11月增额终身寿榜单 | 买这款多赚10万

问大家个问题：

你们买东西时，会习惯性看一下它在同类型产品里的销量榜单、评分榜单吗？

应该会吧，反正我经常，还不是怕吃亏haha~

买增额寿也一样。

满大街都在推荐的增额寿，到底哪款最好？

你心里有底吗？

贴心的我，对比了市面上百款增额寿，挑出了这4款优质产品，汇总成榜单。

Ps：榜单每月会更新一次哈，关注我，防走失哦~

01

老规矩，先来看看基本情况：

增额寿榜单提取要点：你发现没？

它们都没有五花八门的保险责任，只保身故/全残。

最大的优势在于，锁定利率、安全保本。

只要你钱存进去，不管是本金还是收益，都直接写进合同里，白纸黑字。

到期后，该拿的钱，一分都不会少，所见即所得！

这段时间以来，还有好多人问我增额两全保险、增额护理险跟增额终身寿有什么区别？

其实只要有了特定“增额”属性，玩法都是一样的。

你只需要关注——现金价值的增长，也就是到底能赚多少钱。

下面我就分3种缴费方式（3年交、5年交、10年交），给大家演算下这4款产品各自的收益表现。

以0岁男宝，年交5万保费为例。

3年交，总投入15万。

回本最快的是康乾2号·瑞祥人生(以下简称瑞祥人生），投保第6年，现金价值超过已交保费。

最慢的是金盈卫，需要等到第10年才回本。

投保第8-38年，益利多(青春版)一直以微弱优势领先着增多多3号(乐享年年)。

但考虑到益利多(青春版)前些天刚调整完，现在买它，要到明年1月1日才生效。

这意味着，会少了一个月的收益积累期。

加上这个限定条件，益利多(青春版)中期收益不一定比增多多3号(乐享年年)优秀。

且后期增多多3号(乐享年年)直冲云霄，牢牢占据榜首位置。

综合来看，如果注重中长期收益的话，我建议可以看下增多多3号(乐享年年)。

5年交，总投入25万。

回本最快的依旧是瑞祥人生，最慢的依旧是金盈卫。

大致排名和结果变化不大。

前期：1-7年瑞祥人生中长期：8-52年益利多(青春版)长期：53年起，增多多3号(乐享年年)霸榜

10年交，总投入50万。

回本最快的变成了益利多(青春版)，最慢的是瑞祥人生。

10年交收益排名发生了一定变化。

前期投保1-8年，瑞祥人生处于领先位置。

此时未回本，意义不大。

从第9年开始，益利多(青春版)来势汹汹，一路领先到了最后。

提醒一句：我收到消息，益利多(青春版)很快也要没了，之后会上架新产品，收益变差了好多。

有想要十年交的朋友，可以重点看下这款~

另外，为了实际展示这4款产品的收益如何，还得经过“照妖镜”IRR的检验。

3种不同缴费方式下，到100岁时IRR对比如下表：

不难看出，如果你是想要3年交/5年交，那么增多多3号(乐享年年)，是最优选择，实际回报率IRR达到3.499%。

如果你是想要10年交，那么康乾1号·益利多(青春版)，则是最优款。

02

减保领取对比

这几款当中，益利多(青春版)的减保要求是最宽松的——

几乎无限制，减保后最低保费≥2000元即可。

第二宽松的是增多多3号(乐享年年)和金盈卫，年度减保上限20%保额。

依照这种要求减保，最快5年，就能把现金价值全部取出。

还是可以接受的。

而瑞祥人生的减保是：满5年，年度减保上限20%保费。

这种减保方式，就没那么友好了。

比如，30岁老吴买了瑞祥人生，年交10万，交10年来算。

第7年减保的时候，实际已交保费是70万，这一年顶格减保，能取出14万；

第8年同样顶格减保，能取出16万。

这笔金额每年增长。

直到第10个保单年度，所有的钱都交完了，顶格减保的金额也最终固定了，就是每年20万。

后续，不管现金价值怎么增长，单年度最多减保也就是20万。

算下来，就得需要9年时间，才能把钱全部取出。

所以，这种减保方式和按保额减保对比，显然不太灵活。

03

公司偿付能力对比

提这个指标，是因为有很多人担心保险公司的保单刚性兑付能力。

公司没有听过？会不会突然间倒闭？我的保单该怎么办？

每次看到类似这样的疑问，我都会感慨我的科普之路还没到位，仍需努力。

因为，大家眼中的“小公司”，其实个个都强到离谱。

不信你大可以随意找下度娘，输入xx保险公司。

背后的股东，不是五百强企业就是国资委、大国企，甚至是外资......

比如承保增多多3号(乐享年年)的保险公司：昆仑健康保险。

我扒了一下它的背景，成立于2006年1月12日，注册资本23.4亿元，在北京、上海、浙江、山东和广东都有分支机构。

目前国内仅有7家健康险公司，而它就是其中之一，实力不容小觑...

当然，为了让你们更放心，我特地去找了这四家公司的偿付能力指标：

可以看到，承保这4款产品的4家保司，综合偿付能力都在100%以上，核心偿付能力都在80%以上。

远超银保监会要求的：综合偿付能力≥100%，核心偿付能力≥50%。

风险评级方面，基本都符合监管规定的标准，不用担心保单的兑付问题。

分析了这么多，汇总成一句话就是：

买增额寿，你看产品和自己的需求就行，看公司意义不大。

下面，我也给出这几款增额寿的挑选建议。

益利多(青春版)：适合想要长期缴费的朋友。

理由：10年交收益第一，且减保灵活。

但有一点不太好，现在买需要指定生效日（明年1月1日），会影响一些收益。

但秋阳觉得，产品真的好，我们也不怕等这一点时间。

增多多3号(乐享年年)：目前增额寿的最优选。

理由：3/5年交收益最高，减保也比较灵活。

而且看中增多多3号(乐享年年)的朋友，一定要在12月1日前买，否则就得等明年才生效了，划不来啊。

金盈卫和瑞祥人生：以上两款产品的备选。

理由：这两款产品存在一些瑕疵，金盈卫的收益不占优势，偏保守一些；瑞祥人生的减保受限，后续取钱有些难受。

秋阳的几点感想：

这段时间，理财险接连下架。

什么年金险、增额寿，通通被监管呵斥一声：“你给我回炉重造去”。

于是，一款接着一款下架，再见来不及挥手那种。

还是那句话，想薅保险公司的羊毛，得趁早！

具体买多少，缴费期多长，可以根据你自己的实际情况来安排。

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