太平人寿金生恒赢年金险怎么选择

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，外传其年金险的收益十分高——金生恒赢年金险。

外传此款保险产品的高达生存金回报高达到5%，与此同时还有分红回报。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前面要退保的话耗费更多，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

太平金生恒赢年金险它的收益高不高，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄不是任何年龄都可以投保的，是在出生满30天到59岁，最大的投保年龄只有59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障期限是保一生，顺应社会的发展不过目前年金险产品大多都是保障终身的

缴费模式很友好，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

2、年金收益情况

保险公司推出的这款金生恒赢年金险分红型涵盖了生存保险金、身故保险金、年度红利及终了红利。

然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，万一忽略了某个条款细节，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人如果离世，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，每年投10万，投5年，共50万元保额：

张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了，那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。

如果投保结束当年未领取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。

既然有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话，计算之后高档红利一共可获得179万元，中档红利能够拿到手的一共有124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

我们拿中档红利简单的进行说明，看似比所交保费多了好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，当50年后，几十万的钱或许会贬值，跟现在的几十万完全不等价的。

何况，保险公司的红利的都是不固定的，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

换句话说，上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，红利分配没有保障，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

由此看来，太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难道年金险产品也像这款金生恒赢一样的不值得人们去购买吗？其实市面上也有有实际高收益的产品的，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。

买年金险产品，我们需要注意以下方面：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也就意味着，需要有健全的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，在出现病情严重需要很多钱的情况下，短时间就用年金险里的金额是很难的，不仅如此后续还要继续交保费，那钱真正发放下来的时候，治疗都已经被延误了，病情变严重，甚至人都撒手归西了。

收益再高又有什么用，享受，都没有命了还谈什么？

不要觉得身体健康自己就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：

上面的图片告诉我们，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐特地做了相关整理，有需要的朋友可以看看：

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。别忽视！不是保险公司的总体赢利哦。

《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅对分红型产品要提高警惕，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人所交保费会被分为两部分，只有一部分用于储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。

换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不仅利率埋有伏笔，并且针对每笔进帐都征收手续费！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，不是你想取多少就取多少的。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

经过概括，凡是理财型保险类型的，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，仔细分析条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，这时候就需要专业人士派上用场了，这个可是关于自己的一个利益还是要小心

终究，年险金的坑，学姐已经为大家逐个扒出来了，投保之前一定要看好注意事项：

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险怎么选择"的图文回答，望采纳！

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