买终身寿险前应该注意的点

许多人都是通过寿险开始慢慢了解保险的，寿险的保险对象是被保险人的寿命，合同条款简单、保障责任清楚。

帮险一般分为定期和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人身故时间必须是保单规定的期间，保险金才能够被领取；

不定期的寿险是终身寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都在它的保障期间。人到最后肯定会去世的，所以保险受益人完全不用担心拿不到保险金。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更讲究保障。购买终身寿险，就像是进行长期理财，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，又分为定额终身险和增额终身险。

定额终身险：保额在签署合同的时候就要确定，即便之后想要改保额也是没法改的。

增额终身寿险：随着时间的推移，保额也会越来越多，关于保额的增长幅度会在保险合同中写清楚。

和增额终身险的相关介绍，这儿有一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：添加了理财和保障两种功能的保险产品。未来分不分红不一定，产品说明书的测算数字只是对未来收益的一个预计估算，分红是未知数的。

③投资连结型：不光有寿险保障作为基础，还追加了投资功能，投资功能占了大部分，寿险保障很少。未来收益需要结合实际情况，也有可能赔本。

④万能险：仅仅属于个人账户增长的一个最低限度的保证，实际计算利率具有不可预见性。

上面提到的②③④这三种保险的投资理财性质更多，保费金额多，没有稳定的未来收益。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

想让大伙很容易弄明白这几类保险的不同之处，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他保险产品相比，在理赔方面终身寿险虽说可以做到百分之百理赔，但是保费却高，而且杠杆低，收益水平也是一般的。

不过检验产品市场上非常好的办法，这类产品既然可以上市，那么也有他自己出类拔萃的地方。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

百分之百的赔付方面是终身寿险可以做到的，可指定受益人按照自己的想法将财富给自己的亲人，法律会给予庇护。而且，投保人还可将保险金在时间上分期、分批给受益人，主要是为了让财富能够长期保持安全，避免后代突然拥有巨额财富，挥霍无度，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金这一部分不是遗产，也不属于偿债资产，因此不会被强制抵债。

但是通过保险避债有一定的前提条件：针对收益人如若填写了法定受益人，因此保险金将变为遗产给予继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

一旦指定受益人保险金就不需要偿还债务了，可是设定受益人也是有包括前提条件的。

举个例子：B先生他通过银行去贷款了300万，他身上还存有一份五百万保额的终身寿险，如果指定受益人为妻子，银行贷款属于夫妻共同债务，妻子要背负连带清偿责任，倘若B不幸身故，保险金他的妻子拿到后，贷款仍需要偿还；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险算是长期性保险，它的保单享有现金价值，在购险后的一定时间之后，现金价值会比保额来得高。名义上是购买保险，实际上和存钱是一样的，在保险公司里，保额是不停地在增长的，保值和储蓄的功能都有了。

4、有贷款功能

终身寿险还具有保单贷款功能的，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率是会随着不同的保险公司以及产品发生变化的。但归纳一下，贷款利率大部分情况下较低，很多时候都是以中央银行贷款基准利率浮动开展的。

假如有考虑买终身寿险的人们，学姐为我们收集了好的材料，希望能够对你们提供小小建议：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

价格不菲是终身寿险中最明显的特色之一，普普通通的家庭比较难承当价格 不菲的保费，所以普通人建议直接配置定期寿险。与此同时，终身寿险的其他功能还有储备，可以在一定程度阻挡通货膨胀。

2、有遗产规划需求

终身寿险特别相宜进行资产承继。不仅在理赔方面是十分有把握的，也可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包含终身寿险的保险金，受益人领取保险金之时是无需承担。其余，在税务方面也有一定的上风。

写在最后：

学姐给大家安排了一份关于寿险的干货，对这有需求的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

要是定期寿险还是终身寿险，二者之间各有各的好处，保险不分好保险和坏保险的，适合自己的产品是需要根据自己的需求来配置的，希望此文能够给予各位帮助。

以上就是我对 "买终身寿险前应该注意的点"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！