公积金能还商业贷款吗

前段时间有个朋友来咨询学姐:“学姐呀，我一直有在坚持缴纳公积金，然而却不知道如何使用它，你能不能帮我解答一下？”大家碰到和自己权益相关的事情时还是很上心的嘛,今天学姐就跟大家好好讲讲：我们按时在缴纳的「公积金」究竟是什么，除了买房还能做什么？

公积金是什么？每月要交多少钱？我们平时所说的「五险一金」中的「一金」就是指「公积金」。公积金全称为「住房公积金」，是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。它由两部分组成，通常是单位和个人按照1:1各交一半，缴存比例在5%-12%之间。计算公式为：每月入账公积金=缴存基数*个人缴纳比例+缴存基数*单位缴纳比例有人就要问了，按照这么算，我每个月总工资5000块，缴纳比例5%。每月公积金应该是入账=个人缴纳5000*5%+单位缴纳5000*5%=500元。那怎么我每个月到手只有300块？不会是出错了吧。学姐不得不和你说：是你家公司太会算计了。精确的说，缴纳基数等于由单位上报到公积金管理中心的员工月工资，并不等于员工实际工资。通常，上报的月工资和每个月入账的公积金是正相关的。然而多数公司为了能少交钱，会将你的工资填写为当地最低缴存基数。为了避免差距过大，国家对具体规定了最低缴存基数与最高缴存基数。下限为当地最低的工资标准，上限为当地平均工资的三倍。例如广州2020年现行最低工资标准为2100元，那么广州最低缴存基数为2100元；广州2019年城镇非私营单位在岗职工月平均工资为10292，那么广州最高公积金缴存基数为30876元。

所以，在谈工资的时候别只想着月薪，公司公积金的缴存基数和比例也是一定要清楚的。那是一笔至关重要的隐形金库！对它大意了，有时你最终实际的收益，月薪5千还跟人家月薪4千的没法比。公积金有什么用？关于公积金，很多人只能大概知道：买房能用上。

不过具体哪些地方能用？什么方式去用，很多人都不怎么知道。今天我们就来给大家分析一下。

公积金贷款买房公积金实用性和重要性最强的的使用门路就是贷款买房。

从今年10月8日起，新发放的个人商业住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，目前公布的5年以上LPR为4.85%。相比商业贷款，公积金贷款的利率低很多，只要3.25%。这就代表了，贷款一致都是50万元，30年的等额本息，商业贷款的利息比公积金贷款要多出将近20万元。可是，使用公积金也是有一些制约条件的，常见的贷款条件有：

● 正常连续按月缴存住房公积金6个月/5年以上；

● 配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款；

● 没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

● 公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

要是满足了贷款条件，贷款的金额也不能随心所欲，这主要是由当地城市的贷款上限和你的公积金账户余额来决定的。

继续以深圳为例，深圳的规定是个人最高贷款额度为50万，家庭贷款额度90万。如果你想在深圳买房，最多能贷到的钱不可能超过这两个数额。

具体我们可以贷到的金额是多少？

如果你在深圳，公积金可贷额度=账户余额*14。

也就是说，你的公积金账户余额有1万块，就可以贷到14万。

如果你在广州，公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

这个是不是有点复杂？无须担心，广州人民打开【粤省事】小程序，点击【贷款计算器】立马就可以看到你的最高贷款额度！

租房

除了购房，公积金还可以用来租房子，毕竟很多人属于无房人士还有的人没有买房的想法。

没房的职工，符合连续缴纳公积金满三个月的条件，也不需要租房发票、税票就能够支取公积金。

若自己与配偶子女在本地都是无房的情况，那么就可以凭借证明去当地的公积金管理中心（或银行网点）进行公积金提取业务的办理。

各地有着不同的可提取额度，其影响因素有月租金的数量、收入的高低。

其他用途除了这些，要想提取公积金余额，还可以是这些情况：用于农村集体土地上的自建房，或是用于对现有的住房做翻修/大修（非装修）。

还有一些情况会比较特殊，例如生活中有一些比较大的变化或者是不可抗力的因素，这下就可以进行公积金账户金额提取的操作了。

可以是：工作地区迁移；去国外定居；退休；生病；死亡

总结来看，公积金就像一个硬性要求储蓄的小钱包，日常生活中往里面汇款，要用钱了就直接拿。

希望大家对各地的公积金政策做一下仔细的研究，学会把这个容易被忽略的隐形账户充分利用起来。

如何查询与提取公积金？公积金的查询与提取方式有线上和线下两种。线下的话就是去当地的住房公积金管理中心，不多说，做到“微笑嘴甜不懂就问”就没问题。在这里学姐重点讲一下线上查询及提取的手段。学姐是个很宅的人，相信也有不少人和我一样，能在线上办理的坚决不出门弄。

支付宝打开支付宝，在首页找到【城市服务】，点开之后，找到【公积金】，登录后进入公积金页面，就可以看到【公积金查询】和【公积金提取】的按钮啦。

指引大概就是这些，余下的只需按提示操作。

微信点开微信，关注【微信城市服务】，在【城市服务】里面选择公积金，登录后可看到自己的【账户总额】。注意如果要提取，需要预约银行网点办理提取业务。

其他方式还可以通过登录住房公积金网或拨打公积金管理中心电话询问办理。

常见疑问解答1.如果说工作是在另一座城市，且一金也是在那缴纳的，现在想买房，买房在出生地老家，是不是不能贷款？

提取公积金和贷款，不用必须本地办理，异地也可以，但是能不能答应得看当地的公积金管理中心。

2.一个人提前用公积金进行贷款买了房子，如果后面他结婚了，那么能两个人一起用公积金还房贷吗？行得通，因为结婚之后大家可以提取配偶的公积金拿来还房贷的，大家把需要提取的资料准备好(需要夫妻关系证明)，就可以去公积金管理中心提取申请了。3.公积金的贷款可以用来付首付之后继续还月供吗？住房公积金贷款和公积金存款是否都可以拿来付首付，不可以，只有公积金存款才可以。

用组合的方式也可以拿来付首付：住房公积金余额的一部分+现金然后用公积金贷款，要注意的是提取额不能超过首付额。

欢迎大家在下方留下自己还有疑惑的问题，学姐很乐意为大家解答～

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以上就是我对 "公积金能还商业贷款吗"的图文回答，望采纳！

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