保险中共享免赔额是啥意思？应该如何配置重疾险呢？居然是这样？

大家都知道，买保险的意图是“万一”遇到风险的时候，咱们还是有抵御能力的。最明显的就是：在出险后，我们能获得一笔赔偿金，而这笔赔偿金有助于填补我们的经济损失。

但保险也不是什么情况都赔，一个比较多见的情况就是有免赔额。于是，共享免赔额又算是什么东西呢？

那么，学姐这就来跟大家说说免赔额是什么！

一、什么是共享免赔额？

免赔额实质上就是表示免赔的额度，在条约的数额范围以内，被保人就需要承担起损失，保险人压根就不会负责保险赔偿的额度。

那么，共享免赔额的真正意义其实就是指同一家庭保单内有多人参保，从而，只要是累计算起来达至免赔额之后，在这个年度以内，如果其他家庭成员再有人生病发生医疗费用需要报销的话，就不需要抵扣免赔额了，这种情况下可以直接提出理赔申请。

例如，小王为整个家庭都投保了，家庭共享一万五的免赔额。假如小王的妻子生病治疗的个人负担的规定范围内的医疗费用，恰巧达到1.5万元，把免赔额扣除掉以后，没有得到保险赔偿金。同年，小唐也得病了住院了，花去了2万元的医疗费用，达到理赔标准就不用再扣除免赔额了。

不过要注意的是，“家庭成员”一般有明确的范围要求，是自己、配偶、子女，有的保险产品可以加上父母及配偶的父母。不过譬如兄弟姐妹、祖父母、外祖父母就没办法加入了。

关于免赔额，我们就说到这里吧。接下来学姐就来给大家讲一讲怎么买保险比较好，我们先看看比较复杂的重疾险，有兴趣的朋友继续阅读吧！

二、重疾险怎么买？

1、重疾保障

在发生重疾理赔的过程中，不仅可以赔付基本保额，有些比较优秀的产品还对特定年龄段添加了额外赔付，一般情况下这个年龄分界线60岁这样，若是符合理赔规定，这样的话可以到手更多的保险理赔金，所以这种还特别适合家庭经济支柱来购买。

2、轻中症保障

轻中症能够当成为重疾的早中期发展阶段，靠着目前的医疗技术，治愈的希望很大。

就好比原位癌，可谓是恶性肿瘤——重度的早期发展阶段，那个阶段的癌细胞属于尚未扩散的阶段，通常是可以治愈的。要是治疗没有及时，非常可能变成重疾，就不太容易治愈了！总结一下，轻中症保障能够发挥很大作用！

如若是其他条件都没啥差异的情况下，轻症赔付比例最好入手基本保额的30%及以上，中症赔付比例最好买入赔付比例60%及以上的产品，譬如我们配置了保额50万的重疾险，如果轻症和中症赔付比例分别是30%基本保额和60%基本保额，发生轻症理赔的话就能获得15万赔偿金，发生中症理赔的话就能获得30万赔偿金了，足够治疗疾病了。

有的产品还有轻中症赔付多次、轻中症豁免。就好比，被保人轻中症豁免也是十分实用的，若是我们发生轻症或中症理赔的话，后续保费可以不交纳。

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三、购买重疾险时应该注意什么？

1、健康告知

健康告知的话，我们要回答真实情况，不能弄虚作假，保险公司问到什么就直接回答，没有问到的则可以不回答。如果健康告知没过，想要继续投保就要核保，如果核保不通过则可能会影响到后续我们买其他的保险。所以，学姐在这里特意为大家准备了一份健康告知宽松的重疾险榜单，赶紧去看看吧！

2、职业限制

有些保险会对职业进行限制，有些高危职业的人群想选择这些重疾险产品存在一定难度，比方说警察、消防员、工地的操作人员等。

3、等待期

普遍而言等待期的时间越短利处越大。原因是在等待期内因疾病而转化为重疾，保险公司一般情况下是不会给予赔偿的。普遍而言有些等待期不长的产品提供90天的等待期。

四、去哪里能买到保险？

不晓得大家对于通过什么渠道买重疾险产品了解多少呢？事实上，随着网络科技的进步，配置保险和我们平时的网上购物也没有太大差别，在网上就可以配置了。所以投保可以通过线下和线上两种方式。

但保险毕竟不是一般的商品，部分小伙伴可能会烦恼在网上配置，有些小伙伴可能会烦恼在网上投保，会不会掉坑，到时候理赔会不会难度比较大。

讲真的，只要这个保险平台在中国保险协会上能够搜索到，获得了销售保险的资质，我们是可以坦然地在那里挑选保险的。

除此之外，保险还有区别于别的常见商品的一点是，它的本质是一个合同，配置之后，我们不仅受到保险法的保护，同时会受到合同法的保护，因此大家完全可以放心购买啦！

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