提问: 哽咽着 分类:泰康鑫享人生年金险
优质回答
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,让非常多朋友把目光转向它。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
以下就给小伙伴们解析下该款产品,探索下这产品的优秀之处和弊端,获益如何!
因为在保险上,有部分人还是不太清楚,在正式开始前,小伙伴们可以看看下面的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交也不难理解,就是一次全部把保费交清,对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
年交,说白了就是缴付保费一年的形式进行,能够选择这种方式的,一定要确保自己收入稳定。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,很有灵活性哦~
还是不知道哪种缴费期限适合自己?不妨考虑一下保险专家的意见:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点非常的优秀!从保障图中我们得到这些信息,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这样处理可谓非常之人性化!
那么投保人豁免的定义是什么?
如若投保人遭遇不幸,出现高残/身故的情况,便可不用缴纳后续所需的保费,并且合同持续有效存在,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
例如:
小红作为被保人,被30岁的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
学姐忍不住想和大家说的是,大家伙还是不太稳重~
分红究竟有多少,合同上会清清楚楚的写明白,如图所示:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以认为是,有可能有分红,也有可能没有,完全根据分红保险的实际经营状况;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。如条款所示,只有拿到红利通知书时,当年的红利分配额才能被知道。
结合上述所述,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是想想实际的吧~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,这份防坑指南快收藏起来吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁前,如果已交保费没有现金价值大,那么就选取已交保费;
假如被保人80周岁后死亡,干脆取消了身故保险金!真的是太小气了!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付160 的保额也不是没有存在过,
对于三四十岁的人群来说,身上的家庭经济责任较大,身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的,
如果一个家庭中的经济支柱身故,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,并没有从消费者的角度出发!一定要接受批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于有篇幅的要求,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得,一款年金险的内部收益率IRR越高,对应的这款年金险的收益率越来越不菲,
学姐用一个例子来和大家分析一下,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),连续交5年,每年交10万保费,此时基本保额为63600元。
生存保险金:投保之日起到小王59周岁,每年都能够领取基本保额的10%,也就是6360元,作为保障生存的基金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,60周岁可领取6678元,70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,目前基本保额是按照5%的比例,每年进行递增,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,获取到的收益,也不理想。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,在保证期满的时候,即小王99岁时,2.59%是仅有的内部收益率!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相对而言,鑫享人生年金保险(分红型)的优势很少。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
要是想要收益比较高的小伙伴,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "鑫享人生那卖"的图文回答,望采纳!
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