加保和减保大概是什么意思呢？要怎么配置年金险呢？买对保险很关键！

在部分保险产品中，类似于年金险、万能险等产品，我们屡次会在保单权益中阅读到加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚接触保险的新手来说，可能对这些保单权益都不太了解。

那加保和减保代表什么？两者又有哪里不一样呢？今天学姐就带小伙伴们来好好看看。

一、加保和减保是什么意思？

先看看加保，保险加保解释一下就是增加保额，比如说老王投保A保险产品，可是资金不够，投保时选择的保额是20万，后来老王资金充足了，就可以通过加保，提高产品的保额。

而减保也很好弄清楚，实际上就是降低保险产品的保额，万一老王经济上出点问题，没办法缴纳完整保费，就可以通过减保，降低保费，不用承担太大的缴费负担。

二、加保和减保的区别？

通过上面加保和减保的定义可知，两者最明显的差别就是对保额的影响。

投保人要是有充足的资金，对保障也有着较高要求，需要收益多一点，这样的话最好是考虑加保，相反考虑减保也是可以的。

可是要提醒大家一点，并不是所有保险产品都配备了加保、减保的权益，部分产品并未配备，大家买之前要详细看一下产品条款，或者可以问客服。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

三、年金险怎么买？

在买入年金险时，建议配置内部收益率（IRR）高的年金险，它是研究一款养老保险值不值得配置的关键，因为很多养老险具有理财功能。

考虑理财险要观察内部收益率，与我们去银行存款看存款利率差不多，产品的内部收益率越高，而后领取年金或者退保时，拥有的年金/现金价值就更棒。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

若需要加保或减保，还是要提前联系好保险公司，然后再把申请书上签字，还得把身份证和保单等材料带上，便于保险公司为我们办理业务。

2、注意加保或者减保的保额限制

有些保险产品，规定了加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%，而部分产品是包含保额最低要求的。

3、注意附加险的保额

如果投保人在投保主险时，加了一些附加险，倘若要申请加保或者减保，其附加险保额也会做出相应的更改，大家要注意。

五、保险去哪买？

一般情况下保险产品的购买渠道分为线上和线下。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

1、线下渠道

投保的线下渠道真的不少，往往有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道贴合日常生活，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险也有很多线上途径，一般情况下有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，例如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般情况下，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而第三方保险平台与之合作的保险公司挺多的，产品就更丰富了。

这种渠道的优势主要在于方便、快捷，投保人的时间和精力都可以节省下来，跑到保险公司或者服务网点购买。

然而，对于各个年龄段、各种经济收入、未来期望等，都能够影响到投保方案，一旦盲目购买，可能会后悔。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！