身患病毒性肝炎怎么买商业医疗保险

乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，不过，也是有可以投保的，都是可以有解决的办法的。

其实也有很多患有其它病的朋友询问能不能投保，乙肝也只是一种情况，那么带病如何正确投保？学姐为大家整理好了：

乙肝携带者投保也是很复杂的！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天为大家带来的话题是如何让乙肝患者们正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?正确了解乙肝的不同种类是很重要的，我们要根据乙肝的分类对病情进行评估后再考虑怎样投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！接下来学姐就来给大家详细地指导:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。

2. 判断健康状况

肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者并不一样，他们的健康状况也不尽相同。因此不同情况影响投保的结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎发展为肝癌的可能性较大，商业保险对肝炎要求严格。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳就会有一定的限制了，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保最令人头痛的一关就是核保了，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。因为乙肝携带者又分为多种类型，下面学姐就根据不同保险进行具体分析。

1. 重疾险

重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

重疾险的健康告知会有一定限制，具体根据乙肝类型来分析:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

想要通过医疗险的健康告知，也不容易。由图可知，看完图我们一目了然，大小三阳、肝炎基本是被医疗险排斥在外的；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。

所以对与乙肝携带者来说，投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险承保的风险是意外伤害。就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。如果不幸意外身故或者意外伤残了，保险公司是会给付型赔偿的；意外医疗的保障是相关的费用可以报销。

跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它直接购买即可，不需要考察健康告知，这样乙肝携带者也是可以投保的！

针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：

4. 寿险

寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，大家一定要重点关注，因为健康告知能决定患病人员能否投保成功。

其次，在选择产品时，建议尽量选择健康告知较为宽松的产品，因为要想核保通过的几率高，健康告知得越宽松。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

线上核保非常可靠，比线下审核要快，按提示一步步操作就行了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。可以完全放心！

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，并从中选出核保结果最好的公司投保。

可能有的朋友还不太了解线上投保，比起线上，好像线下看起来更放心，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，就会知道，到底线上保险好在哪里：

学姐总结：

乙肝携带者买保险时要选择与病情相合适的，按照健康告知的要求进行投保；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！建议线上、线下多渠道投保！

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。保险只是保障自己身体的一种手段，祝大家生活安稳康泰！

以上就是我对 "身患病毒性肝炎怎么买商业医疗保险"的图文回答，望采纳！

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