鑫享人生条款细节

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让非常多朋友把目光转向它。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

接下来就给你们做个产品的分析，分析一下该产品的好与坏，获得的利益有多少！

毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。

撇开这些还会提供身故保障、投保人豁免保障。

下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。

什么是趸交？就是一次交清全部保费，非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。

年交就相当于缴付保费的期限为一年一交，适合收入稳定的人群选择。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这个地方设置的十分出色！从展示的保障图中我们可以明白，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果基础保额的基数增大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！

如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，后续的保费就可以不用交，但是合同还是存在，并受保护的，

就是为了免除投保人在身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，年交10万保费，10年交。

假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同还是正常履行的，妻子小红每年还能领取到年金，到小红99周岁的那年才不再发放。

>>不足：

1、分红不确定性

很多朋友看到分红就两眼放光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

学姐对此想说，朋友们还是太年轻了~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络：

首先，不保证一定会有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。

也可以这么理解，无法判断是否有分红；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按照规则来说，当红利通知书拿到了后，才会能知道当时的红利分配是多少。

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是想想实际的吧~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；

被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！小气的不行！

与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付160%的保额是更好的年金险了。

如果目标是三四十岁的人，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，身故赔付金肯定是越高越高。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，肯定会让整个家庭经济受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有为消费者考虑周全！需要进行批评了！！

除了上面说的这些问题，鑫享人生年金险（分红型）还存在着一些小猫腻，因为字数过于繁多，学姐整理的这篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越高，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。

下面学姐拿一个事例来说，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

小王已经30岁了，并且他已经购买了鑫享人生年金保险（分红型）这个保险，每年缴纳10万保费，缴纳5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为能够保障生存的基金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：当小王年满80，50万元已交保费，会一次性交给小王。

长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)看起来好像领取年金的方式多样化，但是实际的收益也不咋样。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还比不上银行的定期利率（2.75%）！

当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。

更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

对收益方面有所追求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：

以上就是我对 "鑫享人生条款细节"的图文回答，望采纳！

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