1月养老年金榜单 | 最好的几款都被盯上了

朋友们，最近这段时间我写了不少养老年金新品。

一个深切的感受是：太卷太激进了。

经常一对比领取收益，现价，保证领取等，非常惊喜。

这对咱们消费者来说，既有好处，也有坏处。

好处是产品越卷，能买到的产品自然越好。

坏处是产品越卷，我们在买哪款的问题上就越头疼。

再加上，大家拍手叫好的产品，

基本都是突破市场底线的产品，很容易就被监管盯上。

所以有养老想法的朋友，建议尽早了解...

Ps：我收到风，本月底又一波产品退市潮就要来了。

01

为了方便大家对比，我先进行了一轮初筛，

收益太低的直接pass，没有资格上榜。

最终挑选出了6款优质年金险，共9个版本。

投保规则大同小异，大家自己看图就行。

关键对比，还得往下看哦~

因为接下来我按大家喜好，把这些产品分为两大阵营来测评。

一类是专门用来养老，领钱多的产品：

龙抬头2.0、大家慧选、鑫禧年年尊享版(方案一)、鑫禧年年c款。

另一类是现价高的，可灵活领钱的产品：

金满意足5号、金禧一生、鑫禧年年尊享版(方案二)。

02

领取高的

很多朋友买养老年金，不图别的，只想养老有钱用。

所以挑个领取高的准没错。

表现最亮眼的我都标红了。

单年领取金额，前三名分别是：

大家慧选B款、鑫禧年年C款、鑫禧年年尊享版(方案一)

领到100岁，IRR竟然都在3.9%以上，太炸裂了。

其中鑫禧年年C款，已确认在1月31日停掉15、20年交版本。

有需求的朋友，建议尽早了解。

当然，领取高不一定代表最好，

因为哥仨在其他方面做了一些阉割，比如没有保证领取。

尤其是大家慧选B款，在开始领钱后，现金价值就会归0。

所以它只适合寿命预期乐观，或想要及时行乐的人。

求稳的朋友，可以考虑下龙抬头2.0和大家慧选A款。

它们有保证领取20年。

就是保险公司设了个保底，开始领钱后身故，也至少给发20年年金。

当真发生这种情况，收益率反而会更高。

你看保证领取那列，最少也有128万的保底收益，稳当得很。

领取最低的是大家慧选C款(定期版)，要比最高的大家慧选B款少一万多。

但是吧，它是一个定期养老年金，在市场上比较稀缺。

优势在于第20年满期，一次性发放15倍奖励金89.7万，

相当于领了35年。

这时候IRR遥遥领先其他产品，达到了3.54%。

按持有50年算，约等于存银行单利9.39%。

是不是很不错？

所以说，不同产品各有特色，没有哪款是最全能最优秀的。

这里我也只是客观陈述了它们的主要特点。

具体是否跟你的实际情况匹配，还需要深入分析。

因为你的年龄、性别、投入计划、领取时间都将影响收益情况。

03

现价高的

众所周知，养老年金和增额寿，是两个完全不同类型的储蓄险。

增额寿的特点是灵活性，可以通过减保来实现自由取现。

当然了，收益上限就会比养老年金要低。

而养老年金的特点是高收益，可以轻松突破3.0%的收益上限。

但代价也有，就是没有灵活性。

要等到55/60岁后，才能每年领一笔固定金额的钱。

而今天这三款高现价产品，却是“类增额型养老年金”，

既有养老年金的高收益，又有增额寿的灵活性。

先看单年领取那行，金满意足5号最高。

保证领取10年版，每年能领62300元，完全不输前面的高领取年金。

而金禧一生和鑫禧年年尊享版(方案二)虽然领的少，但它俩现价高啊。

我找来市面第一梯队增额寿对比，你看看差距：

金禧一生，保单第29年，IRR高达2.95%。

减保也宽松，保单生效15个月后就能减，100元起减。

就连IRR最低的鑫禧年年尊享版(方案二)，也能和顶级增额寿打个平手。

所以啊，

这种“类增额型养老年金”是当下最受欢迎的，堪称多边形战士。

你看金满意足5号和金禧一生，

这俩都是弘康人寿的招牌产品。

自从上新以来，自带爆款属性，非常亮眼。

尤其是金满意足5号，它是目前我最推荐的养老年金。

收益率高，领取自由灵活。

现金价值的钱，支持减保取出。

算是比较完美地兼顾了高收益，流动性和安全性。

上个月底，它已经停掉了30岁以上人群的投保计划。

Ps：目前只剩下30岁以下的年轻人能买，不排除随时下架的可能。

而金禧一生，主打高现价+“快返”年金。

你要是计划持有30年左右，纯当增额寿收益很可观。

又或者你想快点领钱，实现像5年期大额存单的效果也可以。

具体方案，可以戳我之前写过的这篇文章：

→谈个项目：60万首付收租5000元

04

说完收益，很多养老年金都有一些不错的附加功能。

比如金满意足5号，支持隔代投保；

金禧一生，支持第二投保人、保险金信托等。

但我觉得最关键的，还是养老社区。

这几年，养老社区知名度越来越高，成为很多老年人的养老首选。

如果说养老金可以解决未来退休后的花销，必不可少。

那养老社区就可以提升退休生活的质量，锦上添花。

所以投保金额较大的朋友，要留意下养老社区这个功能。

像咱们今天榜单的产品，有两款可以对接养老社区：

大家慧选→大家养老社区鑫禧年年尊享版→大爱书院

大爱书院门槛比较高，需要总保费达到100万(含)。

环境我看了下，确实高大上，但也有点不接地气。

而大家养老社区，受众就比较广一些。

总保费达到25万，就能获得旅居的资格。

它家主打城心养老，位置确实牛。

之前我还亲自去参观过，看完直接想原地退休了。

好啦，说了这么多，

最后附上我的挑选建议：

若看完我的梳理后，还有哪里不清楚的，建议直接找专家老师咨询。

免责申明：本网站提供的文章资料，均由小秋阳说保险公众号（盛世创富保险经纪有限公司）提供。
本网站不会就任何错误、遗漏、或错误陈述或失实陈述(不论明示或默示的)承担任何责任。对任何因使用或不当使用或依据本网站所载的资料而引致或所涉及的损失、毁坏或损害(包括但不限於相应而生的损失、毁坏或损害)，本网站概不承担任何义务、责任或法律责任。