谁买了泰康人寿鑫享人生年金险

鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让很多人都动心了。

但该年金险真如此赞？

下面就帮助大家探究一番这产品，看下该产品的好坏之处，收益方面怎么样！

鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，则大家最好先浏览下该知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。

多余的话学姐就不提了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活，有趸交和年交两种方式可选择。

一次性交清全部保费的方式就是趸交，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，灵活性非常高~

还不了解什么样的缴费期限最合适？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点实在是非常的人性化！从保障图可以看到，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果提到的基数出现不断变大的状态的话，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金险（分红型）的一个特色就是有投保人豁免保障，这种模式极具人性化的特质！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，后续的保费就可以不用交，但是合同还是正常履行的，

防止投保人一旦发生身故/高残后，被保人无力缴付保费的情况。

拿个例子来讲：

30岁的小王投保了一份鑫享人生年金险（分红型）给自己的妻子小红，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，小红到99周岁后就截止了。

>>不足：

1、分红不确定性

许多人看见分红就眼放金光，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！

既然这样，学姐不禁想说的是，你们还是没有看清事情的本质~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，根据下图可以看出：

鑫享人生年金险(分红型)条款

以下是学姐帮大家梳理的条款内容：

首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险实际经营情况的好坏决定了是否可以有分红可以分配。

这么想也是可以的，无法判断是否有分红；

其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。按条款上来说，就只有拿到红利通知书，才可以知道当年的红利分配额，

总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是不要空想了~

对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；

假使被保人80周岁后丧命了，干脆取消了身故保险金！一点都不大气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，更好的甚至能赔付160保额。

三四十岁的中年人为目标的话，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，

要知道，一个家庭中，倘若家庭经济支柱不幸身故，经济危机会席卷整个家庭：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面，没有替消费者去思考问题！需要改进了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，由于篇幅受到限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR越高，然后这款年金险的收益率也更加增长，

那么，下面学姐就举个例子，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！

比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），每年大概交10万保费，连交5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：在投保那天到59周岁，年年都可以领取到基本保额的10%，即6360元，是为生存保障金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。

祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。

长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，基本保额不仅每年递增，而且还按照5%的比例进行调整，90岁时可以收到28861元，并且99岁时可以收到44774元。

不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，获取到的收益，也不理想。

内部收益率增长的速度非常的慢，相当于小王80岁，收益率才1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！

到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

想要高收益的伙伴，不妨参照一下这里的年金险选择方案：

以上就是我对 "谁买了泰康人寿鑫享人生年金险"的图文回答，望采纳！

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