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昆仑守卫者3号焕新版:创新归来,这个“小心机”我服了!

 分类:产品评测

以前人们“闻癌色变”,但如今医学水平发展快,治疗技术精进,治病的方法会越来越多了。

前段时间就有一例肝癌晚期患者得益于先进的治疗手段,成功治好出院。

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所以说在医疗领域,未来肯定不缺技术,但可能会缺钱!

这也提醒了我们,需要提前将保障做好,防患于未然,将疾病可能带来的经济风险转移给保险公司,万一有事,让他们替自己杠着。

针对这些癌症之类的高发疾病,有些重疾险还真能帮上大忙。

比如昆仑健康近期推出的守卫者3号焕新版,针对三大高发重疾提供了额外保障,且可随意搭配,十分灵活。

今天学姐就给大家详细分析一下守卫者3号焕新版的情况。

   守卫者3号测评重点:

>>守卫者3号焕新版的保障能力如何?

>>与其他产品对比,是否值得入手?

   守卫者3号焕新版的保障能力如何?

我们直接来看产品测评图:

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守卫者3号焕新版不超过55周岁的都有机会买,职业类别限制为1-4类,比如内勤人员、教师、广告业务员、出租车司机、水电工等职业都有机会投保。

◆  1.轻中症赔付次数多

市面上的重疾险都会对轻中症提供多次赔付,比较优秀的产品,轻中症赔付次数累计能达5次。

而守卫者3号焕新版的轻中症赔付次数更多,累计7次!轻症4次+中症3次,均高于市场平均水平

并且,轻中症的赔付比例也不赖。在高赔付次数下,依然保持轻症30%、中症60%的高赔付水平。

学姐举个例子,帮助大家更直观的感受:

假设30岁的小王投保了守卫者3号焕新版,保额30万。

后因小王长期吃外卖且饮食不规律,33岁时不幸确诊为中度溃疡性结肠炎(属于条款约定的中症),守卫者3号焕新版给小王赔了18万元(30万保额*60%=18万),并豁免后续应交保费,合同继续有效。

之后还有2次中症保障机会,赔付次数始终比其他产品多一次,赔付力度妥妥的。

◆  2.重疾不分组2次赔

赔付次数

守卫者3号焕新版重疾赔付2次,不设分组,这也延续了昆仑健康多次赔重疾险的一大特色。

不分组的产品很好理解,相当于所有疾病都在一个篮子里,理赔不受其他病种的影响,增提高了理赔概率。

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比如患了系统性红斑狼疮,赔了一次重疾保险金,之后其他合同约定的99种重疾都还在保障范围内。而如果是重疾分组的话,跟系统性红斑狼疮在同一组的疾病,就都没得赔了。

赔付比例

守卫者3号焕新版第一、二次重疾赔付比例分别为100%、120%,其中60岁前初次确诊重疾,可额外赔60%保额,即投30万保额可赔48万元。

60岁前,正是需要奋斗的阶段,承担的经济责任重,因此有额外赔,我们能得到的保障会高很多。

目前市场上的重疾险,提供额外赔已经渐成主流,甚至已经开始“内卷”,有的重疾险额外赔能达到80%、100%保额。(当然这样的内卷对于我们消费者来说当然是越多越好啦)

◆  3.可选责任给力

恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症都是常见疾病,发病概率大、治疗成本高,不仅对我们身体危害大,也是家庭经济的一大“杀手”。

数据显示,这三种疾病无论是在青年、中年还是老年阶段,发病率合计均超过70%。

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*数据来源:《国民防范重大疾病健康教育读本》

这发病率数据是很吓人,但我们也不是没办法抵御。

就像前文说到的,现在医疗水平发展快,我们不忧愁治病,但要提前将治病的钱准备好

守卫者3号焕新版针对上述3种高发疾病的保障就很到位:每年可赔40%保额,间隔365天,最高可连续3年给钱治病,实用性高。

它们的赔付规则是一样的,下面学姐以“恶性肿瘤——重度”医疗津贴为例给大家做下解释:

假设小王30岁时买守卫者3号焕新版,保额30万,不幸在56岁患上食道癌,并持续治疗了3年:

56岁时首次确诊食道癌,可获赔第一次重大疾病保险金:30万*160%=48万元;

57-59岁都在持续进行治疗,每年获赔一次恶性肿瘤——重度医疗津贴保险金:30万*40%*3=36万元;

总共获得赔84万元。

可以看到,守卫者3号焕新版对这三大重疾的保障,能在很大程度上帮助我们减轻经济压力。

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如果三项医疗津贴保险金都选上的话,除2次重疾基本保障之外,还有最高9次医疗津贴赔付责任,保障更全面。

下面学姐以30岁投保为例,测算附加不同责任的具体保费,给大家参考一下:

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   与其他产品对比,是否值得入手?

产品好不好,比比才知道。

下面学姐将守卫者3号焕新版与另外两款热门重疾险作对比,帮助大家更直观地感受昆仑·守卫者3号焕新版的保障情况:

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◆  1.守卫者3号焕新版

基础保障上,守卫者3号焕新版相对更有优势。

重疾2次赔,不分组,最高赔付160%基本保额;其他两款赔付次数虽多,但都要分组,且没有额外赔。

轻中症赔付也很不错,赔付次数4+3,赔付比例也直接拉满,轻症赔付30%保额,中症赔付60%保额。相比而言,金典人生缺失中症保障,保障力度弱了些。

此外,守卫者3号焕新版在自带重疾二次赔、被保人豁免的情况下,保费跟另外两款热门重疾险相比较,也十分占优势,女性保费更是便宜了一截,比较划算

◆  2.友如意顺心版

友如意顺心版的一大优势是轻中症保障次数多,累计达10次。且保障灵活,赔付比例上有A、B、C三项计划可选,不同计划的保费也不一样,可以根据自身的需求进行选择。

此外,友如意顺心版也有机会拿到重疾额外50%赔付,不过这个机会,还得靠自己努力运动争取,显得不够诚意。毕竟如今市面上优秀的重疾险,重疾额外赔都是白送的。

◆  3.金典人生

金典人生提供前症保障,能赔10%保额。将保障前置,帮助早发现早治疗,可以有利于阻止疾病恶化,这一点不错。

如今有前症保障的产品还比较少,在方面做得比较好的还有>>康惠保旗舰版2.0,保20种前症,赔15%保额。

此外,金典人生还有20种成人特定重疾可以额外赔付100%保额,保障给力。

遗憾的是,金典人生没有中症保障,光凭这一点,就已经远远落后了。

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这三款产品的情况,相信大家也有了基本的了解。对比之下,守卫者3号焕新版保障更为丰富,保费也划算,性价比高。

   学姐总结

总的来说,守卫者3号焕新版重疾险保障全面,针对高发疾病的保障也够给力,关注此类疾病、或者有相关家族病史的朋友,可以考虑~

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