给家人买终身寿险前需要关注哪些

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险以被保险人的生死为保险对象，保障的责任也非常清晰明了，合同条款比较简单易懂。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险具有保费低、保额高的特点，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才能够被领取；

终身寿险是保障被保险人终身的一种寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故的这个时间段，都是保险责任期间。按照自然规律人一定会死亡，因此受益人肯定能拿到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更偏重于保障。终身寿险就像是定期存钱，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

今天我们说的主题就是终身寿险。我在之前也和大家聊过定期寿险，大家可以看一下以前的这篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，可以区分为以下两种，分别是定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在合同签署时确定，以后不再变化。

增额终身寿险：保额与时间成正比的终身寿险，保额会随着时间的增长而增加，保额会以一个什么样的趋势增长会写在保险合同当中。

大家想知道增额终身险到底是什么吗，我放了一个链接，有意向的朋友们点此进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：结合了理财和保障功能的保险产品。未来分红不，不清楚，就产品说明书的测算数字而言，它只是我们对未来收益的一个假定，分红是不可预估的。

③投资连结型：不仅拥有寿险保障，还新加入了投资功能，最主要的是投资功能，寿险保障的作用很低。未来收益是不可测的，或许还会赔钱。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率是不可预测的。

②③④这三类上面提到的保险拥有的投资理财性质更多些，保费高，以后能产生多少收益也不好说。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐分析出了这几者的区别给大家看看，想弄清楚的小伙伴可以过来翻阅：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

与其他保险产品作比较，百分之百理赔虽然终身寿险可以做到，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

但是市场检验产品最好的办法是，这类产品既然存在，必然有独特的优势。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险可以做到百分之百赔付，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，可以得到法律的庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，给财富提供一个长期的安全保证，为了防止子孙后代突然拥有巨额财富和奢侈挥霍，与投保人当初的投保意愿背道而驰，从而实现财富的科学传承。

2、债务隔离

遗产里并没有保险金这一部分，也不算是偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过用保险进行避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到时，继承人得负担起债务。

如果受益人被指定，那么保险金将不需要偿还债务，但是规定受益人也是包含了前提条件的。

举个例子：B先生向银行贷款300万，他还拥有一份500万保额的终身寿险，若是设定受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子要承担连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，保单拥有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会超过保额。以购保为幌子，这跟储蓄没啥区别了，在保险公司里，保额是不停地在增长的，除了保值以外还具有储蓄功能

4、有贷款功能

保单贷款功能是终身寿险的一大特点，可以让企业家更好地补偿现金流。

保单贷款的利率是会变化的，会由于不同保险公司、不同保险产品而有所区别。但总结了，一般贷款的利率都很低。很多时候都是参照中央银行贷款基准利率浮动为基础的。

对于有想法想要入手终身寿险的小伙伴，学姐给大家汇总了好的资料，真心希望能够提供你们一点帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，高涨的保费是普通家庭难以承受的生活负担，因此，倡议直接把按期寿险作为普通百姓的直接配置。除此之外，终身寿险的功能包括贮蓄，可以在一定水准积极抵抗通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔具有决定性，仍旧可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

终身寿险的保险金不算是遗产，受益人领取保险金的时候是不用承担责任的。别的，对于税务方面也有一定的上风。

写到最后：

学姐给各位伙伴们整理出了关于一份寿险的干货，有这方面需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者各有各的亮点，保险不分好保险和坏保险的，不是根据自己需求配置的产品就不是最好的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "给家人买终身寿险前需要关注哪些"的图文回答，望采纳！

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