有多余的钱投资年金险还是放银行可靠

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而现今有非常多理财的方法，保险里面的年金险也能够理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

大家在看之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

上图反映出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户相当于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花费不小的资金，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说，孩子不光是要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入要比支出多得多，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此利用购买高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除此之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性都很好。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，在此之前，我们的保单仍然有效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但要是中间要钱的话，是能取出来的，但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，方便我们的资金进行短期周转。

根据以上所讲，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

但是，如果手头不是很充裕，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱投资年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

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