保险中国人寿鸿福至尊年金险靠谱吗

如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。

伴随着国家对年金险预定利率进行了规定，即不超过4.025%，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。

甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。

那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。

一、鸿福至尊保障内容分析

鸿福至尊的保障内容真的很好懂，主要是由收益和身故保险购成，而收益由年金，生存金和满期金构成，详细的我们看下图：

我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。

优势：

1、缴费期限灵活

鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。

通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。

不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以到底用什么方式缴纳，还是和个人的选择有关。

2、支持年金转换

所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。

想等鸿福至尊保单到期后，多能够得到更多的利润，保障，可以提出要求把保险金改动成其他产品，免去了投保、审核等流程，极其方便。

不足：

身故保障不给力

鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，对于同类型产品来说，绝大部分都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。

对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。

与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。

其实我前面也有提及，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率的实际情况。

二、鸿福至尊收益率曝光！

就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：

最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。

像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的有点多：

这时就有朋友纳闷了：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？况且它又有提供万能账户！”

让学姐给你慢慢分析一下~

1、分红的猫腻

所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。

分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。

这也就意味着，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。

另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”

2、万能账户

万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。

万能账户一般别分成三个收益利率，一个是保底收益率、一个是中档利率，另一个是高档利率。除了这个之外，公司还有实际结算利率。

在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，但是吧，由于时间的问题，结算利率最终还是会慢慢下降的，不过还是有一点的稳定范围在3%-4%左右。

文章末尾，学姐将自己概括好的关于如何避开年金险大坑的方法附在了这里，大家感兴趣的话可以看看：

以上就是我对 "保险中国人寿鸿福至尊年金险靠谱吗"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！