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病毒性肝炎患者如何正确投保医疗保险

提问: 本分 分类:乙肝怎样买商业医保

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学霸说保险-海伦

乙肝携带者在中国数量最多,差不多有一亿左右人患有。据科学研究数据表明,我国80%得肝癌者是乙肝携带者,也说明乙肝携带者患癌症是高风险的,许多商业保险对携带乙肝的患者会有所限制也有这个原因。

虽然乙肝携带者相较于身体健康的普通人购买保险困难,投保难不代表无法购买,只是选择范围会小,但是是有购买技巧的。

有不少人问我,除了乙肝之外,患有其它类型的疾病能否投保?那么带病如何正确投保?学姐为大家整理好了:

你真的了解乙肝携带者投保吗?不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!

一. 乙肝的基本概念及分类刚才学姐说患乙肝不难买保险可不是空穴来风,要知道乙肝有很多种类,要分很多不同的情况,再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

很多人不知道的是,带病投保其实是有很多讲究的!接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么?

一般而言,乙肝分四种情况:大小三阳,乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

乙肝病毒携带和肝炎(乙型)只是名字相似,他们的情况完全不同,身体状况也是不一样的。身体和病理情况完全不同,投保的结果也是不一样的。在投保之前,大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,所以各位肝炎患者如果要购买商业保险,几乎没什么可供选择的品种。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心,很多保险还是可以购买的,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。大小三阳的选择就很少,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保最难过的一关就是核保了,健康告知是我们在核保时必看的,健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展是否严重,也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险。它属于给付型保险,就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故,保险公司按约定给付保险金,申请人可灵活支配这笔赔偿金。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。

如果患有乙肝类型为以下四种,那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

选择的余地虽然少,但是还是有希望的。不过你还不知道怎么选择,看看这篇健康告知宽松重疾险合集:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险,针对于生病或意外住院治疗费用进行报销。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

医疗险的健康告知也很难。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。

乙肝携带者想要投保,还是挺难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;意外医疗产生的费用通过报销保障。

相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险是投保最轻松、限制最少的,因为它没有健康告知,可以直接购买,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测,大家可以参考参考,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:

4. 寿险

如果不幸全残或身故了,保障期间,寿险是可以赔偿的,对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义,是一份让你无后顾之忧的保障。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者,如果以标准体投保,市面上大部分的寿险产品也是可以购买的,不过也有部分产品需要增加保费;大三阳和肝炎因病情较为严重,在寿险这边的待遇大多也是拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,大家一定要重点关注,因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为要想核保通过的几率高,健康告知得越宽松。所以带病投保的朋友们,记得要注意这一点哦!

最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,健康告知是很重要的,不要有隐瞒病情之类的想法,那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

学姐建议可以尝试线上智能核保,申请速度快,健康告知按提示填写就行了。安步骤勾选智能核保相对应选项,就可以了,具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,某种疾病在这家公司智能核保没通过,也可以另换别家,不用害怕不安全问题出现!

这也是乙肝携带朋友的福音,这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。

或许很多人对线上投保还不了解,一说起是线上买保险感觉还是不踏实,这里为大家准备了一篇线上线下保险测评,可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险:

学姐总结:

买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。不要选择健康告知严苛的保险,不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦!

希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!保险再有效也不及生命的万分之一,祝大家生活安稳康泰!

以上就是我对 "病毒性肝炎患者如何正确投保医疗保险"的图文回答,望采纳!

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