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7月重疾险榜单丨这几款，堪称保险中的985名校

　分类：产品评测

不知不觉，高考成绩放榜快1个月了。

家长们又迎来了年度大型烧脑环节：翻高校名录，填报考志愿。

由于事关孩子一生，整个过程一丝不苟。

有趣的是，这跟我们挑保险产品高度相似。

同样是产品名录，填个人信息；同样是关乎家人一生，关键时刻能救人一命。

今天我也整理出9款高分重疾险，看看有哪些“名校”值得报考~

01

单次赔付型

入围选手：凡尔赛PLUS、超级玛丽6号、达尔文6号、超越1号

先来个总结图：

四款重疾对比.png

基本项

轻症、中症、重疾、身故责任

4款产品均包含上述基本责任，且均无突出的短板，具备一款高分重疾险的保底条件。

加分项

凡尔赛PLUS：

1.等待期最短； 2.60周岁前出险重疾，可额外赔80%保额，且60-64周岁出险，仍有30%保额的额外赔付； 3.轻中症共享5次赔付，不受单一种类疾病赔付次数少的限制，且60周岁前首次出险自带额外赔； 4.可附加癌症2次赔，首次确诊疾病不局限癌症，赔付100%保额。

作为清华同方跟全球人寿强强联合孕育出的重疾险，凡尔赛Plus出生便自带顶流光环。

4条加分项就是硬实力的体现。

超级玛丽6号：

1.可选60周岁前首次出险重疾或中症，额外赔100%/20%保额； 2.可选60周岁前重疾2次赔； 3.可选癌症医疗津贴，从确诊癌症第二年起，癌症持续/新发/复发/转移，均能领取40%保额，最长可领3年。

达尔文6号：

1.可选60周岁前出险重疾，最高额外赔100%保额； 2.自带重疾2次赔； 3.自带20种少儿特定疾病额外赔付； 4.可选癌症无限次赔付，不过第2次起仅可赔付癌症新发及转移；或者可选10种特定心脑血管疾病2次赔。

可以看到，超级玛丽6号与达尔文6号名字相似，保障责任倒是有些区别。

两边都针对癌症作出了各具特色的保障承诺：

达尔文6号可以无限赔，不过癌与癌之间有3年间隔期；

超级玛丽6号虽然没有无限赔，但最快第二年就能领取津贴以供使用。

算是各有千秋了。

达尔文6号有一点稍优于超级玛丽6号：可以附加特定心脑血管疾病额外赔付。

适合有心脑血管疾病家族史的人群附加，不过加上后就不能再附加癌症多次赔了，只能在鱼与熊掌间取舍，这点我不是很喜欢。

超越1号：

1.可选重疾2次赔，没有年龄的限制； 2.可选癌症2次赔或心脑血管疾病2次赔，不过需首次为癌症或3种心脑血管疾病的其中1种。

单就保障责任来说，超越1号是妥妥的中游水平，正常来讲挤不进“名校”行列中。

不过人家可是“特色办学”。

特色就是核保宽松。

我对比了它跟达尔文6号对常见疾病或异常的智能核保情况：

智能核保对比.png

不得不感慨，超越1号连血压高于150/95mmHg都能买。

甚至令保险公司避之不及的肺结节，都有机会标体承保。

话说回来，凡尔赛PLUS也算是“特色办学”。

核保宽松，它也是特色：

凡尔赛核保情况.png

常见疾病如高血压、抑郁症等，凡尔赛PLUS都能以不错的结果承保。

还有一项特色便是它的增值服务：

增值服务凡尔赛.jpg

尤其是住院/手术安排。

大家都知道，国内公立医院一直都是人满为患。

小病小痛还好，如果是性命攸关的大病，要排队等检查，排队约专家，排队等床位...

这排那排，万一病情一恶化，下一步就是排队见阎王爷了。

而凡尔赛Plus跟全国700+三甲医院都有合作，能保证在7个工作日内（华西医院1个月）安排患者住院/手术。

凡尔赛手术安排.jpg

一次性解决“没钱治病，没资源治病”两大难题，凡尔赛PLUS算得上是名校中的985了。

超级玛丽6号及达尔文6号也能提供相应的增值服务，不过限制条件较多，实用性不及凡尔赛PLUS。

但它俩除了基本保障外，都有多条不同的加分项目，称得上是重疾险中的211名校。

超越1号依靠“特色办学”起家，身体有些小异常的人群，除了凡尔赛PLUS外，它也是不错的选择对象。

02

少儿单次赔付型

入围选手：青云卫1号、大黄蜂7号全能版、慧馨安2022

一张图总结：

三款少儿重疾对比.png

青云卫1号跟慧馨安2022我在过往的榜单多次提到，老熟人了。

大黄蜂7号全能版刚上线不久，也入选了上个月的榜单。

从基本保障责任看，三款产品均包含轻中重疾跟身故责任，同时作为少儿产品，都带有少儿特定疾病保障。

所以更多还是由加分项比高低。

青云卫1号（终身）：

1.前30年首次确诊轻中重疾均有不同比例额外赔； 2.重疾赔付后，非同组轻中症均可再赔1次； 3.可选重疾2次赔，赔付比例120%； 4.可选癌症2次赔，但仅限首次确诊疾病为癌症，赔付比例120%。

