加保和减保到底概念是什么意思啊？要如何配置年金险合适？一文详解！

在有些保险产品中，就好比年金险、万能险等产品，我们时不时会在保单权益中观察到加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚接触保险的小白来说，可能对这些保单权益都不怎么认识。

那加保和减保有什么含义？两者又有哪里不一样呢？今天学姐就带大家进一步了解下。

一、加保和减保是什么意思？

先认识一下加保，保险加保就是增加保额，像老王投保A保险产品，可是资金不够，购买保险时买的保额是20万，过了一阵老王手头宽裕了，这样一来可以通过加保，增加产品的保额。

至于减保，也很好理解，说得直白点就是降低保险产品的保额，如果说老王经济上不太好了，缴纳足额保费比较困难，这种情况下可以通过减保，使保费降低，不用承担太大的缴费负担。

二、加保和减保的区别？

经过上面加保和减保的定义可以知道，两者的关键区分点就是对保额的影响。

投保人要是有充足的资金，并且想要更加全面的保障，或者有比较高的收益，这样一来建议考虑加保，反过来可以考虑减保。

不过要告诉大家的是，并不是所有保险产品都设置了加保、减保的权益，有的产品是是没有提供的，买之前大家把保险条款看一下，也能去问客服。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

三、年金险怎么买？

在入手年金险时，尽可能购买内部收益率（IRR）高的年金险，它是分析一款养老保险值不值得入手的关键，因为大部分养老保险都更侧重理财。

购置理财险要分析内部收益率，和我们去银行存款看一下银行的利率相似，如果产品的内部收益率越高，过后领取年金或者退保时，取得的年金/现金价值就更大。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

假如得加保或减保，都需要我们先联系保险公司，然后再把申请书上签字，还需要将身份证、保单等材料捎上，便于保险公司为我们办理业务。

2、注意加保或者减保的保额限制

有的保险产品，规定了加保或者减保的额度必须低于保单现金价值的20%，有的产品的最低保额是有限制的。

3、注意附加险的保额

若投保主险时额外选了附加险，若需要加保或者减保，其附加险保额也会有所变化，大家也要留意。

五、保险去哪买？

一般而言保险产品的购买渠道有线上和线下两种。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

1、线下渠道

购买保险的线下渠道还是蛮多的，通常有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道比较接近我们平日里的生活，大体上说就是“面对面”销售，这类渠道最大的优点是可以早一些解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险也有不少的线上渠道，普遍可以看到的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，比如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般情况下，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而第三方保险平台与之合作的保险公司挺多的，产品更加多样。

这种渠道的优点在于方便、快捷，投保人不需要再花费时间和精力，不需要去保险公司或网点就能投保。

然而，拿不同年龄段、不同经济收入、未来预期等来说，都会对投保方案产生影响，如果盲目购买，可能会花冤枉钱。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！