中国人寿鑫如意年金险与鑫享金生怎样比

由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，年金险作为一种险种具有理财功能，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前必须要来浏览一遍：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没找出这款产品做的不错的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。

趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

年交的意思就是说，每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

如果这两种缴费的方式都能够有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？那就来看看这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而如果细究这一点，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！着实是很抠门了！

究竟万能账户是如何定义的呢？

就是说如果投保人不太想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。

而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人的角度来思考问题！

不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

讲解完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来看看！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，还要重视内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额提供了10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

由图可以得出，在小王满60岁的时候 这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，最终使内部收益率有了这么大的提高。

这可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险与鑫享金生怎样比"的图文回答，望采纳！

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