帮家人买终身寿险要关注哪些问题

大部分人都是通过寿险开始慢慢认识保险的，寿险是一种以被保险人的寿命为保障范围的人身保险，合同不仅条款简单、保障责任也是非常清楚。

寿险分为定期寿险和终身寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低，被保险人只有在保单规定的期间身故，保险金才允许领取；

终身寿险是保障被保险人一直到身故的寿险，从保险合同生效后一直到被保险人身故时为止，都能够得到相应的保障，人固有一死，所以受益人领取到保险金是肯定的。

相比而言，定期寿险更能把保险的本质给体现出来，更看重保障。终身寿险更像是一款理财产品，对于储蓄和资产传承有一个更好的保障。

学姐今天要给大家分享的是终身寿险。我之前也讲过关于定期寿险的分类和优势，不知道大家还记得不，可以再看一下这一篇：

《定期寿险是什么？适合哪些人买？都在这里》weixin.qq.275.com

一、终身寿险有哪些？

①普通型，包括定额终身险和增额终身险两个类型。

定额终身险：如果想要什么保额需要在签署合同的时候确定，之后不能改变。

增额终身寿险：这个类型中，保额与时间是成正比的，时间越长保额越多，保险合同中会写保额的一个增长趋势。

增额终身险有哪些分类和优势呢，我放了一个链接，有兴趣的小伙伴戳进去看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

②分红型：汇集了理财和保障两种功能的保险产品。后期分不分红不清楚。产品说明书的测算数字只是对未来收益的假设，分红是未知的。

③投资连结型：这个额外增加的投资功能是建立在寿险的保障基础上的，大部分被投资功能占据，寿险保障只占了极少的部分。未来收益是未知的，亏本也是有可能的。

④万能险：只为个人账户的增长提供最低限度的保障，实际计算利率具有不可预见性。

上面刚说过这②③④三个类型的保险拥有更多的投资理财色彩，保费数额很大，将来产生的生益没有稳定性。所以，购买性质单纯的终身寿险对于大多数人来说是最好的。

为了使大家更容易搞清楚这几个类型的保险，学姐替大家准备好了这几类保险的不同点，想认识它的小伙伴看过来哦：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

二、终身寿险的优势有哪些？

跟其他的保险产品相比较而言，虽然说终身寿险达到100%理赔，可是收益平常，保费高，而且杠杆低。

不过市场是检验产品的最好方法，这类产品竟然可以存在，那么它独特的优点也必定存在。下面这些就是终身寿险的优势：

1、资产传承

终身寿险在赔付方面能够做到百分之百，受益人可以根据自身的需要来进行指定，把自己的财富传给自己的亲人，会受到法律的保护。另外，被保险人还能将保险金分期、一批一批的给予受益人，这也是为了能让财富长期安全，防止后代对突然有了巨额财富 进行毫无节制地挥霍，违背了投保人希望后代科学管理财富的美好期望。

2、债务隔离

保险金不算作遗产，也不算作偿债资产，因此不会被强制抵债。

不过保险避债有一定的前提条件：假设保险的受益人写着法定受益人，因此，保险金将变成遗产传承给继承人。到那时候，继承人要背负起债务。

保险金无息偿还债务是在受益人被指定的情况下，然而，设置受益人也是存在前提条件的。

举个例子：B先生向银行借了三百万，他还入手了一份五百万保额的终身寿险，假若设置受益人是妻子，则银行贷款，就属于夫妻共同债务，妻子身上带有连带清偿责任，一旦B不幸离世，妻子拿到保险金后需要偿还贷款；

如果指定未成年子女为受益人，拿到保险赔偿金后不需要偿还贷款。

3、保值储蓄

终身寿险属于长期性保险，它的保单享有现金价值，买完后过了一定的时间，现金价值将会高出保额。表面是购买了保险，实际上和存钱是一样的，保额在保险公司里，就吴持续增加的状态，不仅保值，还有储蓄功能。

4、有贷款功能

终身寿险有保单贷款功能，有了它，企业家就可以补偿现金流。

保单贷款的利率会根据不同的保险公司、不同的保险产品而变化的。但综上所述，一般贷款的利率都很低。大多数都是按照中央银行贷款基准利率浮动为依据的。

那么有打算买终身寿险的朋友，学姐特意为大家收集了一份资料。期望也能对你们有帮助：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最适合买终身寿险？

1、收入稳定的高净值人群

终身寿险突出特点之一就是昂贵的价格，普通家庭很难负担得起高昂的保费，于是，提倡普通大众直接选择按期寿险的配备。此外，终身寿险还有储蓄功能，能拥有某种程度抵抗通货膨胀的能力。

2、有遗产规划需求

终身寿险相当适宜实施资产承接。不仅在理赔方面是十分有把握的，依然可以按照投保人的意愿进行分配。

3、有避债避税需求的人群

遗产不包括终身寿险的保险金，受益人领取保险金的同时也不需要承担。另外，在税务方面也有一定的优势。

记录到最后：

学姐给你们理出了关于一份寿险的文章，有想法的可以看看：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期寿险还是终身寿险，二者都有各有的优秀，保险不分好保险和坏保险的，只有根据自己的需求配置的产品才是最好的，愿这篇文章能够给你们帮助。

以上就是我对 "帮家人买终身寿险要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！

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