社保和商保的12大区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么医保的终身保障就属于我们。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

可带病投保、无条件续保且没有等待期

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，想要参保的话就要符合要求。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总而言之，就是难上加难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；就算在你生病之后，投保依然有效；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是在于，它不要钱！！！

总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

我们需要了解一下寿险的作用，它主要是为你考虑到假如身故或者失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 要想报销，是需要在起付线跟封顶线的范围内的；

✦ 只有在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内才能报销；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。

要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们因工伤而身故呢？

要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不承担的。

而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

不过！现在医疗技术的也是越来越先进，基本上孕妇在生小孩前进行各项检查都是必需的步骤，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。如果感觉害怕，也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。

何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，结论就是不配置最好。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

意外险因为保费很低（短期的只要一个月几十块），所以我会推荐尽量买到100万，如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的12大区别"的图文回答，望采纳！

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