国金一号年金险性价比如何值得购买吗？保障时间长么？一文解疑！

要懂得年金险比大部分理财形式的经济风险更小，收益稳定性更突出，抓住了不少理财爱好者的眼球。

不久前，中国太平2023年推向市场的国金一号年金保险这款开门红产品引起了学姐的重视。

据说如果和要求相一致的话，这款年金险的生存金还允许转入指定的万能账户产品，很多朋友听到这里已经被深深吸引了~

那这款年金险究竟怎么样呢？是否值得大家购买？先别急，下面学姐就来深入研究下！

对年金险还不太熟悉的朋友也可以先看看这篇文章，了解一下这个险种：

一．国金一号年金保险表现如何？

为了方便大家了解这款产品，学姐做了一张产品详情图：

1.保障中规中矩

国金一号年金保险的保障责任添加了生存保险金、满期保险金和身故保险金，看似很出色，毕竟比起其他优质的年金险产品还没有全残保险金，所以只能说它的保障比较中规中矩了。

再者，这款产品在生存保险金的给付方面也有时间规定，并不是说只要被保人在世就有机会领取。从合同第五个保单周年日零时起计算到合同期满日（不含）之前，如果被保人在每个保单周年日的零时仍然生存，那么保险公司将提供合同已交保费的20%的生存保险金。

作为一款具备8年保障期限的年金险产品，即便生存保险金从合同第5个保单周年日0时起才有资格领取，但每次取得的比例是已交保费的20%，这个比例还是很让人满意的。

毕竟有些年金险在生存保险金上的提供比例是已交保费的1%，对照分析后，不难发现国金一号年金保险在生存保险金的给付上还是挺有诚意的。

2.投保年龄宽泛

在投保年龄这块，国金一号年金保险可以支持出生满28天-80周岁的人群，这个投保年龄范围是比较出色的。

相较而言，有些年金险产品的投保年龄上限只覆盖到65周岁，能涉及到的人群就没有那么多了。

3.缴费期限/方式灵活

国金一号年金保险在保费的缴纳上可以确定3年交，也可以勾选5年交。

一般情况下，当其他条件等同时，缴费期限越长，那么总保费越高，也就是说保额也就越高。所以大伙可以依据自身的保费预算和保障需求来确定缴费期限。

通过缴费方式了解到，我们可以选年交或者月交这两个选项。

分期缴费大家应该比较了解了，简单来说当我们缴费压力很大时，往往可以挑选更长的缴费期限亦或是像月交这种缴费频率比较高的缴费方式，如此一来每次缴纳的保费会少一些，一时的资金压力就不会太大。

这就是国金一号年金保险这款产品的大概情况，想进一步了解详情的朋友也可以看看这篇测评文章：

二．投保国金一号还需注意什么？

1.起投门槛

国金一号年金保险的起投规则基于缴费方式的不同，设置也不同。

如果选择年交方式，这款年金险的起投金额是1万元，而且保费应为1000元的整数倍；如果选择月交方式，则是1000元开始投，还有保费应为100元的整数倍。

这个起投门槛的设置还是非常不错的，不过这个门槛是高是低更多的还是取决于大伙自身的经济状况~

2.免责条款数量多

国金一号年金保险一共提供有7条免责条款，数量非常多，这点大家也需要详细分析。

或许有些朋友对免责条款还不是很了解。免责条款简单来说就是合同中载明的、保险公司对不予理赔情况进行的阐述，所以家人们在投保时必须要留意免责条款的内容。

市场上一些年金险免责条款不太多，只具备3条或者5条。相较而言，国金一号年金保险对于消费者来说就没有那么友好了。原因是如果其他条件相同，免责条款越是不少，我们作为消费者能得到赔付的概率就越小。

3.谨慎附加万能账户

据学姐所看出的，在和相关要求相匹配的前提下，国金一号年金保险同意将生存金转入指定的万能账户产品。可以说，这款年金险提供附加万能账户。

可以理解为附加了万能账户，这款产品就会变成万能险。万能险名为“万能”，但事实上是比较复杂的。实际上我们缴纳的每一笔保费都要先扣除一定比例的初始费用再计入万能账户进行增值，同时保险公司还将定期从我们的个人账户中将保障成本等费用扣除。

此外，若是附加了万能账户，我们还要掌握万能账户的保底利率。目前市面上比较常见的万能账户保底利率通常在2%~3%。

所以万能险的收益情况有时候并不如我们想象中的那么出色，因此万能险算不上是我们实现财富最大化的最优途径。

如果单单是年金险，IRR能够接近3.5%就是收益比较好的了，大家不用太执着于万能险。学姐这里也有一些收益不错的年金险产品，大家不妨看一看：

综合分析，学姐认为国金一号年金保险表现并不突出。保障内容方面表现平平，优势是投保年龄宽泛、缴费期限/方式灵活可选。不过这款产品的起投门槛高低见仁见智，大家如果准备投保还是要注意免责条款的内容和数量，其次谨慎附加万能账户。

倘若有时间的话，学姐还是建议大家再多看看市面上其他的年金险产品，货比多家之后再做出选择会更妥当哦！

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