第三者责任险,是车主们听的最多的一个车险之一,第三者在交通事故中产生的各种费用均有这项保险所支付,这是人尽皆知的。
但是现实中,很多车主还是对第三者责任险有很多疑问,比如需要买多少保额?三者险多少钱?三者险和交强险是一个什么样的关系,可以同时赔付吗?等等。
疑问一:三者险是什么?保什么?
疑问二:三者险中的第一者、第二者是谁?
疑问三:三者险保费多少?
疑问四:三者险买30万好还是100万好?
疑问五:买了交强险,还需要买三者险吗?
疑问六:只有交强险和三者险,怎么赔?
疑问七:三者险购买过程中要注意什么?
今天,学姐为大家一一答疑!
①三者险是什么?保什么?
三者险、三责险、又叫第三者责任险,这些名字会把很多朋友都搞迷惑了,其实都属于一个险种,全称为机动车第三者责任保险。
官方定义:保障被保险机动车发生意外事故时造成第三方人身伤亡或财产损失的赔偿责任(不包括被保险机动车本车车上人员及被保险人),赔偿约定保险金额范围内对第三者的损失超出交强险、且除去免赔率的部分。
简单来说,就是就是你购买了三者险后,不怕一万就怕哪一天你在路上与别人发生交通事故,后续事故招致的车辆修理费、医疗费用、其它财产损失等保险公司会全部承担。
三者赔只赔付第三方的损失,与自己的损失赔付无关。
例如:小明在某天无意撞了一辆价值上千万的宾利,即使只是撞坏了保险杠,但是也要赔付40多万。交强险只能赔付一小部分的损失,远远是不够的,还可以用第三者责任险来赔付损失。
因被保险车辆发生意外事故,遭受人身伤亡或者财产损失的人,就是第三者。
被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人。
所以请听题,以下属于“三责险”里规定的“第三者”吗?
答案很确定:不是!
第三者责任险的保费=基准纯风险保费/(1 - 附加费用率)*优惠系数。其中基准纯风险保费跟机动车车辆使用性质、车辆种类和责任限额相关,以广东为例:
第三责任险属于商业险,跟交强险不同,优惠系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数,在一定程度上公司的情况会一样,但这种说法也不是绝对的,具体价格以保险公司报价为准。
三者险保30万是什么意思?所谓第三者责任险30万是指:因为你开车给第三方造成的直接损失没有超过30万,由保险公司代替车主进行赔付。
打个简单的比方,某天不开车不小心撞了一个路人,情况有点严重,上住院看花了30万,交强险很明显不够赔,因为在有责任的情况下交强险最高才赔付12.2万,在这时你投保高达30万额度的三者险就见效了,保险公司就会帮你赔交强险赔不了的部分。
需要考虑好的就是,买多少保额的三者险最有价值?30万?50万?100万?买少担心不够,买多担心亏了?
个人意见,第一步先着眼于自己的经济条件,再做出抉择。
如果经济条件还不错,又在北上广这样的一线城市过日子的,毕竟遇到豪车的概率高,建议最好购买保额100万以上的,毕竟只要多交几百元,却在发生交通事故的时候获得的赔偿就会翻倍,这能让负责大部分经济损失的义务转变给保险公司。
另一方面可以根据当地经济情况来定额度。假设你们长居在生活节奏比较慢的城镇,交通没那么拥堵,且经济水平没那么高,50万额度还是可以考虑的。
考虑以上因素,总的来说第三者责任险保额:建议买100万的比50万的有保障。
位于一线城市,生活水平条件和经济发展状况好,最好在100万以上再增额。
三者险与交强险的保障范围大致相同,都是赔偿交通事故中第三者遭受人身伤亡或财产损失的。
只是交强险是国家强制要买的的,没有投保交强险车子上不了路的。三者险属于商业车险,现实中可以结合具体的情况来选择是否购买。
而三者险是对交强险的一个有效的补充,是因为理赔范围和额度三者险比交强险范围宽,建议朋友们购买,以下是理由:
事故无责任的最多只赔1.21万元暂且不说,作为事故的责任方,12.2万根本不够赔!
就有一个真实案例,有一位夏先生才买的爱车,当买车险的时候,考虑三者险与交强险的保障责任都是差不多的,而自己身上的钱又不多,就只买了交强险。
刚刚,夏先生不幸引起了情节比较严重的事故人受伤另外还担负全部责任,当保险赔付下来,自己还需补贴3万元才能处理完事故。因为没有投保三者险,而交强险的赔付的金额又不够时,车主就只能自认倒霉对多出来的损失进行承担了。
综上,三者险是有必要买的,没有人敢保证自己开车不会出现意外,这样来看的话,买一份三者险是对自己最好的保证,这种行为对他人来说也是负责任的表现。
交强险和三者险的赔付逻辑是这样的:先由交强险赔付,再计算事故责任比例,确定三者险的赔付金额。
刘小姐和夏先生两车相撞,夏先生主责,刘小姐次责,其中夏先生损失60000元,刘小姐损失50000元,请问夏先生怎么赔?
1、夏先生一共需赔付2000+(50000-2000)×70%=35600元
3、夏先生三者险赔偿(50000-2000)*70%=33600元
4、夏先生一共赔付了2000+33600=35600元,需自行承担的部分0元。
综上,第三责任险和交强险同时参保,则可以做大限度的弥补第三方受害人的损失,同时,减轻车辆所有者的经济压力。
这里我就来为大家讲解一番,防止因为车主自身不清楚商业险中三者险的保障范围而产生不必要的麻烦。
三者险的赔付范围要注意
被保险车辆上的所有人员(不管是司机还是乘客)及财产,包括在车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人,三者险是不保的。
要注意三者险的赔偿限额
三者险在理赔过程中要注意赔偿限额的问题,在发生道路交通事故时,保险公司会按照交管部门的规定或者赔偿裁决来确定赔偿金额。
三者险对保险车辆有一定要求
虽然各种用途的机动车都可以投保第三者责任险,但无牌照的汽车是在投保范围外的,商业险中三者险保障的是保险车辆在行驶和停放过程中产生道路交通事故造成的第三人的损失。
如果排除这两个行为之外的话,在发生道路交通事故就需要按照情况来进行确定了。
三者险赔偿要注意事故责任的归属问题
三者险在要求赔偿的时候,一定要提前确定好事故责任的归属问题。
在发生道路交通事故之后,如果双方均有保险责任的话就可以按照三者险来进行处理,事故责任往往由交警开出的事故责任认定书来判断。
车主在发生道路交通事故之后做的第一件事就是报警,之后和车险公司联系一下,这样就能获得车险公司的有效保障和理赔了。
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