什么是保证续保？应该如何配置医疗险合适呢？三分钟了解清楚！

对商业医疗险有兴趣的话，有没有从听过保险销售人员或者已投保的亲朋口中提起过“保证续保”这个词？

不了解保险专有名词的人，或许会认为有些奇怪，究竟保证续保指的是什么呢？保证续保的作用到底是什么？保证续保又有什么样的影响吗？

别太着急！为了让大家比较容易买到适宜自己的保险产品，接下来的话，学姐就以保证续保为例给大家仔细解析下。

在说保证续保前，学姐先给大家上节预备课：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保证续保是指什么

保证续保的真正含义就是指，在上一个保险期届满后，投保人提出续保申请，而保险公司则需要按照保单中约定的费率（部分保证续保产品的费率是可调整）和原条款内容继续承保的合同约定。

换个角度来分析，就是指在保障期限范围之内，无论被保人有无出现过保险事故（哪怕出过险且向保险公司索赔），或是被保人在此期间内身体状况不是很好，还有就是发生了产品停售等情况，如若产品有保证续保的条款，那么投保人提出续保请求之后，保险公司也不会拒保，只能按照之前的条款来承保。

更多关于续保的内容，下面这篇更详细：

《医疗险续保怎么做，要注意哪些地方？一文解析！》weixin.qq.275.com

二、保证续保对被保人有什么影响

往往承诺保证续保的产品会将“保证续保”几个字写在条款里面，指的是该产品能续保到约定年限，在保障期限届满后得向保险公司申请续保，然后正常缴费就可以了。

这个情况大家要注意，于是，就是指在条款中或是说在宣传材料中直接出现有“打擦边球”，大致看来好像和保证续保是相同的意思，然而实质上并非如此。

结合银保监会发布的有关通知可以看出，短期健康险，务必要在条款里面写明“不保证续保”，除此之外条款还应该涵盖下面对三点内容：

（1）务必要写清楚产品的保险期间为一年（或者说不超过1年）；

（2）务必要写明白到保险期间届满，必须要重新投保的，需要经过保险公司同意才能够进行续保。

（3）保险公司不可以直接在产品条款和宣传材料中使用“承诺续保”、“自动续保”或“终身限额”等，比较容易跟长期健康保险混淆的词句。

由于上述内容能够看到，若是保险产品条款里面并没有明确写清楚“保证续保”的话，那么对于在到保障期间届满后想要续保的话，跟重新投保一样，还得做健康告知的。

所以，假如大伙是本着保证续保而买某款医疗险产品，则必须看清楚条款中到底是“保证续保”亦或是“非保证续保”！

如果小伙伴想要深入了解保证续保有哪些产品的话，学姐就着太平洋旗下的医享无忧百万医疗险分析给大家看看：

《太平洋医享无忧百万医疗险可保证续保20年？这是真的吗...》weixin.qq.275.com

三、医疗险怎么买

对于打算购买医疗险的小伙伴来说，只要你能购买到满意的、又便宜的保险，这种情况下就再好不过了。如此一来想买到一款出众的医疗险，有哪些地方值得关注呢？接下来学姐就和大家讲一下！

1. 保障内容

普遍来说分为住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后门诊医疗等，为了能得到相对齐全的保障，最好是选择保障内容更齐全丰富一点的。

2. 有无保证续保

原因是而今市面上大量的医疗险产品提供一年的保障期限，假使不含有可保证续保的话，而后保障期届满后，一旦出现有产品停售或被保人身体健康状况变差等情况，可能不能成功续保。

大家都知道，现在市面上的医疗险设置的最长的保证续保时间为20年，那么有可保证续保就非常nice !

3. 增额服务内容

除了基础保障外，医疗险通常还会有一些增值服务。通常增值服务主要包含有住院垫付、就医绿通、质子重离子、在线专家问诊等等。

增值服务是被保险人在遇到困难的时候，会为其提供相对应的贴心服务，直接可以帮助我们，更好地解决掉如找不到床位、挂不上专家号或是买不上药等看病难的问题。

因此，医疗险想要得到加分项，那么就应该拥有丰富且实用的增值服务。

4.免赔额设置

知道医疗险的人，应该清楚医疗险有免额赔这个报销限制，百万医疗险尤为突出。一般情况下，大部分的百万医疗险产品会设置一般医疗1万元免赔额，重疾医疗没有设置免赔额。

关于医疗险，大伙可以了解下目前医疗险市场中热门的百万医疗险产品，如下：

四、买医疗险需要注意什么

相信大家看完上面的文章后，就知道如何来购买医疗保险了。不过想要买到既合适并且性价比高的产品就不是一件简单的事情了，对此学姐来为大家简单列举下：

1、注意医疗险的健康告知

医疗险的健康告知要求是相对严格的，如果是有过病史等情况的小伙伴，处在保险公司的健康告知面前，一定不要刻意隐瞒！在进行健康告知的时候要做到“有问必答，不问不答”就行了。

2、注意免赔额的限制

比如说某款医疗险设置了一般医疗1万元免赔额，倘若被保人生病住院经过社保后花费了1.5万元，这种情况下被保人需要自费1万元，超过的5千元才是保险公司按比例报销的那部分费用。

对此，想投保医疗险又不想踩坑的小伙伴，下文的这几款可得看清楚了：

《遇到这些医疗险，请千万小心再小心！》weixin.qq.275.com

五、医疗险要去哪里买

互联网时代发展的更加快速了，我们的日常生活也发生了不小的改变，也有了不同的消费方式；有很多过去需要在实体店里购买的东西，如今，只要看到网上有喜欢的，立刻就可以支付购买了，货物直接到家。

现在保险也早已与时俱进，投保不仅可以通过线下的网点，而且还有线上的多种渠道可自由选择投保。普遍来说线上投保渠道有保险公司的官网及旗下的保险商城和官方公众号等，互联网保险第三方平台、保险经纪公司等等。

不论是通过线下还是线上购买，只要是正规资质都是值得我们相信的，大家就安心吧！

文章最后，就着医疗险的投保渠道，学姐整理了一份攻略，大家可参考下：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com

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