给自己买年金保险险前要关注什么

在根据我国第七次人口普查结果显示下，我国60岁及以上老龄化人口达到了2.64亿，人口老龄化这个问题越来越严重，也许在未来我们退休后，国家提供的养老金只能解决我们的温饱问题时，很多人也越来越重视养老规划。

因此，他们开始关注商业养老保险，其中年金险对于商业养老保险而言是一个很重要的成员，由于不懂，所以买年金险的时候，容易被导购忽悠，也不知道有哪些坑。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，另外，告诉大家应该怎么去挑选优秀的年金险～

但是养老保险除了年金险之外，增额终身寿险也是不错的选择，详情请看：

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金险是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费，保险公司将被保人生存当作前提，依照年、半年、季或月支拨保险金，顺着被保险人死亡或保险合同期满。

简便地形容，让我们把钱存到保险公司就是年金险，双方约定的时间到了，保险公司会给我们返钱、给分红等，万一惨遭不幸，去世了，钱还可以给到受益人。好比教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险是常见的类型。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

花呗、白条、信用卡被现在越来越多的人来实现超前消费，所以“月光”也成了常态，分期付款也成了不得已的选择。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，解决这些问题的前提是存钱，而年金险能让人强制储蓄，一次性交完需要交的钱，或者每年支付一笔钱，在保险公司承诺的时间到了，就有相应的金额可以拿到手。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。这上面有固定的领取时间和领取的数量，他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险，对于资金来说，能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国，银行存款的安全性还没有保险高，条款都是直接写在合同里面的，都会受到法律的保护。

保险公司姑且破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，则它具有的人寿保险合同和责任准备金，必然得转让给其他保险公司。达不到转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以看出，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，可是还是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金险不是保障型保险，而是属于理财型保险，遇到重大疾病、意外伤残等风险来临的时候，理财型保险是不可以赔付的，现阶段的家庭容易左右为难，会损耗高额的成本，

是故，我们在准备买年金险前，应该配置好完善的人身保障，例如重疾险、医疗险与意外险等，金融风险可以更好地转移，要是预算足够的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的？买哪个更好一些？这篇文章会教你区别在哪里，怎么买：

2. 资金流动性差

年金险有着强制储蓄这一功能，已经投入到年金险里的钱，一般是不能随便取出来的，流动性没有很好，不可以随存随取的。

急着需要一大笔钱，而且对以后的资金分配没有计划，一般不会批准你把年金险里的钱拿走。

如果想要资金流动性强，可以随存随取的理财险，这样的服务可以从这些增额终身寿险中享受到：

3. 短期收益不高

根据国家为了规避不正当收益合法化的规定，在刚开始的五年，年金险的收益会比较少。回本一般都在第十年左右。当然，一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本，如果没有回本，基本上不会出现复利增长。

针对年金险来说，投资周期确实比较长，需要一个漫长的积累过程，才能拥有比较乐观的收益，时间越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分红具有不确定性

不少小伙伴目光都被有“分红”的年金险吸引了，然而这个分红却是不确定的。

保险公司上一年度分红保险业务的营收，决定被保险人可以拿到的分红多少，收益是不固定的，也无法保证。

假如经营上出现风险，没有分红的可能性是很大的，要是经营的好，还是有机会拿到分红，无法确定具体的数字。

年金险除了以上所说的四个缺点，这些猫腻也要注意：

总的来说，年金险有一定的优势，可是也有很多做的不太好的地方，如果你有闲钱、想要为养老做准备、想给孩子储存教育金，那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR可以反映出年金险最真实的状况，能够将一款年金险的真实收益反映出来，因此，我们对于年金险的挑选，一定要看内部收益率IRR是否高，比较优秀的年金险一般的内部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，客户想要在退全部保单的时候拿回所有的钱，就应该有生存总利益。

比如说你现在已经40岁了，如果每年都固定领取生存金的话，可以连续领取20年，到了60岁时还有满期金，生存总利益就是当合同结算的时候，把所有领取过的生存金和满期金加起来。

我们在挑选年金险的时候，那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假若买的是万能型年金险，会有一个全能性的账户，全能型账户的担保利率越高越好，银保监规定最高的保底利率是百分之三，最好选择保底利率为3%或接近3%的万能型年金险。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，大家可以看一下：

总的来说，年金险比较适合理财和作为养老金，选择年金险的时候，即要选择内部收益率高的、生存总利益高的，还要万能账户保底利率高的产品。

以上就是我对 "给自己买年金保险险前要关注什么"的图文回答，望采纳！

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