款是常规保证20年领取。

B款是当前市场热销的高领取模式。

C款是现在不常见，但是以前大红大紫的定期版本。

20年的领取期限，到期生存会一次性给付15年年金。

相当于20年时间一口气拿了35年的数。

除了C款，A/B款都设置了祝寿金，

具体的领取规则上表我列出来了。

下面我就展示下三个版本各自的实际领取情况，

看看这位“共和国亲儿子”到底有多能赚钱。

02
收益展示

以30岁男性，1.2万10年交，共12万投入来演示：

年金领取.png

1.年金领取

从单年领取来看，B款非保证版领取自然是最高的。

每年领取额度接近1.6万元。

它的祝寿金额度也非常可观，

所以长期IRR拉下来，突破4%，达到4.11%。

不止是跟自己比，即便是放眼目前整个市场，

能达到这个数的预计不超过个位数。

所以，如果是追求生存收益最大化，

只想在自己还有能力享受的时候，多体验生活多出去造~

那大家慧选B款是当之无愧第一选择。

每月1千块的投入，换来的是退休后源源不断的现金流，

完全不需要有钱花光了、断流的担忧，直至死亡。

2.保证领取&现金价值

前面说了B款直至死亡前，都不需要担心钱花光了，

那他们担心什么呢？

太早狗带了。

对于预期寿命乐观，或者家族有长寿基因，没有家族病史的人群来说，

B款的高领取，就是在世时品质生活的保障。

但是对于预期寿命悲观的人来说，

即便英年早逝，也保证有一大笔钱能给到后人的A款更适合。

12万的投入，共有29万的保证领取额。

虽说它的单年领取没有B款那么高，

但是在祝寿金的加持下，长期IRR也达到了3.87%。

不仅如此，三款产品里，A款的现金价值维持得最长。

有现金价值在，

如果急需用钱，可以直接减保或者贷款取现价出来使用。

A款的现价维持得最久，自然它的资金流动性最好。

与之相反，B款在开始领年金后现价就归零了。

所以对比之下，B款在年金领取后资金流动性最差，有舍有得~

对于预期寿命比较悲观，或者想着传承一笔资产给到下一代的，

亦或是对于资金流动性有要求，

那么选A款，不会错的~

3.满期生存金

这个是C款专属，所以单独讲讲。

按上表12万的投入，每年领取的年金是13212元，

但是领取到第20年保单到期，被保人仍生存时，

可以一口气领取满期生存金，共计15倍年金，即19.8万。

C款的领取设置，令我想起了以前非常火的光明慧选定期版。

这种类型的年金险，

一来是能提供稳定的现金流，保证退休生活没有资金压力；

二是年纪大了后，容易发生意外状况，提供一笔大额资金，正是出于现实角度的考虑。

给付生存金后，C款就相当于20年时间拿了35年的数~

所以此时C款的IRR暴涨，远超同时期的另两个版本。

03
养老社区

大家慧选，除了较高的收益外，还有另一个核心优势：

可对接大家保险自营的养老社区。

作为中国保险保障基金绝对控股的大家保险，

其运作的大家养老社区，可以看作是国家层面牵头发展的业务。

当前，养老社区主打【城心医养+旅居养老】两个类别。

总保费25万以上可对接旅居养老，120万以上可对接城心社区。

其主打的城心社区，选址多处于城市中心地带，

就拿现已建成的那些社区来说，个个选址眼光毒辣。

上海静安社区，位于静安区内，15分钟车程有4家三甲医院覆盖，

提供医疗、康复、护理、膳食、康乐、安居六大服务板块。

北京的三所，

阜外社区，位于北京西二环，启幕即售罄。

它的隔壁街邻居，是中国心血管科排名第一的三甲医院——中国医学科学院阜外医院。

朝阳社区，大门对面就是友谊医院，步行15分钟到天坛，

生病有名医名院，逛街有名园名街。

比较老牌的朝阳社区，当前入住率已达95%，

超过首都38%的养老机构入住率，

当你邻居的，可能是某某退休音乐家，或是某某高校校长，

街坊邻里综合素质这一块，能放一百个心。

这两个类别我都去详细考察过，

碍于篇福，这里我就不详细展开说了。

最后哔哔几句。

今天不知不觉写了挺多的，

其实也正是这款产品珍贵，我才费比平常更多的心力去剖析它。

明天是它还在的最后一天。

不知道会有多少个人与它结缘，

也不知道多少个家庭的未来会因为它的到来而充满确定性。

我只知道，报行合一后，很难再有这么高IRR的产品出来了。

所以现在，买到真的就是赚到~

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