作为重疾赔付后，轻中症还能继续有效的鼻祖，青云卫1号的优秀无需赘述，妥妥的985名校。

而现在它迎来了另一位985名校级产品的挑战。

大黄蜂7号全能版（终身）：

1.前30年首次确诊重疾可额外赔60%保额； 2.轻中症共享6次赔付，不受单一种类疾病赔付次数少的限制； 3.重疾赔付后，非同组轻中症均可再赔1次； 4.前30年出险20种少儿特定疾病，可额外赔150%保额； 5.可选重疾多次赔付，最多可赔付4次重疾； 6.可选癌症2次赔，首次确诊重疾不局限于癌症，赔付比例120%； 7.可选重疾住院津贴，总上限9万元。

在大黄蜂7号全能版身上，你可以看到许多熟悉产品的影子。

但从没有一款产品能像它这样，集百家之长于一身。

从这点来说，大黄蜂7号全能版可谓是青出于蓝胜于蓝。

慧馨安2022：

1.可选疾病关爱金，前30年首次确诊轻中重疾均有不同比例额外赔； 2.可选重疾多次赔付，最多可赔4次重疾； 3.可选癌症2次赔，首次确诊重疾不局限癌症，赔付比例120%； 4.可选重症手足口病住院津贴，总上限15万元。

虽然慧馨安2022跟青云卫1号一样，加分项都是4条，但前者全都是附加项，而后者有一半是本身自带的。

所以慧馨安2022只能算是少儿重疾险中的普通一本院校。

综上，宝宝重疾险，我会更建议入手青云卫1号或大黄蜂7号全能版。

03

多次赔付型

入围选手：守卫者5号、神盾七号

两款多次重疾险对比.png

两款都是刚上线不久的产品，多次赔付产品的上新频率，不像单次赔付的那么高，所以这两款新品受到较大的关注。

能入选高分重疾险榜单，它俩四大基本责任自然也是没有缺失。

更多还是要关注它们的加分亮点。

守卫者5号：

1.轻中重疾共享6次赔付，且重疾保底1次，赔付重疾后，若总赔付次数未满，非同组轻中症均还能再赔1次； 2.可选60周岁前首次确诊重疾额外赔； 3.可选癌症医疗津贴，年给付比例为50%-40%-30%，区别于超级玛丽6号连续三年40%，增加前期给付比例； 4.可选特定心脑血管疾病2次赔，首次疾病不局限特定心脑血管疾病，赔付比例120%。

从某些角度来说，这款跟大黄蜂7号全能版有些类似。

是当前重疾险乐高式保险责任的集大成者。

可同时附加癌症与特定心脑血管疾病第二次赔付，且不限制首次确诊疾病范围，非常灵活。

而且最核心的重疾多次赔付，在赔完重疾后，非同组轻中症还能继续有效，属实是一款985名校级的产品。

神盾七号：

1.自带高龄住院津贴，60岁前未发生重疾，60岁后住院每天可领取保额0.1%的津贴，累计最高领取30%保额； 2.可选60岁前首次确诊轻中重症额外赔； 3.可选癌症2次赔，首次疾病不局限癌症，赔付比例100%保额； 4.可选特定心脑血管疾病2次赔，首次疾病不局限特定心脑血管疾病，赔付比例120%。

理论上来说，神盾七号不是传统意义的多次赔付型产品。

如果60岁前没出险重疾，60岁后它的重疾赔付次数就降为单次了。

但是它很好地解决了在需要赚钱养家糊口的期间，疾病却越来越年轻化的问题。

万一年轻时期我出险了，未来它还能再提供一次重疾保障；

没有出险，它的保费也不像传统多次赔付重疾险那般昂贵，占用太多经济资源。

可以说，神盾七号的创新，或许会刮起一阵多次赔付产品的井喷旋风，谁说得准咧~

04

好啦，说到这里，差不多到尾声啦。

乐高式的重疾险，选择多种多样，而小伙伴们的疑问也是多多。

我也整理了下后台关于重疾险，最多人提及的两个问题，集中答复一下大家~

Q1：买单次赔付好还是多次赔付好？

其实一直以来，多次赔付的产品，市场热度不算特别高。

一方面，人们对多次赔付的实用性多少存有疑虑；另一方面，多次赔付型产品的定价往往不算友好。

但是，随着疾病年轻化及医疗水平进步，重疾的治愈率不断提高，多次赔付型重疾险确实存在市场需求。

对于买单次还是多次，我认为应该结合自身财务、亲属身体情况作判断。

如果当下预算不宽松，未来也不会有大幅度收入提高，那么买单次赔付重疾险更合适。

况且市面上有些单次赔付的产品，保障力度已经逼近多次赔付的产品了。

同理，直系亲属如果健康长寿，没有典型疾病，如父母双方都没有患癌，那我也建议优先选择单次赔付的产品，不放心的可以加上癌症二次赔。

而预算较宽松的家庭，直系亲属也是典型的疾病人群，像父母双方都罹患癌症，那我会建议优先考虑多次赔付的重疾险。

Q2：身故责任需要附加吗？

有，而且很有必要。

原因在于，重疾险的理赔中，对于条款中的疾病确诊，分为3种不同的模式。

其中一种便是达到某种状态后赔付。

比如常见的重疾慢性肾衰竭，需要进行至少90天的规律肾透析。

肝功能衰竭.png

万一在此期间身故了，那么由于未达到理赔门槛，是不作赔付的。

而如果是有附带身故责任，便能很好规避掉这种情况。

所以除非是极特殊原因，否则我都建议加上身故责任。

最后简单哔哔两句。

优秀的产品很多，适合我们的才是真正的好产品。

9款高分产品看下来，有985也有211，还有独具风骚的“特色办学”。

到底哪家名校最适合报考，千人千面，还真不好说。

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