鑫如意线投保

中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人来说真的是利大于弊。

不过，学姐仔细观察了一下，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，而趸交这一方式是不可选的。

一次性全部交清保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。

要是趸交和年交这两种方式都有，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，对投保人来说非常的友善。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，不知道哪种缴费年限适合自己？不妨就来看看下面这篇文章吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎样什么是真正的是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，年金会进入万能账户进行复利增值。

万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。

所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，最起码能维持基础的生活。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有考虑到被保人这一方面！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：

讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR比较低，为1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这种情况是如何产生的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。

这么说吧，拥有了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样设置实在是坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

以上就是我对 "鑫如意线投保"的图文回答，望采纳！

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