中国人寿鑫如意年金险利

由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！

学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。

确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要做个了解：

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

并且投保门槛也相对来说比较低，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人非常好。

不过，通过学姐的细心研究分析，没看到这款产品的优秀之处，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交，就是按年度缴付保费的意思，直到保费缴纳完成为止，适合收入稳定的人群选择。

缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

以此看来，缴费期不是随便选择的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！

什么是万能账户呢？

如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。

对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，赔付的身故金越高越多，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有从被保人的角度出发！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

对保障内容做了了解之后，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，表明年金险的效益会越来越好。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可见，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这可以说，满了60岁，收益还是没有！

小王年龄有了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。

这是一种什么样的情况呢？毕竟小王是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是内部收益率快速提高的原因了。

这可以说，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，可谓是真的坑！

三、学姐总结

总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感到好奇的朋友就来看看：

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险利"的图文回答，望采纳！

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