金融宣传教育活动月——非法集资是什么？我们要如何识别并防范？

盛世创富保险经纪有限公司（以下简称盛世创富）一直致力于为大家科普保险知识，提供保险方案咨询，还会不定期参与公益活动，分享一些除了保险之外的很有意义的事件。

最近正值2020年广东省金融联合宣传教育活动月，为了向广大小伙伴们科普金融知识，盛世创富积极响应银保监会号召，配合本次金融宣传教育活动，科普保险之外的知识——非法集资。

本文重点

>>什么是非法集资？有哪些常见手段？

>>非法集资有哪些套路？如何识别并防范？

什么是非法集资？有哪些常见手段？

◆  什么是非法集资？

根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定，非法集资，是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、投资基金证券或其他债权凭证的方式，向公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式想出资人还本付息或给予回报的行为。

简单来说，就是没有经过有关部门批准，就向公众集资，那不管事先做出了怎样的承诺，承诺有没有履行，都会被视为非法集资。

非法集资一般具有以下特点：

①未经有关部门依法批准。（包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格）

②承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

③向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

④以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

而这其中的第三点，其实就是很多人以为非法集资并不常见的主要原因——不是人家不常见，而是你不符合人家要求。

进行非法集资的个人或团伙往往会有针对性、地域性地挑选目标。一般而言，三四线城市；具有一定经济条件的家庭；警惕性较弱，缺少必要的理财知识；一心想赚快钱的个人等满足其中一到多个条件的，都是骗子们的首要考虑对象。

此外，一项有意思的数据表明，由于近几年公安部门的大力科普与教育，如今的老年人群体的受骗率直线下降，精明得很，钱包捂得那叫一个紧。

而反倒是二三十岁的年轻人更容易上当，究其原因，一方面是因为现在大部分年轻人的金融常识基础薄弱，另一方面则是因为年轻人赚快钱的心理比老一辈人更加严重。

当然，非法集资方式多样化，多种犯罪行为相互交织，宣传不惜血本，利用媒体造势，导致识别成本、识别成本日渐增大，也都是很重要的原因。

那说了这么多，非法集资有没有什么比较常见的手段能够告诉我们，让我们提前预警一下呢？

◆  有哪些常见手段？

非法集资的比较常见手段主要有四种：

①承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃。

②编造虚假项目，订立陷阱合同。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

③以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

④利用亲情诱骗，甚至精神、人身强制。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延。

除此之外，非法集资其实也有一些常见的“套路”，我们继续往下看。

非法集资有哪些套路？如何识别并防范？

◆  非法集资有哪些套路？

非法集资总体来看可以分为四步，分别是画饼、造势、吸金以及跑路。

画饼：非法集资人编织一或多个尽可能“高大上”的项目。以新技术、新革命、新政策、区域、“虚拟货币等为幌子，把集资参与人的胃口吊起来，让其产生不容错过、机不可失的错觉。

造势：利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会等；组织集体旅游、考察等，赠送小礼品；大量展示各种或真或假的技术认证、获奖证书、政府批文等。

吸金：想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝甜头，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。

跑路：非法集资人往往会在吸金一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。

举个栗子：

小明和小童是老同学，有一天他们一起来参加同学聚会。

第一步：画饼

3月23日同学聚会

小童衣着光鲜出现。

小明：小童厉害呀，听说你开投资公司了，有没有什么好项目介绍给老同学呀

小童：最近刚好有个新项目，不仅保本，还有808%的利息，不是熟人我都不告诉他！

小明：是个什么项目，真的这么好赚吗？

小童：高新科技项目，现在还是项目初期，等真的上了轨道赚得可就更多了！

小明：我考虑考虑吧。

第二步：造势

4月10日小明下班准备扫共享单车时看到小童朋友圈：

“投资赚了一大笔钱，喜提豪车！”

5月2日小明睡前刷朋友圈看到：

“高新技术投资咨询有限公司越做越大了，召开新闻发布会。”（小红、小丽点赞）

6月28日小明上班前刷朋友圈前看到：

“公司福利，全体去巴厘岛旅游~”（小红、小丽点赞）

小明点赞朋友圈，心想这个高新技术投资咨询有限公司确实有点厉害啊！

第三步：吸金

9月7日又一次同学聚会。

小童：最近赚了点钱，请老同学们吃个饭，大家聚一聚！

小明：小童你厉害呀，玛莎拉蒂都开上了，我还能参加你之前说的项目嘛？

小童：你怎么不早说，那个项目早结束了。

小明：啊？（失望）

小童：不过最近有个新项目，也是保本的，有分红有利息……

小明：太好了！不过…真的不会亏钱吗？

小童：明总我给您保证，我们公司成立这么久还没亏过钱，你看我们老同学小红，本金翻倍了，还有你原来的同桌小丽，一千万变三千万啊！

小明：行！

（一堆同学抢着要给钱）

第四步：跑路

12月17日小童看着股票。

“完了，我的钱全没了，今天还要给小明返钱呢。”

“算了，钱也赚的差不多了，要不跑吧？”

收拾东西跑了。

三天后，小明发现找不到人，立马拨打110，警方迅速出动，把两位嫌疑人抓捕归案。

法官作出判决：小童向他人非法集资数额累计6.4亿余元人民币，不能归还数额累计4.2亿元人民币，判处无期徒刑。

故事很简单，但却很清晰的讲述了骗子骗资金的四大步骤：

首先给我们安利一个保本、高收益、低投入的项目，其次疯狂造势，让我们信以为真，再次给你营造出一种“再不上车就来不及”了的紧迫感，让我们赶紧交钱，最后拿钱跑路。

整套流程下来简直行云流水，猝不及防。

那对于骗子层出不穷的套路，我们又该怎样识破并防范呢？

◆  如何识别并防范？

非法集资的识别与防范，主要可分为以下三类：

>>警惕以下集资方式

①以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

②以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

③以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

④以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

⑤以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

⑥以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

⑦在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

⑧以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

⑨“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

⑩要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

>>注意投资理财事项

①不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。

②不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

③要通过正规渠道购买金融产品。不与银行的个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；

购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

④注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

>>防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看：

一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思：

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。

不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

总结

目前来看，非法集资已经开始呈现出了多样化、隐蔽化、协同化等特点，甄别难度、防范难度日渐增加。

对于我们而言，除了提高必要的警惕，不要轻信任何“保本、高利息、低投入”的鬼话之外，还应该多多学习金融常识，提高甄别能力，更要放平心态，不让不法分子有可乘之机。

毕竟，社会上最赚钱的路子，都写在了《刑法》里了。

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