重大疾病保险保七十岁相比终身有啥分别

现代人每天要做的选择可太广泛了，外卖吃什么？衣服该选择哪件？出门自驾还是挤公交？

除了衣食住行，买保险也是一件令人头疼的事情，尤其是比较复杂，容易入坑的重疾险产品。

购买重疾险时，买保终身和保到70岁的区别有哪些？这两种到底哪种好呢？

今天学姐就将上面的这些问题细细的给大家分析出来，里面的内容都很重要，建议收藏起来~

由于下文会有较多的专业词汇，学姐整理了保险的基础知识点，大家可以看看，为大家了解后文提供便利：

一、重疾险保到70岁和保终身有什么区别？

重疾险可以保到70岁和保障终身。两者的差异主要是看保障时间与价格。

保终身不难解释，就是被保人可以一直享有保障权，直至生命终止；

投保保到70岁，不能保障一生，到期后保障就失效了。

保障时间对重疾险价格的影响是很直接的，同一款产品，相同条件下保到70岁的价格没有保终身的价格那么高。

毕竟很长的保障时间就对应保险公司承担很高的风险，保费当然也不会便宜。

一边的保险公司价格比较便宜，可另一边有很完善的保障，肯定有人不知道在这个地方该如何选择。

所以，我们到底该选哪个比较合适呢？学姐继续给大家科普！

二、重疾险选择保到70岁还是保终身？

我们首先得明确一点，我们购买保险是用来抵御风险的，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们买保险的作用不大。

因此，如果我们想买保险，那就一定要我们拥有更加完善的保障，不然就得不偿失了。

}所以，保到70岁的重疾险对我们来说合适，或者是选择具有终身保障的重疾险，还得考虑保额和预算两个方面来确定。

1. 预算有限：选择保到70岁的重疾险，将保额做高，以后再叠加终身重疾险

大家都知道，购买重疾险是为了抵御大病风险。

即便终身重疾险的好处特别多，但相对定期重疾险而言，保费也会贵上不少。

在预算不足的情况下，买终身重疾险的话，能够抵御风险的保额我们无法买到。

一旦出现风险，钱根本不够花！那样的话，又何谈以后呢？

因此，在经济有限的情况下，学姐认为小伙伴们尽量去购买保额比较高的定期重疾险产品。

众所周知保险是一个动态配置的过程，保额在将来也是可以加的。

在60岁以前再配置一份终身重疾险，那么等到老了也不用害怕患重病没钱花了。

2. 预算充足：买足够保额的终身重疾险

预算充足的情况下，即使高保额也要选择保终身，这没什么好纠结的。

随着年龄的增大，得重疾的概率也会增大。

从图上可以得出，假如到了70岁，得病的概率也会增大。

若70岁后重疾险就不再提供保障，那将进入保障空白期。针对那个年龄段患病概率最大，却失去保障了，这个时候能承担风险的后果的就只有自己了。

而且大病医疗小打小闹就要几十上百万，这个费用怎样才能解决呢？

只靠医保报销，很难。医保有额度封顶，只能报销范围内的药物，并且对护理费用的报销有很多的限制。

依靠子女，很难。如今基本上的家庭都是独生子女，到时他们也有家庭要照顾，承受的压力也太大了。

靠自己一人，会很难。把自己之前的积蓄都交给医院，十分不值。

提早做好充分的准备，选择让自己的终身有保障，不仅可以减轻子女需要承担的经济负担，提前为自己晚年做个准备。

如果你依然在保至70岁和保终身两者之间犹豫的话，我们来看看专家是怎么说的吧：

在这里学姐还给大家准备了一个福利一份值得购买的重疾险榜单，有需要的朋友可以做个参考：

以上就是我对 "重大疾病保险保七十岁相比终身有啥分别"的图文回答，望采纳！

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