公积金二套

前些时候有朋友向学姐提问:“学姐呀，我平时都有在缴纳公积金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”的确朋友们在遇见与自身利益相关的东西时会比较重视，学姐来和大家仔细聊聊：我们陆续在缴纳的「公积金」实际上到底是啥？不买房的话它还可以用在什么地方呢？

公积金是什么？每月要交多少钱？常常听别人说的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成，通常是单位和个人按照1:1各交一半，缴存比例在5%-12%之间。计算公式为：每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了，按照这么算，我每个月总工资5000块，缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。不对啊我每个月只收到300块，是不是你哪里搞错了。学姐不得不和你说：是你家公司太会算计了。准确的看，公积金管理中心收到的单位上报的员工月工资就是缴纳基数，而员工的实际工资并不等于缴纳基数。一般来说，上报的月工资越高，你的每个月入账的公积金越高。然而多半公司为了能少交钱，会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了避免出现差距过大的情况，对于最低缴存基数与最高缴存基数国家有做出明确的规定。最少的为当地最低的工资标准，最多的为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元，那么广州最低缴存基数为2100元；广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292，那么广州最高公积金缴存基数为30876元。

于是，在谈工资的时候别只考虑月薪，要把公司公积金的缴存基数和比例给问明白了。那是一笔很关键的宝贵财富！轻视了它，有时你最终实际的收益，月薪5千反而不如人家月薪4千。公积金有什么用？提到公积金，很多人只能想起：买房能用上。

可是具体是用在什么地方？怎么用，很多人也是一头雾水。今天我们就来深度挖掘一下。

公积金贷款买房公积金实用性和重要性最强的的使用门路就是贷款买房。

从今年10月8日起，新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款，公积金贷款的利率低很多，只要3.25%。那么，相同的贷款50万元，30年的等额本息，公积金贷款付的利息和商业贷款相比大概少了20万元。然而，使用公积金也是有要求的，常见的贷款条件有：

● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上；

● 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；

● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

就算满足了贷款条件，贷款的金额也不是随便就能决定的，那就要来瞧瞧当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额了。

再看看深圳这个例子，深圳的规定是个人最高贷款额度为50万，家庭贷款额度90万。假如说你想在深圳买房，能贷到的钱再怎么多也不会超出这两个数字。

具体我们可以贷到的金额是多少？

如果你在深圳，公积金可贷额度=账户余额*14。

也就是说，你的公积金账户余额有1万块，就可以贷到14万。

如果你在广州，公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

这个是不是有点难懂？不用害怕，广州人民搜一下【粤省事】小程序，点击【贷款计算器】就能够看到你的最高贷款额度了。

租房

购房之外情况，公积金也可以用于租房，因为还是有不少人买不起房子又或者没有打算购房。

有一部分没有房的职工，只要连续缴纳公积金满三个月，不需要租房发票、税票也是允许支取住房公积金的。

如果自己与配偶子女都在本地无房，那么只需提供证明，就可在当地的公积金管理中心（或银行网点）办理相应的公积金提取业务。

各个地方可提取额度不同，月租金的数量、收入的高低都影响着可提取限额。

其他用途除了上述所说的，用于盖农村集体土地上的自建房、对现有的住房进行翻修或大修（非装修），也是公积金提取的可用理由。

还有一些情况会比较特殊，例如生活中有一些比较大的变化或者是不可抗力的因素，有权利申报提取公积金账户里的钱。

例如：工作调动地区有所变动；定居地点变化为国外；退休；生病；死亡

总而言之，公积金就像一个强逼储蓄的宝藏，定期往里面打款，需要用到钱的时候就去拿。

建议大家多多研究各地的公积金政策，学会好好利用这个容易被你们遗忘的隐形账户。

如何查询与提取公积金？公积金的查询与提取方式提供了线上和线下两种方式。去当地的住房公积金管理中心就是线下的途径，很简单，保持“微笑嘴甜不懂就问”就可以了。学姐现在要重点介绍一下线上查询及提取的方法。学姐觉得应该有不少人和我一样的懒，不喜欢出门去办在家线上就能解决的事情。

支付宝打开支付宝，在首页找到【城市服务】，点开之后，找到【公积金】，登录后进入公积金页面，就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。

主要就给大家指路到这了，余下的步骤按提示操作就不会错了。

微信点开微信，关注【微信城市服务】，在【城市服务】里面选择公积金，登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取，需要预约银行网点办理提取业务。

其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。

常见疑问解答1.要是离开老家去了另外一座城市工作，一金也缴纳在了那里，而现在想回出生地也就是老家购置房产，是否不能贷款呢？

提取公积金可以异地进行，办理贷款也是如此，但是决定权在当地的公积金管理中心手中。

2.婚前有人用公积金贷款买房了，那么婚后可以两个人一起用公积金还房贷吗？大家如果已婚，是可以提取配偶的公积金来还房贷的，准备好提取所需要的材料向公积金管理中心提取申请就可以了（需要夫妻关系证明）。3.公积金贷款可以用来付首付，然后继续月供吗？公积金贷款和公积金存款的区别在于，前者不可以用来付首付，后者却可以。

当我们要付首付的情况下，是可以组合住房公积金余额的一部分和现金一起付的，接着用公积金进行贷款，强调一点提取额不能够超过首付额。

大家尽可以将自己没有搞懂的问题留言在下方，学姐会帮大家解答的～

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以上就是我对 "公积金二套"的图文回答，望采纳！

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