年金险怎么买划算

在我国第七次人口普查数据结果显示，目前我国的老龄化人口有2.64亿达到60岁及以上，现如今，我国人口老龄化的问题越来越严重，也许在未来我国人民退休后，国家所提供的养老金只能解决我们的温饱问题，大多数的人也越来越注重养老规划这个东西。

因此，商业养老保险就变成了他们的关注对象，而年金险在商业养老保险之中就是一个很重要的部分，但是不注意的话，购买年金险就会被业务员忽悠，也没有什么经验，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天，学姐就给大家讲讲年金险有哪些优势和缺陷，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

然而养老保险除年金险以外，增额终身寿险也还不错，可以来了解一下：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是可以一次性或者按期缴纳保险费的保险公司以被保人生存为条件，遵循年、半年、季或月支付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，约定期限届满，保险公司会给我们返钱、给分红之类的，万一不幸身故了，钱还能被受益人拿走。正如主要类型有教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择，他们的薪资很快便被花光，甚至被迫选择分期还款。

这两项问题：养老和孩子教育，都需要提前规划和考虑，而购买年金险的好处就是让你能强制储蓄来解决这些问题，一次性交点钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，等到约定年限后，就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

白纸黑字的在合同条款写好了年金险的收益。对于领取的时间和数量都是固定的，对于我们来说就是有一个稳定而持续的现金流。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性来说，在我国保险比银行高很多，合同里有白纸黑字的条款，自然会受到法律的保护。

保险公司如若破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

假如保险公司被依法撤销或宣告破产，其手里头的人寿保险合同与责任准备金，不得不转让给其他保险公司。达不到转让协议的，将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

从中可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险，不是保障型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是拒绝赔付的，现在情况下的家庭容易陷入困境，会亏损很大的资金

是故，我们在准备买年金险前，要先配备优秀的人身保障，好比说重疾险、医疗险和意外险等等，财务风险就降到了最低，有能力的话再选择年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？应该怎么买比较好？这篇文章会告诉你如何选择：

2. 资金流动性差

在年金险的功能里面有强制储蓄这一项，已经投入到年金险里的钱，一般是不能随便取出来的，流动性比较差，没有随存随取服务。

急需一大笔资金，而且没有做好以后的资金计划，想将钱从年金险中取走，一般是不可以的。

倘若想要一个资金流动性比较高的，什么时候存什么时候取出都可以的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

根据国家规定，为规避一些不正当收益合法化，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。没有十年，基本上回不了本。有些回本时间在第7、8年，基本上是比较优秀的年金险，在回本以后我们才能得到复利增长。

年金险一般拥有比较长的投资周期，因为时间越长，获得的收益肯定越高，也就是说时间越短，收益越低。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人，但是分红有不确定性。

保险公司上一年度分红保险业务的实际经营情况决定了分红，收益处于浮动状态，谁也不能保证。

要是经营不善，那很有可能会出现0分红的情况，经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，无法确定具体的数字。

年金险除了以上的四点缺陷，还有这些猫腻：

总的来看，年金险的确有一些优点，但也存在一定的缺陷，你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR是判断年金险是否值得购买的重要数据，能显示一款年金险的真实收益，故而，在年金险的选择上，注意观察内部收益率IRR够不够高，一般内部收益率IRR能达到3%以上的年金险，是比较优秀的。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，意思就是客户如果想要退保整个保单，因为有生存总利益的缘故，所有的钱都可以领回来。

如果你现在才40岁，每年都领取固定的生存金，一直可以领到60岁，60岁之时还能领取满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

当我们选择年金险的时候，还是应该去选择生存总利益高的年金险，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假设购买了万能型年金险，将有一个通用帐户，利率是越高越好的对全能型账户来说，到现在为止最高保底利率应该为百分之三，银保监护这样规定，如果你可以选择最低利率为3%或接近3%的全民年金保险，那就更好了。

大家想要的优秀的、收益率高的年险金都为大家找到了，为大家提供一份参照：

综合地讲，作为养老金或者是理财年金险还是比较适合的，选择年金险的时候，即要选择内部收益率高的、生存总利益高的，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "年金险怎么买划算"的图文回答，望采纳！

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