增多多3号现价调整？收益又降了...

从去年到现在，陆陆续续下架了很多高收益的增额寿。

我捋了捋，包括：

利久久、利多多、守护神、颐悦无忧，再到9月底刚下架的金玉满堂。

每款产品，无论是收益还是保障，都是当时最好的。

我也都一一给大家推荐过。

已经上车的朋友，再次恭喜，早早把复利高收益收入囊中。

没来得及上车的朋友，不要慌，还有一款昆仑健康增多多3号很是不错。

我细看了一下，收益高达3.498%不说，还提供护理保障。

金玉满堂下架后，增多多3号直接晋升为增额寿Top1。

只可惜我收到保司消息：

10月31号，增多多3号将下调3年交、5年交现金价值。

果然，好产品都逃不过监管的法眼。

增多多3号究竟值不值得冲？这篇文章，我就来细讲它的优势。

01

收益比对

搞投资，收益是核心关注点。

增多多3号的收益，确实很能打，尤其是3/5年交。

我找了两款当前比较火的增额寿，来和它进行对比：

招商仁和金盈卫、国联康乾1号·益利多（青春版）。

先来看3年交的情况。

30岁男性投保，年交5万交3年，三款产品的收益情况如下：

可以看到，康乾1号·益利多（青春版）回本是最快的。

在投保第7年，现金价值就超过15万本金投入，实现回本。

增多多3号和金盈卫虽稍晚两年，但整体来看无伤大雅。

毕竟在投保前几年，很少会有人选择退保~

收益方面，前期康乾1号·益利多（青春版）还能和增多多3号平分秋色。

但从保单第10年开始，增多多3号一路领先并一直保持。

再来看5年交。

三款产品回本的先后顺序，基本和3年交一致。

收益情况，整体来看也依旧是增多多3号领先。

保单第1-4年、保单第10年开始，都是增多多3号的天下。

和旧产品金玉满堂之间的差距很小，到大后期也不过差了千把来块。

作为新规后开发的产品，增多多3号能做到如此，已经很牛了。

至少和绝大部分同类产品相比，它都更优秀~

还有10年/15年/20年交，增多多3号的表现也不俗，篇幅有限，我就不展示了。

另外，我还发现增多多3号很神奇的一点。

给孩子投保，IRR有望超过监管规定的上限——3.5%！

我拉一下表格，给0~25岁人群投保都是如此。

尤其是给年龄越小的孩子买，IRR能越早能达到3.5%的峰值：

给0岁的孩子投保，35岁时IRR就达到了3.5%。

年龄越大，IRR越晚达到3.5%，但只要是在25岁前投保，都可以达到。

所以家有宝贝的，完全可以以孩子为被保险人，创造更高收益。

这么一算，我好像知道为啥增多多3号要调整现价了。

02

减保分析

说完收益，再来看减保。

大家都知道，新规过后增额寿减保是有限制的。

我研究了一下，一共有四种规则：

① 减保对应的现价不得超过实际已交保险费的20%

② 减保对应的现价不得超过当时累计所交保费的20%

③ 减保的基本保额不得超过申请减保前基本保额的20%

④ 减保的基本保额不得超过投保时基本保额的20%

有点复杂啊，我直接给大家说结论：第4种是最宽松的。

增多多3号的减保规则，就是这个。

对减保感兴趣的朋友也可以在评论区留言，后续我视情况再出一篇文章~

以30岁男性，年交5万交5年为例。

投保时基本保额为237488（保单会载明），237488*20%=47497.6。每次减保，基本保额不得超过这个数额。

我们来算一下。

50岁开始减保，每次减少的基本保额不超过47497.6。只需要5次，就能把保单的绝大部分现价取出来：

5年间累计减保领取了512687元，此时保单还余有1164继续复利生息。

虽然少有限制，但增多多3号是目前减保条件最宽松的产品之一。

而其他三种规则，要么是减得慢，要么就是根本减不完.....

没有一个比增多多3号来得实在。

03

护理功能

最后，再讲讲增多多3号的护理功能。

增多多3号虽然能理财，但它本质上其实是一款护理险。

当被保险人进入长期护理状态（符合条件），就可获赔护理保险金：

具体能赔多少，不同时期有不同的赔付标准：

现在的护理收费，最基础的医院护工200元/天，一个月就是几大千。

再加上一些杂七杂八的费用，或是生活在一线城市，支出只会高不会低。

增多多3号有这项保障，比一般增额寿来说会更好。

04

秋阳有话说

综合分析下来，相信大家对增多多3号已经有了深刻认知。

若是单看收益，增多多3号比起已下架的金玉满堂等产品确实差了点。

但整体来看，差距很小，是目前当之无愧收益最可观的产品之一。

增多多3号能让资金安全稳定增长的同时，还提供护理保障，两不耽误。

另外在开头我也说过：增多多3号将在10月31日过后将调整现金价值。

主要对3年、5年交的现价进行下调，这是大部分人会选择的缴费年限。

会降多少，我说不准；后续会不会对10/15/20年交下手，我也说不准。

只能说一句，趁现在还有，大家且行且珍惜。

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