提问: 人望山鱼窥荷 分类:重疾险买20万保额够吗
优质回答
昨天,学姐的小姨到我家来,和我说她想为儿子买款重疾险,由于考虑到保额高的产品保费贵,她就想着买个20万的就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,买个20万保额就好好了。
在这里,学姐必须要纠正大家一下:买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢?我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇,一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识,这样也是方便大家更好的了解下面的内容:
一、重疾险买20万保额够吗?
对于大部分人来说,重疾险买20万保额都是不够的。
为什么这么说呢?因为买重疾险的话,保额需要考虑的主要是以下两个标准:
1. 3-5倍年收入
假如你一年的收入是10万元,那么应该选择购买30-50万保额的重疾险。这是为何?
通常,需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康,在这段时间里患者不能工作的,工资也就没有了,因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
这么看来,重疾险保额要到达每一年收入的3-5倍,才可以覆盖家庭这段危机的阶段,维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,普遍来说,买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗至少也得花30万,再加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出,至少估计也得40万。
如果在一线城市,各项开支费用就还要提高了,还是50万保额比较踏实。
如果只买20万保额的重疾险,面对疾病,高昂的治疗费用需要解决时,这笔钱只能说是杯水车薪,根本不顶用。
如果保险的保额不足以支付开支,那买的保险都没有用了,还买它干嘛?
选择重疾险保额的标准有很多,我只和大家分析了最常见的两种选择标准,如果有朋友想深入了解保额选择,专家怎么说,我们不妨看一下:
二、目前保额配置不合理怎么办?
重疾险保额配置不合理可以分为保额不足和保额过高两种情况。
下面,我们对不同情况进行分析,面对这两种不合理情况应该怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下,我们无法选择,只能买低保额的产品,让我们在过渡期也有保障。
然而当我们的收入没有那么少,并在慢慢上升时,等到经济情况也比较可观时,我们就要考虑增加保险配置了。
建议具有针对性,如针对风险覆盖不足,或者保额低等问题,购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解,学姐为大家举个例子:
如果我们在最开始由于拮据的经济,购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言,我们有钱了,经济条件也好多了,就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行叠加,并且获得更长的保障期。
这种状况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚,重疾险只要50万保额就比较好了。
如果你已经恰好购买了一份60万保额的重疾险,倘若你的收入比较好的话,家庭经济条件比较好,保费不会干扰到生活,那就不用对这个高保额产生关注。
如果发生疾病,需要钱的地方很多,谁会嫌钱多?
如果是因为这份高保额的重疾险产生的,导致你会产生经济压力,生活质量受到了影响,这时候,需要引起我们的重视。
后面的生活中,把保险产品调整一下,让保额降低经济压力就减轻了。
如果遇到产品不好的情况,可以选择退保,及时的采取有效措施,避免形成更大的亏损。
但是,不同的保单现金价值不一样,退保不是把保费退了,而是把对应年份的现金价值不要了,保单的现金价值在前几年不高,因此退保需要承担较大的经济损失,请大家务必要郑重考虑。
退保的做法我就讲述到这了,有退保需要的朋友可就要收藏好了哦:
这里提醒大家,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然等把旧保单退了,而新保单的等待期又还没结束,这个期间出险是不会赔付的,存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己买二十w保额重大疾病保险够不够"的图文回答,望采纳!
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