提问: 温葵 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险,依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,引来特别多朋友进行研究。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,瞧一下这产品到底有啥优点和缺点,得到的利益咋样!
因为蛮多伙伴对保险不是很了解,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
大家先来瞧瞧产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
不明白该要什么样的缴费期限?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额递增了,那么被保人的年龄在60周岁以上,看完这张保障图大家就有大致的了解了,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,如果基础保额的基数增大,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)的一个特色就是有投保人豁免保障,这一设置非常友好!
简单阐述投保人豁免的含义。
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,这样客户便可免交后续的一些保费,并且合同不受影响,还是继续有效,
为了防止投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。
比如说:
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同继续有效,妻子小红每年还能领取到年金,小红到99周岁后就截止了。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,一看都可以领分红了,那年金险的收益也肯定高!
既然这样,学姐想说的是,朋友们还是太年轻了~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
不能保证一定会有红利进行分配,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以认为是,不能明确到底有没有分红;
再者就算存在分红,也很难确定分红的数额。如条款所示,只有领取红利通知书以后,才可以知道当年的红利分配额,
括而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是想想实际的吧~
探究了分红型保险,里面还是存在着很多缺点和不足,这份防坑指南值得大家收藏:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
被保人80周岁后如果离世,好家伙,身故保险金直接为零!一点都不大气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,想要赔付更高,可以设置为160,
对三四十岁的人群而言,身上的家庭责任较大,例如经济责任,承担家庭经济压力越大,身故赔付金越高,
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有做到为消费者多做考虑!可定要加以批评!!
除了这几点,鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻,因为对于篇幅有限制,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看内部收益率IRIR,就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR数字越大,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐来为大家举例说明一下,给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少!
举个例子,小王今年30岁,并且投保了这个鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,连续交5年,5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为生存保险金。
养老保险金:只要小王在60~80周岁这个年龄阶段,每年基本上都能够领取到10%的基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,但是实际的收益也不咋样。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想,小王80岁收益率才达到1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}然则不好的地方也非常多。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
追求高收益的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险有用吗"的图文回答,望采纳!
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